房貸壽險如何選? 申請轉貸保障不變

房貸壽險分「平準型」與「遞減型」兩大類,專家建議,家庭風險承受能力較低者,投保平準型房貸壽險。合庫人壽業務訓練部經理林松池表示,「平準型房貸壽險」意指在保險有效期間,保額固定不變,不因時間流逝、房貸還款而減少;相對地,「遞減型房貸壽險」的保額,會隨著房貸期間的經過而逐年遞減。

他建議,只要符合下列八個事項其中一項,代表家庭承受風險的能力非常低,且發生率高,建議購買「平準型」。

八項評判標準如下:一為壽險保障是否充足;二是家庭收入來源是否只有一位,一旦風險發生,家庭收入會完全中斷;三是家庭月收入與月支出大致上收支相等,風險發生,收支立刻失去平衡;第四項是家族有重大疾病因子,發生重大疾病的機率較一般民眾為高。

第五項條件是是家庭責任重大,有小孩與父母需要扶養;第六項是工作關係需要經常往返兩岸三地;第七項是工作職場安全性低,或從事危險發生率高的職業;第八項是交通工具以機車為主的民眾。【經濟日報/記者陳怡慈/台北報導】

房貸壽險 申請轉貸保障不變

再過2個月就是農曆新年,國人向來喜歡在過年前成家購屋,為年節增添喜氣,銀行業者說,民眾在申請房貸時,也同步選擇「房貸壽險」商品已日益普遍,即便申請轉貸,只要「變更要保人及受益人」,壽險房貸的保障威力仍在。

房貸壽險

房貸還款期多達20年,房貸壽險在轉貸調整後,只須變更要保人及受益人,仍具保障。

須變更要保人、受益人

銀行主管說,一般人最大的債務就屬房貸,有5成以上的國人有貸款經驗,貸款金額中,有4成5是房屋貸款,而每年房貸的金額也佔了國人3成以上的收入,足見房貸是民眾經濟負擔的壓力之一。

因應此現象,也讓銀行與保險公司合作,推出房貸壽險。所謂的房貸壽險,就是指民眾申請房貸過程時,再投保與房貸金額相等的壽險保障,一旦面臨人生意外時,理賠保險金,就可作為償還房貸的優先選擇,降低繳不出貸款的風險。

面對房貸戶申請轉貸、清償或增貸等情況,銀行主管說,對已投保房貸壽險的被保險人來說,不免有些疑慮。

合庫人壽業務部協理焦訓說:「其實民眾不用擔心,貸款20年期間的變數真的很多,商品設計時已可以想見民眾面臨轉貸、提清償或增貸的狀況,如果有轉貸或清償的狀況,可以向保險公司辦理變更要保人及受益人,繼續享有這個壽險保障。」

焦訓表示,已申辦房貸壽險的民眾,轉貸時雖然也可以辦理保單解約,但是這個保險是躉繳的費用,相較個人投保一般定期壽險來得便宜,而且一旦解約,再也買不到當時投保年齡的費率,所以實在不建議客戶因為轉貸或清償就將保單解約。

至於增貸的部份,若保戶增貸後的貸款金額高於保險金額的話,建議民眾加買增貸部份的保額,這樣才算完整保障。 蘋果日報【陳瑩欣╱台北報導】

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