28 8 月 自辦房貸 掌握4流程╱民眾辦房貸 條件趨嚴
開心買到人生第1間房子後，想要自行辦理貸款的購屋族，該準備哪些資料？找哪家銀行？申貸程序有哪些等問題？專家表示，只要備妥買賣合約書、財力證明等有利資料，掌握4流程，自行申請房貸一點都不難。
難度不高
民眾購屋後，可以委由代書辦理貸款，或是自行辦理，如果選擇自行辦理貸款，首先要備齊文件。
永慶房屋契約部經理王乃佳表示，貸款時應準備房屋與個人財力2部分的文件，與房屋相關的文件包含：房屋買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本、房屋照片、地籍圖、平面圖等；個人財力資料則須準備個人財力證明、扣繳憑單、薪資轉帳存摺影印本、有價證券、定存單等。
王乃佳指出，買賣合約書、土地權狀等資料，方便銀行核對擔保品的買賣金額、協助銀行對房屋進行鑑價等程序，而個人財力證明、有價證券等資料，則是要確認申貸戶具備充足的還款能力。
留意是否增收手續費
備妥各項相關文件後，可開始比較各家銀行的房貸利率專案、《地產王》每周更新房貸訊息，或透過網路、鄰近的銀行分行都可查詢，找到合適的房貸專案，再填寫銀行申請書，委託銀行辦理。
信義房屋代書部士林代書所所長張艾玲表示，各家銀行的手續費與申貸規定都不同，民眾挑選銀行時，得注意銀行是否增收額外的費用，例如手續費、違約金計算方式、或須搭配其他保險產品等規定。
財力不足須備保證人
張艾玲表示，民眾可依照自身需求，選擇固定式利率或階段式利率，若認為目前利率變動機會較大，擔心短期內有升息風險，建議選擇固定利率，若對升息風險承受度較大，則可選擇階段式利率，視民眾需求而定。
確認銀行及貸款專案後，即可將申貸資料交付給銀行，進行鑑價及評估貸款成數等程序，若申貸人資格符合，則予以核貸；若財力證明等資料不足，則可能要求額外增加保證人，再予以核貸。
張艾玲指出，申貸資料是否完備，會影響銀行核貸的意願，也會影響銀行核貸的成數，多準備一項有利資料，就有機會為自己爭取更優惠的貸款。
自行申請房貸4流程
事項/內容
◎準備相關文件：
˙房屋買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本、房屋照片、地籍圖、平面圖
˙個人財力證明、扣繳憑單、薪資轉帳存摺影印本、有價證券、定存單
◎選擇銀行及房貸產品：查詢《地產王》房貸利率總覽，或上網、到各銀行比較房貸專案
◎送審申貸資料：委由幾家銀行鑑價、確認放款成數
◎確認各家銀行核貸成數：比較各家銀行貸款成數，最後確認委託適合的銀行承辦
資料來源：《蘋果》採訪整理 【王柔雅╱台北報導】2010年08月28日
————————————————————–
民眾辦房貸 條件趨嚴
房市熱度不減，房貸及土建融貸款餘額7月雙雙再創新高，且單月餘額分別增加222及169億元，央行官員對此表示，相關貸款增幅已逐漸較先前縮小，顯示銀行較嚴格控管放款條件。銀行主管指出，這表示將來民眾辦房貸的條件會愈來愈嚴。
根據央行最新統計，7月購屋貸款餘額達5兆487億元，央行經研處副處長陳一端表示，除了央行政策調控措施，銀行本身也採取對房貸的管控政策，購屋貸款餘額雖然增加，增幅跟6月單月的265億元相比已經縮小。
7月修繕貸款餘額更大幅減少123億元，銀行主管認為，這是因為過去有些銀行以修繕貸款的名目借錢給投資客，補足投資客房貸不足成數的資金缺口，但此漏洞現在已被央行堵死，修繕貸款餘額因而快速滑落。
銀行房貸主管表示，除了政策優惠貸款，銀行自辦房貸利率也配合央行政策，首段利率最低不能低於1.5%，若為投資客，首段利率更會拉到2%以上，以降低房市投機風，因此最近增加的購屋貸款多半是自住用途。
為了避免人頭戶申貸，銀行對申貸人的條件審核也比過去嚴格，銀行主管舉例，華銀內規要求只要房貸申請人負債所得比（負債支出占所得比重）七成以上，就會縮減放款成數，超過九成者則要送總行審查。
土建融資的部分，央行統計銀行7月放款餘額為1兆1,423億元，行庫主管認為，房市熱度不減，建商開工意願高，尤其建商在大台北地區獵地的動作持續，未來一到兩年還會有不少案件推出，預期土建融需求將持續一段時間。
【經濟日報╱記者藍鈞達╱台北報導】