09 11 月 租公營住宅 別忘火險 注意保障期
近來政府積極推動國有住宅「只租不售」政策，包含台北市新落成的大龍峒國宅，於本月18號開放出租，以及內政部規劃租給低收入戶等弱勢族群的「社會住宅」等；台北市政府更規劃於年底前花費上千萬，陸續改造永平、延平、懷生、中正、南港…等12處通用設計「出租國宅」，加強對弱勢民眾的便利性。對於這些越來越多「只租不售」的國有住宅，民眾知道如何擁有火險保障嗎？投保時又該注意哪些事項呢？
華南產險副總經理張鳴文表示，由於都市房價過高、民眾買房壓力過大，因此政府推出這種「只租不售」的國有住宅，相信可以吸引不少人承租。至於住火保障，可投保「住宅火災及地震基本保險」，其中火險主要分為兩部份承保，第一是「建築物」，由於這張保單的被保險人定義為「對於財產所有權有保險利益之人」，因此，這部份主要由房東投保，建議民眾承租時，可以先行向房東確認是否有火險保障，以確保雙方權益。但房子若出租給房客，房客對於房子也是有保險利益的，因為要負起損害賠償責任，因此，也可由房客來投保，但記得附註房屋所有權人姓名，以確保保險效力。
99年建築物火災次數高達1,458次，其中住宅發生火災次數達860次，占總數近六成。
第二為「動產」保障，可直接由房客為被保險人名義投保火險，投保項目則限自有動產，如電視、音響、電腦、家具及冷氣等等，但珠寶、首飾、古董、畫作等藝術品及有價證券，並不在住宅火險的保障範圍內。
由於多數鋼筋水泥建材的房屋耐得住火燒，只是清理較為麻煩，但家中昂貴的電漿電視、家庭劇院及高級家具等燒毀，就無法再使用，因此，建議房客應為自己的「動產」投保，才會住的更安心，但要特別提醒的是，民眾在購買要投保的動產時必須保好好保留購買單據，才能有利於理賠申請。
另外，國有住宅多為集中社區，若遇到火災，可能會有延燒鄰居住家的問題。張鳴文表示，只要投保「住宅火災及地震基本保險」，就直接包含了「住宅第三人責任基本保險」，即可保障火災事故發生時，火勢因蔓延導致鄰居及其他第三人體傷、死亡、或財物的損失賠償。
依據內政部消防署統計，99年建築物火災次數高達1,458次，其中住宅發生火災次數達860次，占總數近六成，發生地點大多在廚房、臥房等處；起火原因前三名分別是電器設備使用不當、人為縱火及菸蒂引發火災，因此民眾絕對不能小覷，即使租屋在外，也要居安思危，做好完善的風險規劃。(特約記者桑瞳／報導)
住宅火險保障期 看清楚
台中市夜店大火造成重大傷亡，金管會8日提醒民眾注意投保住宅火險，投保時屋內的動產，最好拍照存證，還有房子買賣過戶期間，火險保障期限是房子所有權移轉後三個月內，要留意保障期間問題。
投保住宅火險五大注意事項
根據內政部消防署統計，99年建築物火災發生次數高達1,459次，其中住宅發生火災次數為861次，占所有建築物火災的59%，金管會提醒民眾可藉由投保住宅火災保險，移轉可能風險。
金管會保險局副局長吳崇權表示，民眾在購買住宅火險商品時，最好先了解商品的保障內容及相關規範，以維護自身權益，尤其要注意下列可能的爭議事項。
包括投保住宅火險時，除保障建築物本身外，屋內的動產也在保障範圍內，投保建築物火災保險後，即自動享有建築物內的動產基本保障，但保險金額為建築物保險金額的30%，最高以新台幣50萬元為限，並以實際價值為理賠基礎。
而且對於珠寶、首飾及骨董、畫作等藝術品，以及有價證券等是不保的，為避免理賠時產生爭議，民眾最好妥善保存單據，並照相存證。
還有，最近不動產交易活絡，民眾投保住宅火險的房子，如果有要移轉所有權時，要注意保險保障期間的問題。
吳崇權說，對於保險標的物所有權移轉，除當事人另有約定外，保險契約效力，是從保險標的物所有權移轉的次日中午12時起屆滿三個月時，即行終止。
房子的買方如果仍享有原保險保障，應徵得原被保險人同意向保險公司辦理被保險人變更，以維護自身權益，並注意保險期間問題。
除此，民眾也要留意不足額的理賠規定，吳崇權說，民眾投保的保險金額，如果低於事故發生時建築物重置成本的60%時，保險公司理賠時，只會按保險金額與該重置成本60%的比率，負賠償責任。
至於建築物內的動產，如果其保險金額低於事故發生時的實際價值者，保險公司僅按保險金額與該實際價值的比率，負賠償責任。因此，民眾投保時應審慎決定保險金額，以免危險事故發生後，因認知不同而衍生爭議。(經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導)