自辦房貸 掌握4流程╱民眾辦房貸 條件趨嚴

開心買到人生第1間房子後,想要自行辦理貸款的購屋族,該準備哪些資料?找哪家銀行?申貸程序有哪些等問題?專家表示,只要備妥買賣合約書、財力證明等有利資料,掌握4流程,自行申請房貸一點都不難。

難度不高

民眾購屋後,可以委由代書辦理貸款,或是自行辦理,如果選擇自行辦理貸款,首先要備齊文件。

永慶房屋契約部經理王乃佳表示,貸款時應準備房屋與個人財力2部分的文件,與房屋相關的文件包含:房屋買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本、房屋照片、地籍圖、平面圖等;個人財力資料則須準備個人財力證明、扣繳憑單、薪資轉帳存摺影印本、有價證券、定存單等。

王乃佳指出,買賣合約書、土地權狀等資料,方便銀行核對擔保品的買賣金額、協助銀行對房屋進行鑑價等程序,而個人財力證明、有價證券等資料,則是要確認申貸戶具備充足的還款能力。

留意是否增收手續費

備妥各項相關文件後,可開始比較各家銀行的房貸利率專案、《地產王》每周更新房貸訊息,或透過網路、鄰近的銀行分行都可查詢,找到合適的房貸專案,再填寫銀行申請書,委託銀行辦理。

信義房屋代書部士林代書所所長張艾玲表示,各家銀行的手續費與申貸規定都不同,民眾挑選銀行時,得注意銀行是否增收額外的費用,例如手續費、違約金計算方式、或須搭配其他保險產品等規定。

財力不足須備保證人

張艾玲表示,民眾可依照自身需求,選擇固定式利率或階段式利率,若認為目前利率變動機會較大,擔心短期內有升息風險,建議選擇固定利率,若對升息風險承受度較大,則可選擇階段式利率,視民眾需求而定。

確認銀行及貸款專案後,即可將申貸資料交付給銀行,進行鑑價及評估貸款成數等程序,若申貸人資格符合,則予以核貸;若財力證明等資料不足,則可能要求額外增加保證人,再予以核貸。

張艾玲指出,申貸資料是否完備,會影響銀行核貸的意願,也會影響銀行核貸的成數,多準備一項有利資料,就有機會為自己爭取更優惠的貸款。

自行申請房貸4流程

事項/內容

◎準備相關文件:

˙房屋買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本、房屋照片、地籍圖、平面圖

˙個人財力證明、扣繳憑單、薪資轉帳存摺影印本、有價證券、定存單

◎選擇銀行及房貸產品:查詢《地產王》房貸利率總覽,或上網、到各銀行比較房貸專案

◎送審申貸資料:委由幾家銀行鑑價、確認放款成數

◎確認各家銀行核貸成數:比較各家銀行貸款成數,最後確認委託適合的銀行承辦
資料來源:《蘋果》採訪整理 【王柔雅╱台北報導】2010年08月28日

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民眾辦房貸 條件趨嚴

房市熱度不減,房貸及土建融貸款餘額7月雙雙再創新高,且單月餘額分別增加222及169億元,央行官員對此表示,相關貸款增幅已逐漸較先前縮小,顯示銀行較嚴格控管放款條件。銀行主管指出,這表示將來民眾辦房貸的條件會愈來愈嚴。

根據央行最新統計,7月購屋貸款餘額達5兆487億元,央行經研處副處長陳一端表示,除了央行政策調控措施,銀行本身也採取對房貸的管控政策,購屋貸款餘額雖然增加,增幅跟6月單月的265億元相比已經縮小。

7月修繕貸款餘額更大幅減少123億元,銀行主管認為,這是因為過去有些銀行以修繕貸款的名目借錢給投資客,補足投資客房貸不足成數的資金缺口,但此漏洞現在已被央行堵死,修繕貸款餘額因而快速滑落。

銀行房貸主管表示,除了政策優惠貸款,銀行自辦房貸利率也配合央行政策,首段利率最低不能低於1.5%,若為投資客,首段利率更會拉到2%以上,以降低房市投機風,因此最近增加的購屋貸款多半是自住用途。

為了避免人頭戶申貸,銀行對申貸人的條件審核也比過去嚴格,銀行主管舉例,華銀內規要求只要房貸申請人負債所得比(負債支出占所得比重)七成以上,就會縮減放款成數,超過九成者則要送總行審查。

土建融資的部分,央行統計銀行7月放款餘額為1兆1,423億元,行庫主管認為,房市熱度不減,建商開工意願高,尤其建商在大台北地區獵地的動作持續,未來一到兩年還會有不少案件推出,預期土建融需求將持續一段時間。
【經濟日報╱記者藍鈞達╱台北報導】