投保房貸壽險 5大重點先評估

各壽險業者競推房貸壽險,新款保障紛搶市,在銀行慫恿投保房貸壽險之前,應提出5大問題自行評估或詢問銀行員,以最有利的方式投保適合的房貸壽險。

一、已投保一般壽險,若不幸身故時,可確保家人獲得足夠保障,不必非要投保房貸壽險:銀行主管認為,房貸壽險多由家中經濟支柱投保,但這類房貸戶的風險意識高,大多已投保一般壽險足額保障,當不幸身故時,可確保家人生活無虞,因此也未必非要加保房貸壽險,保障的重疊性較高。

二、投保房貸壽險後,房貸月付金反增,應維持在家庭月收入的三分之一至四分之一較安心:此外,多數銀行打出加保房貸壽險,雖可享首年利率減碼,但長期下來的房貸月付金仍增加。

以富邦人壽的試算結果來看,同樣是30歲鄭先生貸款(投保)額度300萬元、貸款利率2%計算,一般房貸月付金是15,177元,若投保平準型房貸壽險,則月付金增加為16,138元,每月多繳961元,1年就要多負擔11,532元,貸款年期20年下來更要多支付23萬640元。

而鄭氏夫妻也要評估每月的房貸負擔,是否可維持在月收入的三分之一至四分之一,才不會讓家庭財務捉襟見肘。

三、投保定期壽險者,保費較房貸壽險貴3,000元,反而應選擇房貸壽險較有利:若習慣用定期壽險添保障者,購屋成家後有了房貸,法國巴黎人壽建議可轉為投保房貸壽險較有利。

以富邦人壽為例,30歲鄭先生投保額度300萬元,選擇富邦人壽「新定期壽險」的年繳保費為12,480元,但投保「安世代」房貸壽險的年繳保費約9,315元,可為荷包省下3,165元。

四、工作屬業務性質的一家之主,可選擇法國巴黎人壽「新一代」房貸壽險,特定意外身故的理賠倍數最高:決定投保房貸壽險後,可依本身的工作性質,選擇適合的房貸壽險。

若鄭先生常因工作四處出差,就可選擇法國巴黎人壽「新一代」房貸壽險,一舉拉高海陸空特定意外身故與重大燒燙傷的保障,空中意外事故可享3倍保額、燒燙給付比例40%等,都是目前業界最高。

五、都會區購屋者,可選擇富邦人壽「安世代」房貸壽險,免體檢額度1,500萬元最高:都會區的房價高漲,貸款額度通常較高,若房貸壽險的免體檢額度愈高,則投保的便利性較高,目前以富邦人壽的房貸壽險免體檢額度1,500萬元最高。
記者馬婉珍/台北報導2010/03/28

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