拉長房貸年限 利息支出愈重

持續走高的房價,始終未見回檔跡象,有銀行希望藉由「技術性」的方式,協助受薪階級完成購屋心願,將一般20年期的房貸,一舉拉長到30年甚至40年,但有銀行提醒,雖然這樣每月的還款負擔或許可減少4成以上,但整體的利息支出卻比20年期房貸多了114%。

銀行業者試算,貸款300萬元,依據一般指數型房貸前低後高式的利率,在不升息」的前提下,第1年機動利率1.6%、第2年機動利率1.8%、第3年起機動利率 2.0%,依據20年期本利均攤的計算方式,一個月就得還款1萬4,615元;如果貸600萬元,還款金額就得倍數增加為2萬9,230元、貸900萬元,一個月就得繳給銀行4萬3,845元。

由於依據目前房價水準,貸款300萬元、600萬元根本買不到適合的房子,但一般上班族的月薪,又難以負擔4、5萬元的房貸,部份銀行因此以「技術性」的方式,例如提供寬限期,甚至延長房貸年限,協助民眾降低每月還款的壓力。

根據上述貸款條件,如果將房貸貸款年限,由原本的20年拉長為30年,每月月付金就可降低28%,再拉長至40年,每月還款壓力立刻大減4成以上,原本只能貸款600萬元的民眾,依照月付金試算,貸款能力立刻提高至800萬元以上,加上3成自備款,好像真的能買戶1200萬元的不動產。

不過,銀行業者提醒,向銀行借款,正是「借得愈久、負擔愈重」,以上述20年期本利攤還的房貸,如果真的分20年才清償完畢,除了300萬元的本金,須付給銀行的利息,總金額達62萬3,406元如果延長10年,須再多付給銀行34萬8539元;如果申辦40年期房貸,總利息就高達133萬9,948元利息就達本金的45%,而且可能等到退休時都還沒還清。

銀行業者提醒,購屋不但要考量每月的還款負擔,還須考慮在目前低利率的環境中,未來市場一旦升息,每月必須增加的還款金額,否則等到無力償還,勢必得面臨房子被拍賣的命運。
自由時報 〔記者李靚慧/台北報導〕2010/04/22

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