22 11 月 房貸壽險如何選？ 申請轉貸保障不變
房貸壽險分「平準型」與「遞減型」兩大類，專家建議，家庭風險承受能力較低者，投保平準型房貸壽險。合庫人壽業務訓練部經理林松池表示，「平準型房貸壽險」意指在保險有效期間，保額固定不變，不因時間流逝、房貸還款而減少；相對地，「遞減型房貸壽險」的保額，會隨著房貸期間的經過而逐年遞減。
他建議，只要符合下列八個事項其中一項，代表家庭承受風險的能力非常低，且發生率高，建議購買「平準型」。
八項評判標準如下：一為壽險保障是否充足；二是家庭收入來源是否只有一位，一旦風險發生，家庭收入會完全中斷；三是家庭月收入與月支出大致上收支相等，風險發生，收支立刻失去平衡；第四項是家族有重大疾病因子，發生重大疾病的機率較一般民眾為高。
第五項條件是是家庭責任重大，有小孩與父母需要扶養；第六項是工作關係需要經常往返兩岸三地；第七項是工作職場安全性低，或從事危險發生率高的職業；第八項是交通工具以機車為主的民眾。【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】
房貸壽險 申請轉貸保障不變
再過2個月就是農曆新年，國人向來喜歡在過年前成家購屋，為年節增添喜氣，銀行業者說，民眾在申請房貸時，也同步選擇「房貸壽險」商品已日益普遍，即便申請轉貸，只要「變更要保人及受益人」，壽險房貸的保障威力仍在。
房貸還款期多達20年，房貸壽險在轉貸調整後，只須變更要保人及受益人，仍具保障。
須變更要保人、受益人
銀行主管說，一般人最大的債務就屬房貸，有5成以上的國人有貸款經驗，貸款金額中，有4成5是房屋貸款，而每年房貸的金額也佔了國人3成以上的收入，足見房貸是民眾經濟負擔的壓力之一。
因應此現象，也讓銀行與保險公司合作，推出房貸壽險。所謂的房貸壽險，就是指民眾申請房貸過程時，再投保與房貸金額相等的壽險保障，一旦面臨人生意外時，理賠保險金，就可作為償還房貸的優先選擇，降低繳不出貸款的風險。
面對房貸戶申請轉貸、清償或增貸等情況，銀行主管說，對已投保房貸壽險的被保險人來說，不免有些疑慮。
合庫人壽業務部協理焦訓說：「其實民眾不用擔心，貸款20年期間的變數真的很多，商品設計時已可以想見民眾面臨轉貸、提清償或增貸的狀況，如果有轉貸或清償的狀況，可以向保險公司辦理變更要保人及受益人，繼續享有這個壽險保障。」
焦訓表示，已申辦房貸壽險的民眾，轉貸時雖然也可以辦理保單解約，但是這個保險是躉繳的費用，相較個人投保一般定期壽險來得便宜，而且一旦解約，再也買不到當時投保年齡的費率，所以實在不建議客戶因為轉貸或清償就將保單解約。
至於增貸的部份，若保戶增貸後的貸款金額高於保險金額的話，建議民眾加買增貸部份的保額，這樣才算完整保障。 蘋果日報【陳瑩欣╱台北報導】
投保房貸壽險考量注意事項