10 11 月 固定型房貸 成主流／長期往來銀行利率好談／小套房利率三級跳
中央銀行今年來已經二度升息，因應利率回升，房貸族也急忙調整貸款工具。富邦人壽統計，今年6月該公司固定利率型房貸商品只占15%，9月占比已大幅增加至60%，顯示固定利率型房貸已蔚為市場主流。
壽險業者推固定利率一覽
富邦人壽主管分析，民眾認為利率還會走高，一方面希望適用還沒升息前的低利，又想避免後續升息造成成本支出，讓固定型房貸市場需求轉強。央行9月底再度升息後，市場一段式利率大約在1.8%，但許多客戶已經決定改選固定型房貸商品。
金融機構在金融海嘯之後推出的低利房貸商品，幾乎都是三段式浮動利率，二年優惠期滿後，利率加碼就會調高，加上指標利率上升，房貸利率升幅可能超過房貸戶預期。
富邦人壽提醒，升息循環通常會維持好幾年，代表房貸族未來兩、三年房貸壓力會愈來愈高。且近兩年台北等都會區房價飆漲，在升息環境下，將使房貸族壓力大增，尤其過了只還利息不還本金的寬限期後，壓力會更明顯。
以貸款1,000萬元為例，若利率為2%，前三年只付息，每月只需付1.67萬元；三年寬限期滿後，若利率升至2.8%，本息攤還月付金為6.17萬元，對一般上班族負擔相形沉重。
推出二段式固定利率房貸的業者多數是壽險公司，壽險業者表示，壽險公司有資金成本年期較長的優勢，才能推出長年期固定利率的房貸；選擇固定利率房貸，可讓房貸族在一段時間內鎖定低利，不必擔心利率調升造成生活支出增加。
假設未來三年，每年升息0.5個百分點，連續升息三年，以房貸金額1,000萬元來看，房貸族如果選擇常見的一段式1.8%浮動利率，前五年的總利息支出為145萬元；若選擇前五年固定利率2.3%的房貸商品，五年總利息支出為115萬元，可省下近30萬元利息支出。
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2010/11/10
經歷二次升息 機動跟固定利率漲跌互見
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長期往來銀行 房貸利率好談
房市交易量趨向清淡，且房貸設有1.62%的底限，行庫主管表示，如果民眾是非上市櫃的公司、年薪70萬元以下的基層員工，只要掌握好幾項重點，仍有向銀行議價房貸的空間。
華銀主管建議，民眾首先應向長期往來的銀行申請房貸，如薪資轉帳所屬的銀行，或長期與該銀行購買基金、持信用卡等，通常房貸利率可減碼0.1至0.2個百分點，但以不低於1.62%底限為主。
而房貸戶額外購買房貸壽險，銀行也會再給予0.1至0.2個百分點的利率減碼優惠。
另外，提供信用良好、收入穩定的保人，也是可以考量的方式，只是找朋友作保困難度高，假設配偶、兄弟姐妹可以擔任保人，銀行通常願意多給5%至10%的核貸成數。
各行庫10月房貸很冷清，銀行主管表示，10月新增的房貸申請量較9月減少3%至5%，交易清淡，有助提升民眾購屋殺價空間。
銀行主管表示，這波打房力道對投資客衝擊最深，只要第二棟房貸，不僅利率提升、核貸成數也在七成以下。
【經濟日報╱記者洪凱音╱台北報導】 2010/11/10
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小套房貸款利率三級跳
都會區的單身貴族想買小套房，貸款恐「難上加難」。行庫主管表示，對15坪以下的小套房的核貸新規定，利率至少加0.75個百分點，且核貸成數不超過六成，建議要購買小套房的單身貴族或投資客，最好多準備自備款。
行庫主管透露，政府打房力道一波比一波強，指數型利率、前半年的優惠期要求行庫嚴守1.62%利率底限；假設優質客戶申請房貸，第一階段利率享1.62%，核貸成數約八成，但客戶若轉買小套房，不僅優惠利率跳升至2.37%，核貸成數也降至六成。
行庫主管分析，小套房總價低，但換算成每坪單價其實偏高，且當景氣反轉，單價偏高的小套房將首當其衝，加上小套房主要是賣給特殊族群，如單身族、投資客，轉換率較高，住戶組成較複雜，都是銀行降低放款成數、提高利率主因。
華銀內部規定，12坪以下的小套房必須送總行統一管理，但銀行主管說，送審的案子多數會遭總行駁回，承作量相當少；台企銀則將20坪以下房屋便列為小套房，客戶除利率會被加碼、核貸成數最高也僅六成。
假設民眾申請300萬元的房貸，適用1.62%的優惠利率，累計20年還款，約付59萬元利息；一樣條件的客戶如果改買小套房，受到利率被加碼的影響，累計繳納利息會達81萬元，等於要多付22萬元利息。
【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】2010/11/10