購屋風險

美國量化寬鬆（QE）政策將退場，金管會最近盯上不動產授信風險，全面清查銀行計算資本適足率採用的風險權數情況，研擬提高風險權數或要求銀行增提更多準備，以強化銀行風險承擔能力。

如此一來，銀行可能面臨增資壓力，或被迫降低不動產授信餘額，對不動產市場可能的連帶影響值得觀察。

銀行業者表示，此舉有助銀行穩健經營，但若提高風險權數，銀行將面臨增資壓力；若是提高準備，則將侵蝕銀行獲利。

QE退場後，利率一旦上升，購屋者的違約機率將提高，讓不動產授信面臨較大威脅，金管會全面緊盯銀行不動產授信風險，並研擬提高風險權數或要求銀行增提更多準備，預計本月底前完成評估。

有關官員昨（7）日表示，除了QE因素外，在政府接連打炒房後，部分地區房價依舊飆漲，泡沫化風險升高，也是金管會再度盯上不動產授信風險的主因。

據了解，金管會已全面清查銀行計算資本適足率時採用的風險權數，以了解現行風險權數是否偏低，導致資本不足。

依現行規定，銀行辦理不動產擔保貸款，計算資本適足率時，因不同的計算方式，各有35%、45%、75%及100%等四種不同的風險權數。風險權數愈高，銀行須計提的資本就愈多，增資壓力也愈大，反之則愈少。

業者表示，風險權數若倍增，銀行就要增加一倍以上的資本，資金成本提高後，利率也會拉高約0.11個百分點到0.5個百分點。銀行若沒有足夠資本，就須減少不動產授信業務或增資因應。

根據初步了解，大部分銀行多採用45%或100%。官員表示，金管會內部會進一步評估，是全面提高不動產的風險權數，或針對不動產授信過度集中的個別銀行，要求提列更多的準備。

過去金管會已針對銀行不動產放款，訂定三大管制標準，包括「房貸占放款比重上限40%」、「土建融占放款比重上限15%」、「以不動產為擔保占放款比重上限70%」。

對於超標銀行，要求增提0.5%到1%的損失準備。官員表示，為強化風險承擔能力，未來也可將增提的比率再拉高，例如要求增提0.5%到2%的準備等。

風險權數

【經濟日報╱邱金蘭】

風險權數是指銀行在計算資本適足率時，決定銀行必須計提多少資本的標準。風險愈高的授信業務，風險權數也愈高，銀行就必須計提更多的資本，才足以承擔可能的風險；資本計提愈多，銀行可能面臨的增資壓力就愈大。

例如一般民營企業貸款，風險權數可能達100%；政府貸款因風險相當低，風險權數多為0%。

至於自用住宅貸款，計算風險權數的方式，則有兩種，一種是「簡單法」，一律為45%；另一種則是「進階法」（LTV法），依不同的貸款成數計算，成數低的是35%，成數高的則是75%。

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 http://money.udn.com/house/storypage.jsp?f_MAIN_ID=414&f_SUB_ID=4054&f_ART_ID=293278#ixzz2YW3M9o5T

金管會猛盯授信風險恐連購屋門檻大幅提高

金管會最近盯上不動產授信風險，要求銀行全面清查，並且可能提高風險權數，房仲業者認為，購屋門檻勢必提高，進而影響買氣。
房仲業者憂心，銀行嚴控不動產風險，進一步提高權數的化，會影響購屋動能。（圖／好房資料中心）

有關官員於7日表示，由於美國QE將退場，在政府接連打房後，部分地區仍不見其效，房價依舊飆漲，房市泡沫化堪憂，因此金管會再度盯上不動產授信風險。
銀行業者表示，此舉雖利於銀行經營，但若提高風險權數，銀行將面臨增資壓力；若提高準備，銀行獲利將會受到侵蝕。
依照現行法令規定，銀行辦理不動產擔保貸款，計算資本適足率時，按不同的計算方式，各有35％、45％、75％及100％等4種不同風險權數。風險權數愈高，銀行的增資壓力愈大，反之則愈少。
例如前年5月金管會為配合政府穩定房價，一度將非自用的住宅貸款風險權數，從原先的45％％提高到100％，打擊炒房客。
如今，銀行嚴控授信風險，限縮不動產放款比重，房仲業者認為，對自用型產品而言，買方自備資金的缺口及違約現象將會更多，同時對投資型產品及店面，衝擊可能更大。

好房News記者蘇彥菱／臺北報導 http://news.housefun.com.tw/news/article/91235435206.html

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