房市前景差 銀行貸款難 小宅轉手不易 額度低

房市景氣前景保守,銀行貸款愈來愈難,大選逼近,景氣趨緩,大家心裡都清楚,大選結果無論為何,明年勢必是嚴峻的一年,歐債危機不除,全球消費景氣就難以好轉,台灣以出口為導向,出口不振對台灣影響甚大。

針對明年景氣趨緩的看法,台灣金融業嚴陣以待,焦點尤其集中在房地產上,多數國銀行庫都認為明年房地產景氣欠佳,逾放的風險可能會增加,而建設業者土建融的風險也是跟著升高,因此對於業者的貸款將嚴加審核。

換句話說,無論是業者還是買方,明年如果要透過銀行融資,難度可能會愈來愈高,必需要有心理準備。

例如國內房貸龍頭銀行─台灣土地銀行就表示,明年房貸將是零成長,並將嚴格審查建商的土地及建築融資,達到以價制量效果。

土銀對明年房市頗憂心,為避免房貸授信過度集中,將採「以價制量」的策略,挑選客戶,目前土銀對建商的土地及建築融資利率2.5% 至2.6%起跳,因此明年建商取得融資的成本將會增加。

另外放款上限的「天花板」,也是迫使行庫審慎放款的主因,目前國銀不動產放款總額,已瀕臨銀行法72條-2規定不得逾30%上限的關卡,其中合庫不動產放款市占排名全國第2大,合庫金控董事長劉燈 城昨日指出,目前合庫不動產放款占總放款比重已超過28%,因此內部除從嚴拿捏審核新的申貸案件,也將同步控管「已准但未撥」案件的 額度撥放。

除了天花板效應影響到銀行對一般土建融申貸案的態度,由於明年景氣趨緩影響購屋買氣,多家國銀對明年房貸、土建融等在內的不動產業務成長,態度都相對保守,劉燈城便明確指出:「明年授信方向將從不動產或大型企金,轉主攻中小企金為主」。

住展房屋網認為,銀行放款業務的消長策略,看來也是頗為艱困,如果明年大方向景氣不看好,企業訂單減少,或是因為消費緊縮影響企業獲利,企業的生存環境,比起房地產,並沒有好多少,中小企金的資金需求可能不會升高,除非銀行放寬審核,不然這些中小企業的擔保品,大多數還是房地產,問題風險還是一樣的。新聞提供:住展房屋網

小宅貸款難

小宅貸款難,只買得起小坪數的人必須籌足夠自備款。

小宅貸款額度低 存買屋本須多4年

寸土寸金的台北市房價連年上漲,預算有限的購屋族只好轉而尋求小坪數住宅,近5年成交佔比從36.9%一路攀升至44.5%,不過「小宅」雖受歡迎,在銀行業眼中,卻是風險高的擔保品,因此核貸成數不高。

銀行認轉手不易

房仲業一般將兩房以下或權狀18坪以下住宅歸類為小宅,不少房仲曾表示遇過不少想買小宅的客戶,受銀行內部不成文核貸限制所苦,申請貸款金額減少或根本無法核貸。

住商不動產民權捷運店店長曾世榮指出,小宅產品在中山區很熱,佔成交量3成以上,但目前僅少數銀行業有意願承做。

上海商業儲蓄銀行個人金融事業部副理徐慶源說:「銀行業認為小宅在景氣不好時,轉手難度較高。」因此都有緊縮小宅貸款額度的內規,有些銀行乾脆不承作。

最多只能貸7成

徐慶源說,以上海商銀來說,房屋權狀17坪、實際使用坪數12坪以下的貸款申請,核貸成數大約會從8成減至7成,且一般需再送總行審核,核貸機率比一般住宅低。

核貸額度減少,意味著自備款要更多。以中山區17坪小宅為例,目前行情約1020萬元,若能比照一般住宅取得8成核貸,自備款應為204萬元,月存2萬元的上班族花8.5年可達到目標,但減為7成核貸後,自備款增為306萬元,換算下來需多花4年存買屋本,購屋門檻拉高。
蘋果日報【馮牧群╱台北報導】

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