何謂房貸壽險?

 

天有不測風雲,除了一般型態的壽險,還有一種『房貸壽險』的產品,之所以有這種產品的出現,原因在於購屋時,僅有少數人在承買時毋需貸款,然而問題在於,借款人往往也就是一個家庭的經濟核心;

故在承貸期間,如借款人不幸發生身故意外,家中的經濟馬上變成問題,甚至造成因無力償還,而遭到拍賣的下場。

因此,所謂的『房貸壽險』就是針對這般情形所推出的產品,銀行通常會在客戶申請貸款時,推薦此類定期壽險,保險金額即為所申請核貸的金額,保障期則是貸款的年限。

而房貸壽險依種類大致可分為『平準型』與『遞減型』兩種

其差別在於保費和保額的差異。所謂的『平準型』,就是在房貸期間,所繳交的保費在房貸期間都是維持不變的,不會因房貸期間所剩時間的長短作出調整,故當其間發生事故時,雖保單的第一順位受益人是銀行,但當償清房貸後,所剩餘額就可遺留給家人,使家中生計不至於短期內有所匱乏。

而『遞減型』,顧名思義,設計上就會隨著房貸的年期和保額有所遞減,保障內容亦僅止於尚未償還完的房貸部份;故一般而言,保費上相較平準型大約可便宜到三成左右,然而,必須特別注意的是,有些保單可能因保額遞減太快,產生房屋餘額高於保額的『不足額保障』情形,這時就必須補其差額,須加特別留意。

另外,近年銀行競爭趨於白熱化,各家銀行對於房貸壽險的詳細內容多有所細部差異,甚至有推出其他方案類型的房貸壽險方案,購屋者應多所比較,選擇較符合自身的方案。
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