土銀宣示協辦以房養老 逆向抵押房貸即將商品化?

「以房養老」是近期政府持續投入心力研究的新制,據消息指出,土銀將協辦辦理以房養老。日前政府曾邀集相關單位舉辦會議座談,希望吸取各方意見,最早提出此政策構想的政務委員薛承泰,在會中已大致做出初步建議結論,希望先進行小規模試辦,藉此收集相關經驗,俾使日後正式推展時有參考之依據,避免發生錯誤或問題。
至於對象,則是以asset-rich,poor-income,也就是生活經費拮据,但名下有資產的「近貧階級」,或自己擁有不動產,卻擔心未來子女無意願或無能力奉養的老年族群兩大類為主。而土銀既是協辦者,本身又是公股銀行,自然沒有理由不全力配合試辦。而這個起步,意義十分重大;因為,這可是台灣首度有逆向房貸商品的出現。
不過從討論過程來看,目前的逆向抵押房貸,可能還是「以房養老」社會福利政策的途徑或支援者。換句話說,逆向房貸要真正商品化,成為房貸或抵壓市場中的常態產品,絕不是短期內會發生的事。
原因在於,與會討論的銀行業者顯然還有許多疑慮;所謂社會主流價值觀、房價及餘命風險的問題,就不多贅述,其他還包含抵押品處理、銀行本身獲利空間及風險分擔等技術面問題。簡言之,行庫希望政府能先有相當的擔保機制,保證銀行在辦理的整個過程中不虧本,他們才會有較大的意願推出此類商品。
雖然與會學者指出,國內中老年人持有都會區房地產比例相當高,房價波動風險相對低不少;尤其長期來說,又對都市更新推動有正面幫助,但眼見短期內恐無穩定獲利機會,加上國人壽命愈來愈長,因此短期內,此制將仍是「以房養老」社福觀點主導之。
住展企研室表示,台灣社會高齡化速度全球之冠;目前已出現的社福預算短缺,未來只會愈發嚴重,逆向房貸絕對仍會是未來政府減輕社福財政壓力的重要配套措施。希望土銀此次的協辦,可收集更多寶貴經驗,讓逆向房貸之商品化能更早實現。
住展房屋網 2010-01-12

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