固定型房貸 成主流/長期往來銀行利率好談/小套房利率三級跳

中央銀行今年來已經二度升息,因應利率回升,房貸族也急忙調整貸款工具。富邦人壽統計,今年6月該公司固定利率型房貸商品只占15%,9月占比已大幅增加至60%,顯示固定利率型房貸已蔚為市場主流。

 

壽險業者推固定利率一覽

壽險業者推固定利率一覽

 

富邦人壽主管分析,民眾認為利率還會走高,一方面希望適用還沒升息前的低利,又想避免後續升息造成成本支出,讓固定型房貸市場需求轉強。央行9月底再度升息後,市場一段式利率大約在1.8%,但許多客戶已經決定改選固定型房貸商品。

金融機構在金融海嘯之後推出的低利房貸商品,幾乎都是三段式浮動利率,二年優惠期滿後,利率加碼就會調高,加上指標利率上升,房貸利率升幅可能超過房貸戶預期。

富邦人壽提醒,升息循環通常會維持好幾年,代表房貸族未來兩、三年房貸壓力會愈來愈高。且近兩年台北等都會區房價飆漲,在升息環境下,將使房貸族壓力大增,尤其過了只還利息不還本金的寬限期後,壓力會更明顯。

以貸款1,000萬元為例,若利率為2%,前三年只付息,每月只需付1.67萬元;三年寬限期滿後,若利率升至2.8%,本息攤還月付金為6.17萬元,對一般上班族負擔相形沉重。

推出二段式固定利率房貸的業者多數是壽險公司,壽險業者表示,壽險公司有資金成本年期較長的優勢,才能推出長年期固定利率的房貸;選擇固定利率房貸,可讓房貸族在一段時間內鎖定低利,不必擔心利率調升造成生活支出增加。

假設未來三年,每年升息0.5個百分點,連續升息三年,以房貸金額1,000萬元來看,房貸族如果選擇常見的一段式1.8%浮動利率,前五年的總利息支出為145萬元;若選擇前五年固定利率2.3%的房貸商品,五年總利息支出為115萬元,可省下近30萬元利息支出。
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】2010/11/10

經歷二次升息 機動跟固定利率漲跌互見

經歷二次升息 機動跟固定利率漲跌互見

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長期往來銀行 房貸利率好談

房市交易量趨向清淡,且房貸設有1.62%的底限,行庫主管表示,如果民眾是非上市櫃的公司、年薪70萬元以下的基層員工,只要掌握好幾項重點,仍有向銀行議價房貸的空間。

華銀主管建議,民眾首先應向長期往來的銀行申請房貸,如薪資轉帳所屬的銀行,或長期與該銀行購買基金、持信用卡等,通常房貸利率可減碼0.1至0.2個百分點,但以不低於1.62%底限為主。

而房貸戶額外購買房貸壽險,銀行也會再給予0.1至0.2個百分點的利率減碼優惠。

另外,提供信用良好、收入穩定的保人,也是可以考量的方式,只是找朋友作保困難度高,假設配偶、兄弟姐妹可以擔任保人,銀行通常願意多給5%至10%的核貸成數。

各行庫10月房貸很冷清,銀行主管表示,10月新增的房貸申請量較9月減少3%至5%,交易清淡,有助提升民眾購屋殺價空間。

銀行主管表示,這波打房力道對投資客衝擊最深,只要第二棟房貸,不僅利率提升、核貸成數也在七成以下。
【經濟日報╱記者洪凱音╱台北報導】 2010/11/10

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小套房貸款利率三級跳

都會區的單身貴族想買小套房,貸款恐「難上加難」。行庫主管表示,對15坪以下的小套房的核貸新規定,利率至少加0.75個百分點,且核貸成數不超過六成,建議要購買小套房的單身貴族或投資客,最好多準備自備款。

行庫主管透露,政府打房力道一波比一波強,指數型利率、前半年的優惠期要求行庫嚴守1.62%利率底限;假設優質客戶申請房貸,第一階段利率享1.62%,核貸成數約八成,但客戶若轉買小套房,不僅優惠利率跳升至2.37%,核貸成數也降至六成。

行庫主管分析,小套房總價低,但換算成每坪單價其實偏高,且當景氣反轉,單價偏高的小套房將首當其衝,加上小套房主要是賣給特殊族群,如單身族、投資客,轉換率較高,住戶組成較複雜,都是銀行降低放款成數、提高利率主因。

華銀內部規定,12坪以下的小套房必須送總行統一管理,但銀行主管說,送審的案子多數會遭總行駁回,承作量相當少;台企銀則將20坪以下房屋便列為小套房,客戶除利率會被加碼、核貸成數最高也僅六成。

假設民眾申請300萬元的房貸,適用1.62%的優惠利率,累計20年還款,約付59萬元利息;一樣條件的客戶如果改買小套房,受到利率被加碼的影響,累計繳納利息會達81萬元,等於要多付22萬元利息。
【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導】2010/11/10