購屋貸款 如何跟銀行打交道 拉高核貸成數

買中古屋,不能像預售屋一樣分期繳款,必須一次就拿出大筆資金,所以申請到多少的貸款額度就相當關鍵,房仲業者表示,想要買中古屋又要有高成數的貸款,購屋時有幾點注意事項:

1、選擇好地段:房屋最重要的就是地段,好地段的房子,即便是中古屋,銀行放款的額度也會比較高,像是精華區或是捷運周邊,容易轉手抗跌的區域,通常都比較容易貸到較高的成數。

購屋貸款

購屋貸款,房貸利率試算,銀行多比較準沒錯

2、貸款人條件好:除地段外,借款人也是重要關鍵,除了信用記錄要好之外,若是在前五百大企業企業工作之員工,或是老師、醫生、公務人員,由於收入穩定,通常也會有比較高的貸款額度。

3、與房仲業者配合:雖然現在銀行利率還算低,不過連續升息,加上政府打房,但若是個人要申請房屋貸款,通常審核會比較嚴苛。

購屋民眾,常常覺得跟銀行借款,實在不容易,有諸多門檻在阻攔你借錢;銀行借貸先看個人信用 再看房子所以平常維持好信用,再跟銀行打交道,就顯得格外重要。

維持良好信用 有哪些要領

既然是以個人信用條件為考量重點,我們再來看看,怎樣才算是銀行業者眼中的「好信用」。

第一是穩定收入。五百大企業、公職、教職,這些都被認為是基本的好客戶,銀行都會積極爭取你向他們借錢,因為在這些單位工作,通常會被認定收入來源穩定,日後償債能力變卦少。

第二是符合「收支比」。「收支比」是銀行決定要借你多少錢的重要依據,一般是定在五十至五十五,有些以房貸業務為主的銀行,還會拉高到七十。

第三是沒有不良紀錄。這是最基本的要求條件之一,像是不能有退票紀錄、最好不要有信用卡或是房貸的逾期繳款記錄等等,這些顯示過去你的繳款習慣,都會被列入觀察。

第四是最好沒有現金卡。現金卡可申請額度都不大,如果你有申請現金卡,表示可能曾出現需要小錢救急的狀況,銀行難免會以此懷疑你的理財能力及財務狀況。

所以最好是不要有現金卡,或是有申請現金卡,但是沒有動用額度。如果現金卡有兩張以上,恐怕很快就會被拒之門外了。

第五是穩定存款。存款金額也是銀行評估個人條件的重要項目之一,最好是長期定額定存,顯示個人理財的穩定性。 蔣小姐房屋

貸me more!四撇步拉高房貸核貸條件

擁有一棟房子是許多人的夢想,但面臨現今「高攀不起」的房價,如何能向銀行爭取到優惠的房貸條件,便成為一大關鍵,房仲業者表示,對首購族來說,「利率」、「貸款金額」、「寬限期」是購屋時向銀行爭取房貸最重要的三個要件,而想要有較佳的「金援」,更有四項不變的法則值得掌握。

法則一:密切觀察、找出適合

首先,建議在購屋前兩年多留意各家銀行的房貸利率,以及推出的優惠方案,由於每家銀行各有想拓展或比較重視的業務,通常也會提出不同的產品。舉例來說,現在不少銀行都流行階梯式房貸,主要就是利率「前低後高」,讓民眾還款初期,可減輕不少資金壓力。

而究竟是機動利率或固定利率,民眾也仔細瞭解,像上海商銀的「幸福百分百房貸專案」,目前第1-6月1.77%起,第7月1.85%起,但都是以機動計息,在央行現階段升息趨勢不變下,未來很可能就得多付利息。

反觀,渣打銀行目前就有固定式的階梯式房貸,民眾申辦第1年固定計息,利率為1.78%,第2年開始才調整為機動計息。

法則二:勤快往來、付出行動

在多方瞭解各家銀行的房貸利率、優惠方案後,建議從中找出適合的二至三家銀行,把個人或家庭的存款、信用卡及各項金融相關業務,都選擇在該銀行進行。

房仲業者表示,維持穩定的「戶頭進出軌跡」很重要,由於銀行放貸主要是看「人」與「物」兩個條件,也就是申請人的信用記錄與還款能力,以及抵押品的區位和價格,所以要讓戶頭在每個月的固定日期有固定金額進帳,積極經營自己的還款能力及信用證明。

法則三:財力證明

購屋前三個月,可以將個人或家庭存放在各銀行的存款全部集中,也能選擇向父母、兄弟姐妹周轉,將預計繳納房貸的六個月或十二個月金額存入。譬如說,每月欲繳3萬元房貸,就準備至少18-36萬元,以向銀行證明自己擁有還款能力。

至於如果是夫妻名下第二間房屋,雖然先前房屋登記在太太名下,這次是以先生名義購買,但一般銀行會以家庭總收入評估,因此所剩房貸金額不高。建議在申請新房貸前將前一間房貸還清,而銀行進行聯徵時,塗銷約需一個月的作業時間。

法則四:工作穩定、經濟前景

最後,如果任職的公司知名度高或營收佳,申請房貸當下千萬不要離職。若為已婚身份,夫妻雙方可以收入較高或任職公司知名度高的一方為申請人,都較能爭取到優惠的房貸條件。

另外,大部份知名品牌的房仲公司,都有特約代書,因與銀行長期合作,所以透過房仲公司的特約代書通常會比自己向銀行申請,可爭取多0.5-1成的貸款金額及低半碼的利率,民眾可以參考運用。鉅亨網記者張中昌 台北

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