房貸嚴把關 防人頭戶炒房

針對央行總裁彭淮南指有投資客以人頭名義向銀行申貸的問題,多家公股行庫昨天均緊急開會研擬最新對策,且要求第一線房貸或徵信人員必須提高靈敏度,若有異常乾脆放棄承做。

據了解,行庫將以房屋轉手次數、價格合理性、購屋人負債比,以及關係人交易等判斷是否為人頭戶。

房貸市占率位居前兩名的土銀及合庫均坦言,人頭戶實在很難認定,除非有人告密,不然都要到事後才知道;但土銀仍表示,今天將發文給各分行,一旦發現人頭戶,無論信用狀況多好,都不會承做。

人頭戶難判斷 轉手次數列參考

合庫也說,將發函各營業單位提高警覺,例如購屋者薪資或資產有限,但卻可購買數千萬元住宅,那麼就要懷疑是否為人頭戶。

一銀及華南銀則要承辦人員注意,若房屋在兩個月內曾經轉手,即可能是投資客持有之標的;而且若購屋者申貸時,該住宅被不合理加價,這個時候就可能是人頭戶。

台企銀指出,將嚴審申辦房貸者的職業及薪資,判斷是否符合所購買房屋的價位與品質,只要發現異常就不會承辦。

兩百戶大咖資料 盼央行能提供

也因為人頭戶在實務上很難認定,無一套客觀評估標準,所以銀行只能從一些蛛絲馬跡加以判斷。就有行庫主管表示,希望央行可以提供那位持有兩百多戶的投資客資料,給銀行作為重要參考案例。

民營行庫方面,玉山金控總經理黃男州說,旗下子公司玉山銀行房貸一向以自住型房貸戶為主,投資客所佔比率不多,關於這次央行公告的針對性審慎措施,將完全依規定的成數七成上限等相關規定辦理,但自住型房貸戶申貸第一戶,仍依原放款規定辦理。

安泰銀行財務長李治平指出,房貸市場一向是隨著房市景氣循環起伏,過去多家銀行都曾在房市熱絡時,因為對投資型房貸放款控管不夠嚴謹,結果當房市下滑時產生許多呆帳;

甚至還有部分較誇張個案,房價向上時因高估放款成數,當房市滑落後,竟出現放款金額高於跌價後市價的情況,因此,基於風險控管,目前銀行內部對投資客房貸評分早已採較嚴格的原則,配合央行規定辦理絕對沒問題。
自由時報 記者盧冠誠、呂清郎/台北報導 2010/07/13

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行庫打炒房 全面獵殺人頭戶

中央銀行總裁彭淮南的一封信,引爆行庫全面啟動「獵人頭(戶)」計畫。房貸龍頭—土地銀行率先決定全面封殺人頭戶,一旦查出投機客用人頭戶貸款,無論債信條件多好,都不會承做。

第一、華南銀行也訂出明確規範,申貸擔保品物件在「兩個月內」曾換手,很可能是投機客持有的標的,除了會調查申貸人是否為人頭戶外,也會降低成數,甚至不予貸放。

土銀是國內最大房貸銀行,房貸餘額高達5,674億元,比第二名的合作金庫銀行足足多了千億元,市場人士認為,土銀決定嚴控人頭戶的做法,將引發銀行跟進。

土銀主管表示,今(13)日函就會送到各分行,也會清查現有貸款,找出有嫌疑的案件,若申貸人被列入黑名單,將來再申貸的難度會更高。

土銀說,人頭戶的界定相當困難,初期會要求前線審核人員細查申貸者的親屬若短時間內同時貸款,就有問題,再搭配物件轉手頻繁度等項目進行分析,未來會訂定更詳細的標準。

多家公、民營銀行昨日一早就召開主管會議,針對央行要求提出對策,合庫、一銀、華銀均已發函分行,要求嚴查人頭戶申貸的狀況,並責成分行對仲介公司的大量案件提高警覺。

一銀副總經理鄭美玲解釋,如果該物件才剛被轉換,短短兩個月內又有買賣,除了出售者可能是投機客外,也可能兩方都是人頭戶,透過交互持有炒高房價,因此銀行必須做好把關。

彰化銀行則針對周轉率高者,嚴控放款,過去一年貸款筆數過多者,成數降到五成,並取消寬限期。

國泰金控暨國泰世華銀行總經理陳祖培表示,若發現交易不尋常轉手、有人頭戶之嫌,就會收回貸款。因為當初客戶申貸時說是要買房自住,結果若發生借款用途不符情事,銀行有權收回貸款

台北富邦銀則是決定要求在第一線房貸銷售人員,儘量在與客戶互動時多作瞭解,在前端作業先發掘有無可疑的蛛絲馬跡。

北富銀主管分析,一般人頭戶不會瞭解買房細節,房貸人員在交涉過程中,先去瞭解對方是不是人頭戶,如果客戶對買賣房屋過程「一問三不知」,就可研判有人頭戶嫌疑。
【經濟日報╱記者藍鈞達、葉慧心/台北報導】2010.07.13