26 12 月 房市前景差 銀行貸款難 小宅轉手不易 額度低
房市景氣前景保守，銀行貸款愈來愈難，大選逼近，景氣趨緩，大家心裡都清楚，大選結果無論為何，明年勢必是嚴峻的一年，歐債危機不除，全球消費景氣就難以好轉，台灣以出口為導向，出口不振對台灣影響甚大。
針對明年景氣趨緩的看法，台灣金融業嚴陣以待，焦點尤其集中在房地產上，多數國銀行庫都認為明年房地產景氣欠佳，逾放的風險可能會增加，而建設業者土建融的風險也是跟著升高，因此對於業者的貸款將嚴加審核。
換句話說，無論是業者還是買方，明年如果要透過銀行融資，難度可能會愈來愈高，必需要有心理準備。
例如國內房貸龍頭銀行─台灣土地銀行就表示，明年房貸將是零成長，並將嚴格審查建商的土地及建築融資，達到以價制量效果。
土銀對明年房市頗憂心，為避免房貸授信過度集中，將採「以價制量」的策略，挑選客戶，目前土銀對建商的土地及建築融資利率2.5% 至2.6%起跳，因此明年建商取得融資的成本將會增加。
另外放款上限的「天花板」，也是迫使行庫審慎放款的主因，目前國銀不動產放款總額，已瀕臨銀行法72條-2規定不得逾30％上限的關卡，其中合庫不動產放款市占排名全國第2大，合庫金控董事長劉燈 城昨日指出，目前合庫不動產放款占總放款比重已超過28％，因此內部除從嚴拿捏審核新的申貸案件，也將同步控管「已准但未撥」案件的 額度撥放。
除了天花板效應影響到銀行對一般土建融申貸案的態度，由於明年景氣趨緩影響購屋買氣，多家國銀對明年房貸、土建融等在內的不動產業務成長，態度都相對保守，劉燈城便明確指出：「明年授信方向將從不動產或大型企金，轉主攻中小企金為主」。
住展房屋網認為，銀行放款業務的消長策略，看來也是頗為艱困，如果明年大方向景氣不看好，企業訂單減少，或是因為消費緊縮影響企業獲利，企業的生存環境，比起房地產，並沒有好多少，中小企金的資金需求可能不會升高，除非銀行放寬審核，不然這些中小企業的擔保品，大多數還是房地產，問題風險還是一樣的。新聞提供：住展房屋網
小宅貸款難，只買得起小坪數的人必須籌足夠自備款。
小宅貸款額度低 存買屋本須多4年
寸土寸金的台北市房價連年上漲，預算有限的購屋族只好轉而尋求小坪數住宅，近5年成交佔比從36.9%一路攀升至44.5%，不過「小宅」雖受歡迎，在銀行業眼中，卻是風險高的擔保品，因此核貸成數不高。
銀行認轉手不易
房仲業一般將兩房以下或權狀18坪以下住宅歸類為小宅，不少房仲曾表示遇過不少想買小宅的客戶，受銀行內部不成文核貸限制所苦，申請貸款金額減少或根本無法核貸。
住商不動產民權捷運店店長曾世榮指出，小宅產品在中山區很熱，佔成交量3成以上，但目前僅少數銀行業有意願承做。
上海商業儲蓄銀行個人金融事業部副理徐慶源說：「銀行業認為小宅在景氣不好時，轉手難度較高。」因此都有緊縮小宅貸款額度的內規，有些銀行乾脆不承作。
最多只能貸7成
徐慶源說，以上海商銀來說，房屋權狀17坪、實際使用坪數12坪以下的貸款申請，核貸成數大約會從8成減至7成，且一般需再送總行審核，核貸機率比一般住宅低。
核貸額度減少，意味著自備款要更多。以中山區17坪小宅為例，目前行情約1020萬元，若能比照一般住宅取得8成核貸，自備款應為204萬元，月存2萬元的上班族花8.5年可達到目標，但減為7成核貸後，自備款增為306萬元，換算下來需多花4年存買屋本，購屋門檻拉高。
蘋果日報【馮牧群╱台北報導】