房貸利率1.8%快絕跡了 雙低特殊房貸 鎖定上班族

跟進中央銀行升息腳步,大型行庫近期紛紛調高房貸利率下限,由原先央行規定的1.76%,拉高至1.84%,未來利率低於1.8%的房貸商品,將全面在市場絕跡。央行升息,帶動市場利率全面喊漲,房貸龍頭土地銀行8月10日將調升基準利率0.08個百分點。

購屋房貸

專家提醒購屋民眾,房貸支出應衡量個人還款能力。

據悉,中央銀行在今年上半年曾指示大型行庫,房貸利率不得低於1.76%。由於央行在6月底再度宣布升息半碼,實質利率調幅為0.08個百分點,銀行也主動將房貸利率下限,進一步拉高至1.84%。

行庫主管分析,除非是政策性優惠房貸,否則各銀行都得遵循央行規定,即使是自住客,或「階梯式」房貸商品,首段利率皆不得低於1.84%。

土銀指出,基準利率為房貸浮動計息的加碼指標,跟進央行升息腳步,土銀也將調升基準利率,由目前的1.29%,調升至1.37%。

銀行解釋,銀行與客戶訂約時,通常會採取基準利率,做為浮動計息的加碼指標,並按照客戶的信用條件,另外決定加碼幅度,例如:0.3個百分點或0.5個百分點等。

採取浮動計息的房貸客戶,加碼幅度維持固定,不會更動;基準利率則會隨著央行貨幣政策,機動調升或調降。

按此升息幅度,房貸族每申貸100萬元,20年期本息攤還,每年需增加444元利息支出。

目前央行對大台北等「特定地區」的房貸管制措施,包括投資客的貸款成數,不得高於六成,房貸利率加碼幅度自1碼起跳,且不得低於2%,同時也不適用寬限期規定。
【經濟日報/記者陳美君/台北報導】 2011/07/20 

雙低特殊房貸 鎖定上班族

央行持續升息,房貸戶利息支出加重。有銀行看準升息趨勢,設計具有壓低還本金、降低每月期付金雙低特性的特殊天期房貸,但總還款年限不變,鎖定年輕上班族群,以免升息與高房價,衝擊年輕族群的購屋能力。

對收入不豐的年輕人而言,買房是沈重的負擔。銀行主管指出,年輕人如果想買屋,又想減少每月房貸支出,部分銀行設計特殊的房貸商品,讓房貸戶在初期的每月還本與期付金,比一般型房貸要低。

也就是說,遞延還本期限,較大的還本負擔將等到房貸契約快終止時出現,房貸戶不必擔心寬限期一過,每月償付房貸本息的金額就大增,也可避免因為升息而影響購屋能力,或是房貸擠壓其他支出,影響生活品質下降。

萬泰銀行最近就將同樣20年期的房貸,切成360期計算本息;以貸款800萬元、貸款期間20年為例,每月期付金就降到約3萬餘元,這樣的金額、年期,若是一般房貸,期付金可能要比3萬元再多個1到2萬元不等,對房貸戶來說,每月減輕1~2萬元負擔,生活品質或是理財空間就差很多。

不過,20年房貸切成360期,也就是說,等到最後一年,房貸戶要一次還清剩下的120期本息,概估大約最後一年要付約總房貸金額的三到四成左右。

過去安泰銀行也曾推出低還本、低期付金的雙低房貸商品,元大銀行也有到期一次還本、分段還本的房貸,同樣是強調降低房貸戶每月期付金,延後攤還本金時間,提高房貸戶每月可支配所得。

不過,安泰銀的設計是拉長總貸款天期到30年甚至40年期,也就是房貸契約以20年期為主,但房貸戶可以選擇採30年期或是40年期的方式計算期付金,等房貸到期,可選擇一次攤還剩下的本金與利息,這點與萬泰銀相同,另外房貸戶也可選擇再續約十年或15年、20年,最長等於可貸40年。換算下來,20年房貸只攤還五成本金,剩下五成本金就看續約與否決定何時清償。【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】2011/07/21

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