抵利型房貸 存愈多房貸省愈多

為拉攏高雙薪、愛存款的房貸族,包括匯豐、花旗、渣打等外商銀行,先後都推出「抵利型房貸」,強調存款愈多、房貸利息省愈多,房貸戶可自己掌握利率自主權。

房貸連結活存帳戶

所謂「抵利型房貸」指的是,將房貸與活存帳戶相互連結,也就是在辦理房貸同時,除開立傳統房貸帳戶外,銀行還會設定一個「不計息」的活存帳戶與房貸帳戶連結。

房貸計息方式是將房貸戶的貸款餘額,扣除約定的活存帳戶裡的餘額再予計息;換言之,活存帳戶裡的存款金額等於房貸可免息的金額,即存款愈多,房貸利息和實質利率會隨著存款金額增加而下降,並縮減還款年限。

花旗銀行房屋貸款部副總裁余苑菱表示,台灣人儲蓄率亞洲第一,抵利型房貸的精神正是「把不動產動產化」,存款可隨時領走,進行更有效率的投資。

運用彈性資金省房貸

當客戶一領到薪水,或者投資獲利了結後,短期內資金無其他用途,可以馬上將投資獲利或閒錢,回存該連結的活存帳戶中來抵息,節省房貸利息。

因此,例如花旗銀行鎖定新竹以北、現金流量較多、有固定收入的高雙薪家庭,推出「新自由年貸雙薪省利」房貸,強調在開立抵利型房貸帳戶時,可同時連結個人及配偶兩個活存帳戶,讓夫妻各自擁有一個存款帳戶及提款卡。

兩個連結帳戶的設計讓注重財務隱私的夫妻各自財務獨立,要用錢的時候可以各自使用,同時可發揮團結力量大的效益;夫妻倆每個月一領到薪水,就可把存款轉到該抵息的活存帳戶,共同為房貸省息。

至於匯豐銀行貸款業務分處資深副總裁葉清玉指出,利率走勢前景未明,民眾在選擇房貸時,眼光不應該只專注於名目利率的高低,應尋找更創新的房貸產品,讓省息的主導權掌握在自己手中。

例如匯豐銀行推出的「抵利123、省息好簡單」抵利型房貸,及渣打銀行推出的「MortgageOne靈活房貸」,也同樣都是提供把客戶房貸帳戶和活存帳戶連結省息的選擇;當房貸戶約定連結的抵利帳戶存款越多,房貸利息繳越少,抵利帳戶的存款還可隨時提領、調度,房貸戶在擁有房地產的同時,還能保有其他投資理財的彈性。自由時報2009-11-04  記者楊雅民/專題報導