非自用住宅貸款 房貸成數突減 恐引發退屋違約

放款房市投資客,銀行須增資,金管會為了打炒房所採行的多項措施,即起上路,銀行若貸款給非自住型的投資客,必須增加自有資本才行。投資客要向銀行辦理貸款恐愈來愈困難。

金管會定義「自用住宅貸款」,就是一人一宅。

金管會對房貸放款控管新規定

金管會對房貸放款控管新規定

銀行為避免增加自有資本負擔,將大幅減少非自用住宅貸款,包括掛在未成年子女名下的房屋貸款、包租公包租婆的第二棟房屋貸款、修繕貸款等,都將受到衝擊。

另外,有17家銀行因不動產放款過度集中,被金管會盯上,最近業者陸續提報改善計畫。銀行局表示,將從「資產」與「資本」雙管齊下,除要求銀行業者必須調降不動產放款的比重之外,也會要求銀行要增加自有資本,也就是要增資。

金融機構對不動產放款過度集中,審計部查核金管會決算報告指出,14家金融機構購置住宅貸款比重超過30%,金管會應加強監理,避免影響授信資產品質及助長房價飆漲。

金管會昨天發布銀行辦理不動產放款的新規定,首先,銀行承作非自住型房貸,計提資本的風險權數,將從45%大幅提高至100%。也就是銀行放款給投資客,必須增提一倍以上的資本,大幅增加銀行的成本。

第二,金管會定義「自用住宅貸款的定義」,也就是一人一屋。

銀行局副局長邱淑貞表示,在新措施上路之後,銀行即日起必須按照新規定來做,6月底的半年報,必須說明計提資本的情況。邱淑貞表示,目前發現17家銀行的不動產放款(購置住宅與建築貸款)比重都占總放款的40%。金管會並未強制要求各銀行對不動產的放款,要降到40%以下,但銀行須提出改善計畫。

邱淑貞說,會從銀行放款的「質」和「量」同時來看,銀行除了調降放款比重之外,金管會同時也看放款的資產配置,例如房貸是否過度集中在某個區域等。

除銀行外,票券業對不動產業的保證風險是否偏高,也引發關注。金管會檢查局長鍾慧貞表示,根據目前掌握的情況,大約有三、四家票券公司,對不動產授信比重有偏高現象。

據了解,金管會已清查完成全體票券業對不動產業提供保證金額情況,內部正簽辦,準備發函給這幾家比重偏高的票券業,要求注意並提出具體改善計畫。

【記者李淑慧/台北報導】國泰世華銀行不動產放款超過金管會的監理標準,今年放款重心將專注在企業放款,企金放款預計將成長10%以上。

至於房貸業務,該公司董事長汪國華昨(21)日強調,不會再淨增加。不過,還是會從事房貸業務,舊貸戶還款後多出來的額度,便可放給新貸戶。
【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭/台北報導】2011.04.22

銀行房貸成數突減 可能引發退屋違約

金管會連環祭出殺手鑭,提出多重方案緊盯銀行的房貸放款,其中影響購屋民眾最鉅的,莫過於房貸專案金檢,實施至今猶未鬆懈,而專案金檢導致房貸放款金額過高的金融機構紛紛縮減房貸成數,轉而專攻企金或消金,影響所及,就讓消費者對自備款負擔相對大的中、高總價產品開始卻步,低總價產品反而越來越夯。

先前金管在立法院受質詢時,曾表示將「提醒」17家放款過度集中在房貸的銀行,事實上金管會也的確說到做到,被關切的銀行莫不風聲鶴戾,一改過去輕易可貸到八成房貸的慣例,包括過去對央行唯命是從,率先嚴控房貸的公股銀行,開啟銀行界的房貸「減肥運動」。

目前緊縮房貸銀根的銀行,對於送件申請但未通過核貸者,採取降成數的方式,大台北地區部分房屋可能從原本的八成,普遍降至六成,甚至有少數銀行更降到五成,尤其是屋齡三、四十年的老屋衝擊最大,此舉不僅引起部份已定買賣契約的民眾抗議,買方面對突如其來增加的自備款,在無力負擔下,可能走向毀約。

而準備送件申貸或買房前商請銀行先行鑑價的民眾,對於銀行的鑑價結果更是傻眼,甚至只有成交價的六、七成,紛紛大喊吃不消;在此情形下,負擔較低的超總價、超低總價產品蔚為風行,也容易得到有意購屋民眾的青睞。

然而,套房類產品雖然也是低總價,但套房產品銀行往往不願核貸或貸款成數極低,但生意人腦筋動得快,便從格局規劃下手,因此市面上出現不少「小坪數、二房一廳」的產品,以規避套房產品借款的困境,而這種因銀行緊縮房貸而「變形」的產品,若是新成屋則核貸機率較高。

不過,消費者在選購這類小坪數、低總價產品時,仍先詢問銀行是否核貸及成數多寡,切勿輕信銷售人員片面之詞,還是要實地向銀行人員詢問之後,再付訂購買,減少糾紛發生。新聞提供:住展房屋網

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