銀髮住宅重環境 子女名義辦房貸 還款壓力小

根據經建會統計,現在每100人當中就有10個老人,到了民國145年,每100人中,老人甚至將增加到38個之多,面對高齡化的社會到來,銀髮族所選擇的養老居住環境與休閒住宅產品,便成為一個值得關注的市場。

在中信房屋的宅指數調查結果中顯示,50歲以上的消費者購屋首重坪數、生活消費商圈與公園綠地,而居住選擇條件中,以「交通便利」、「近大型醫院」和「充分活動空間」等三項為重點。鉅亨網記者詹宜軒 台北

銀髮族買屋 3房宅強棒出列 住市區擁綠地及市場 生活機能齊

在傳統購屋觀念中,郊區環境清幽,是銀髮族最嚮往的養老環境,但隨著年紀增長且體能下滑,走路就能到市場、公園的市區反而最符合銀髮族居住需求,加上僅剩夫妻2人,在市區買個3房小宅,搭配浴室扶手與加大門寬等設計,銀髮族不須子女費心照料,也能住得很舒適。

過去已退休的銀髮族為了享受悠閒的生活環境,都是從市區換到郊區,但隨著健康狀況與體能逐漸下滑,郊區生活機能不佳的問題反而造成銀髮族困擾,因此不少銀髮族打破傳統購屋觀念,改在市區購屋。

醫院與商圈滿足需求

台中市仲介公會理事長陳永欽指出,銀髮族因小孩已長大外出工作,家中只剩夫妻2人,因此不須要太大的居住空間,購屋時反而是由大換小,選擇2~3房小宅為主,其中買3房佔多數,「1間主臥、1間書房,還可預留1間客房給子女來探視時使用。」

不同於多數購屋族將醫院視為購屋抗性,銀髮族多買在大型醫院周邊,方便自行前往就醫,加上銀髮族多半不開車,以步行、公車為主要工具,住家附近最好有熱鬧商圈、傳統市場或大型量販店可供採買,另外也有不少銀髮族希望走路就到公園,在市區中也能享有郊區休閒空間。

台中市3房新案如中山醫院生活圈的「悠森學」、「中山苑」,鄰近美村南路商圈、樹義園道與南和園道的「總太春上」、「綠晶華」,以及面對旱溪、鄰近景美公園的「晴川岸」等,步行或搭公車可達醫院、傳統市場與大型量販店,符合銀髮族購屋需求。代銷「晴川岸」的世界鴻廣告銷售副總經理楊正國說:「本案有2成購屋者為銀髮族。」

室內裝潢更講究安全

楊正國指出,60歲以上銀髮族偏好3~8樓中低樓層,也不要求一定要有游泳池、健身房等設施,但社區出入口最好有無障礙空間,方便進出。

學區是一般購屋族必備考量,但對銀髮族來說卻不是決定購屋的主要因素。陳永欽說,銀髮族子女都已成家立業,住家附近沒有學區也沒關係,雖然銀髮族以步行、搭公車為主,但購屋時最好加購1個車位,除了可以出租,可給無固定收入的退休生活補貼家用,未來轉售時房價較好。

除了區段、購屋習性不同,銀髮族小宅的室內裝潢也比一般裝修更講究。品間設計設計師林聖哲說,「安全性與方便性是銀髮族裝潢時最重要的考量。」因年紀愈大愈怕跌倒,浴室地坪可鋪設止滑磚,浴缸另外加裝扶手,方便銀髮族泡完澡起身,臥室與浴室門寬可加大為90~95公分,未來使用輪椅進出較方便。

林聖哲建議,一般首購型大樓地坪多鋪設拋光石英磚,但碰到硬的物品掉落或家具移動,造成的聲響與回音較大,建議銀髮族可將拋光石英磚改為木地板,除了聲響較小,也具有恆溫保暖效果,此外,主臥室可加裝全熱交換機,增加空氣對流,降低銀髮族因空氣品質不佳,造成過敏、感冒等症狀。

以子女名義申辦房貸 還款壓力小

銀髮族無固定收入,加上連帶保證人制度取消,申辦房貸更困難,雖然可提供財力證明提高核貸機率,但受限年齡加上還款年限不超過75限制,每月還款壓力比一般高出近3成。專家建議可將新屋登記在子女名下,以子女名義申請房貸,或改用房貸壽險,增加銀行放款意願。

銀髮族買屋

銀髮族買屋室內裝潢更講究安全

年紀愈大還款年限愈短

信義房屋台中簽約中心所長許振瑋指出,銀髮族沒有固定薪資收入,加上立法院今年10月底通過《銀行法》修法,取消連帶保證人,銀髮族貸款更不易,不過有良好財力證明仍可提高銀行放款機率,例如將房屋出租的租金收入證明,或每月月退俸及名下不動產都可作為銀行評估還款能力依據。

另外年紀也是一大阻力,許振瑋說:「多數銀行限定申貸者年紀加上還款年限不能超過75,年紀愈大還款年限愈短,負擔也愈重。」例如一般購屋者貸款400萬元,還款年限20年,以房貸利率2%計算,每月本利攤還金額為2萬236元,但60歲銀髮族,還款年限僅有15年,每月本利攤還金額達2萬5741元,比一般購屋族多出近3成。台中市仲介公會理事長陳永欽建議,銀髮族若想要買房又不願背負超重房貸壓力,可運用子女名義申貸。

台中年齡層購屋

台中年齡層購屋

現金足可申請房貸壽險

此外,部分銀行也與壽險業合推房貸壽險,銀髮族可投保與貸款金額相同壽險,萬一日後發生意外,理賠金會優先償還剩餘房貸,因風險較小,銀行承做意願高。不過許振瑋提醒,房貸壽險保費須一次付清,銀髮族要衡量手邊現金足夠與否,再決定要不要申辦。

銀髮族申辦房貸注意事項:
◎因無固定薪資收入,可提供房租收入、月退俸或名下不動產等財力證明。
◎申貸年齡加上還款期限合計75以下,年齡愈高還款年限愈短。
◎因還款年限短,每月還款壓力較一般購屋族高出近3成。
◎可用子女名義購屋,由子女申請房貸,核貸機會較高。
◎可搭配房貸壽險,但保費須一次付清。
資料來源:信義房屋、《蘋果》採訪整理

專家意見面社區中庭 無車潮噪音干擾

陳永欽 台中市仲介公會理事長
銀髮族因年齡較大,可能會有睡眠障礙問題,但多半又不想住太高,建議銀髮族可優先選擇面對社區中庭、中低樓層戶型,入夜後較不受馬路車潮噪音干擾,睡眠品質較佳,若無樓層考量則可考慮面對道路、中高樓層戶型,不但較不受噪音影響,住家通風採光較佳,視野也比較好。

左鄰右舍市區較便利 空間夠用剛剛好
林美玲 62歲 退休族 居住3年
我覺得住郊區很不方便,加上我不會開車,所以我會喜歡住在市中心,像我現在住在南區,走路就能到早市、黃昏市場買東西,沒事還可以帶狗狗到公園或綠園道散步,生活便利性很不錯,而且我覺得3房剛好,不須要買太大的房子,空間夠用就好。
蘋果日報【陳宇軒╱台中報導】

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