購屋貸款 氣球型房貸 拉長年限計息 降低月還款壓力

氣球型房貸上場還款減壓,央行30日將召開央行理監事會,預期可能再升息半碼,房貸族還款壓力倍增,銀行搶先在昨(29)日推出「氣球型房貸」,主打幫房貸族降低月付金、拉長寬限期,

寬限期最長可達20年。

Super購屋貸專案

萬泰銀行昨天推出Super購屋貸專案

目前市場推出類似房貸產品還有第一金的輕鬆還貸、元大銀的優勢房貸及萬泰銀的Super購屋貸。

房貸主管指出,氣球型房貸在國外行之有年,申辦客戶可以選擇拉長申貸年期,或降低每月支付金額,以減輕家庭壓力,並可將每月多出的錢另行投資,適合小屋換大屋族或是買屋賣屋族群。

以萬泰銀Super 購屋貸為例,20年期貸款最長可用30年為基期計算每月房貸付款金額,基本公式是攤還月付金的期數的1.5倍計算。

如申貸800萬元、貸款20年,一般每月房貸攤還金額為4萬元,該專案可讓每月房貸應付金額降至3萬元左右;若貸款金額700萬元,每月房貸付款金額可維持在2.5萬左右。

元大銀的強勢房貸,則是主打階梯式還款,讓償還金額隨著申貸戶的收入及財富所得成長而逐漸升,也打出自由償還本金,可依照申貸戶的需求,隨時提前償還本金。

利率部分,元大銀該專案打出前6個月1.77%機動計息,第7-24個月2.04%起機動計息,第3年2.34%起機動計息。

萬泰銀目前利率2.3%起跳,若符合優惠利率條件標準,有機會再減免0.25個百分點。

推出類似商品的銀行房貸主管指出,該商品的意義是幫助銀行與客戶建立長期關係,且該產品多會配合政府法令與狀況,貸款成數也依照主管機關法令規定。以萬泰銀的Super購屋貸為例,若為首購族或名下未有房貸繳款餘額,有機會申辦到8成;若名下已有一間房屋貸款的民眾,最高申貸成數是6成。記者楊筱筠/台北報導

房貸新招/月繳以30年計算 只還20年

房貸族如果收入有限,想要降低每月的房貸金額,該怎麼辦?

銀行主管昨天說,房貸族若想降低每月月付金,多半會選「長年期」房貸,例如30年房貸;或選擇有寬限期(只還息不還本)的房貸。

另外,第一、元大、萬泰等部分銀行最近陸續推出新的計算房貸方式,用30年計算房貸月付金,但房貸貸款期限仍為20年,好處是每月月付金可先減輕。

但銀行主管提醒房貸族注意:若選擇這種房貸,每月還款金額的確可降低;但當20年房貸期限一到,「將會有一筆未償還貸款金額」。

換句話說,這種房貸計算方式,等於房貸族還有10年的未償餘額未繳,必須在房貸到期時一次還清。

萬泰銀行個人金融產品處協理莊木隆說,當房貸到期時必須一次繳清未來10年的未償餘額,銀行多半會視個人信用,提供房貸戶展期貸款;或借新還舊貸款,清償這筆資金。

莊木隆說,市場一般房貸僅提供2到3年的寬限期,這種房貸等於提供這筆「未償餘額」有20年的寬限期。

他認為,同樣面對300多萬元餘額,客戶在20年前,財力可能較難負擔,但是20年後還款能力應該大增。

不過,也有銀行同業認為,這種房貸產品雖然讓固定還款金額降低,但房貸戶在帳上還是有一大筆錢沒還,且20年後房貸戶的財務狀況是否一定能提升,也有變數,值得借款人審慎評估。

萬泰銀行昨天推出Super購屋貸專案,莊木隆舉例,以貸款800萬元、利率2.3%、貸款20年計算,每月房貸月付金要4萬多元;但若用30年為基期,每月月付金可降為3萬784元。

若以前述800萬元房貸為例,客戶在還款20年後,未償還餘額還有329萬多元。

莊木隆說,用30年的基期來計算,可將房貸月付金馬上降低,讓房貸族維持生活品質,例如手中的現金可規畫其他運用,進行投資理財或子女教育用途等,頗適合領固定薪的上班族或雙薪小家庭有首購及換屋需求者。【聯合報╱記者孫中英/台北報導】2011/06/30

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