03 12 月 住宅保險 附加型第3人責任險 事故皆理賠
台灣住宅密度高，一旦房屋發生火災、傾倒、磚牆剝落或不慎掉落物品，都容易波及鄰居與路人，使旁人遭受魚池之殃。住宅保險中有一項「第三人責任險」，用意即在事故發生時，能協助賠償無辜被牽連的第三人損失。
「第三人責任險」是指承保本人、家屬、同居人外的他人，因保戶住宅引起的意外事故所造成的損害，皆可申請理賠，又可分為「基本型第三人責任險」與「附加型第三人責任險」，前者包含在住宅火險中，僅限於火災事故的賠償，後者則附加於居家綜合險中，只要是關於房屋的任何意外事故，例如訪客因地板濕滑而摔倒受傷、陽台花盆掉落砸傷路人等，都屬於賠償範圍。
集合式住宅若發生火災易延燒鄰戶，建議投保「第三人責任險」降低求償糾紛。
附加於居家綜合險
「基本型第三人責任險」保險期間最高理賠1000萬元，每一意外事故賠償額度500萬元，每一人死亡與財損賠償50萬元內，每一人體傷賠償25萬元內；「附加型第三人責任險」則可提高理賠額度，並且由承保人自由分配賠償金額，不受限制。
泰安產物保險整合行銷部副理曾憲章表示，民眾常忽略特定的限額與承保內容，造成理賠上的落差，基本型與附加型的第三人責任險的保額儘管差不多，但實際保障可差10倍以上。
假設兩者保額上限皆為500萬元，若造成第三人死亡，遭求償300萬元，因為「基本型第三人責任險」最高只賠償50萬元，所以不足的250萬元須由承保人自行負擔，而「附加型第三人責任險」可申請300萬元全數賠償給對方，減輕索賠壓力。
適精華區集合住宅
新光產險火險部副理劉定青表示，民眾可評估自己的所在位置、建物類型與價值，例如住在精華區集合住宅的民眾，因為家戶密集，一有意外事故發生，危及的戶數與賠償金額將大大提高，建議額外投保「附加型第三人責任險」，以獲得最佳的保障方式。蘋果日報【張琬聆╱台北報導】
第三人責任險比較
輕損地震險 房屋龜裂家具毀壞皆賠 保額最高30萬 須納入居家綜合險
台灣民眾對11年前的「九二一大震」記憶猶新，根據中央氣象局統計，光是今年10月就發生46個大小地震，政府為減少地震造成民眾損失，2002年起規定買住宅火險須同時投保地震險，希望保障民眾財產。
基本地震保險舉凡因地震引起之火災、爆炸、山崩、地層下陷或滑動破裂、海嘯或海潮高漲、洪水等狀況，皆符合承保規定，統一保費1年1350元，須房屋半倒或全倒始獲120萬元理賠，但是若發生小規模地震造成房屋龜裂、家具損壞，則未達理賠標準。
新光產險火險部副理劉定青表示，這種政策性保險對民眾根本無關痛癢，真正發生嚴重地震時所賠有限，不太具有意義﹔而擴大地震險的保費又很貴，讓民眾吃不消。
地震險分為「基本地震險」、「輕損地震險」與「擴大地震險」，除了「基本地震險」是固定保費與保額之外，其餘兩項皆視情況及費率而有所不同。
「輕損地震險」屬於小額賠償，因小地震造成的龜裂、家具損失等皆可獲30萬元以下的賠償，但通常納入「居家綜合險」中，無法單獨承保。
無法單獨承保
「擴大地震險」則在「基本地震險」保障之外，附加更高額的保額，保費因區域、樓高與建築結構不同而異。若舉同樣13樓以上、結構等級為鋼筋水泥之磚造建物為例，光建築物保費的部分，雲林縣1年只需2943元、台北市要4523元、南投增加至7276元、宜花東區更高達1萬3311元。
泰安產物保險整合行銷部副理曾憲章表示，地震頻傳區保費太貴，罕遇地震區則認為無投保必要，故投保率不到千分之6。建議民眾選擇納有「輕損地震險」的居家綜合險即可，負擔既不重，也可以彌補因地震帶來的輕微財物損失。 蘋果日報【張琬聆╱台北報導】
住家保險 注意事項