07 2 月 年終獎金 還房貸？投資理財？專家「三分法」，火鍋投資學
年終獎金要先還房貸嗎？看個人理財習慣、也看投資報酬率。銀行財富管理建議「三分法」，三分之一擺在帳上當零用錢，三分之一用來投資，三分之一償還房貸，以免投資虧損，房貸利率又走升，悔不當初。
如果年終獎金只有幾千元或三、五萬元，拿來年終犒賞自己或包紅包就用光了，但有些上班族年終大豐收，三、五十萬該不該先還房貸？
上海商銀財管部經理江少儀指出，要看房貸的部位還有多少、看個人的現金流動夠不夠、看投資有沒有把握、
看房貸利率走升的速度，因為每一個決定都有機會成本，建議「三分法」，零用金、投資、還房貸各放三分之一。
「你的貸款占你的總資產的比例真的不應該過高，如果以後貸款利息支出增加，你帳上現金又不夠，你的負擔會就重。
年終獎金該不該先還房貸？
一般人會有迷思，去借利率百分之一點多的貸款，去投資一些百分之三到四的商品，問題是，借錢的部分，利率可能走高，投資的部分有可能往下降，即便是債券，也可能有本金的虧損」
上海商銀個金部經理馬婉瑜說，每年一、二月的房貸餘額都會下降比較快，房貸戶用年終獎金還房貸，有些是年度投資獲利償還房貸，或者有些房貸戶準備年度旅遊的資金時，順便還一點房貸；不過，最近投資市場好轉，理財型房貸的理財額度動用情況增加，有些投資操作靈活的房貸戶確實充分利用投資股市或基金。中廣新聞網 2011/02/07
火鍋投資學 讓你錢滾錢 債券基金打底 搭配新興市場股票基金衝報酬
景氣好轉，今年企業發放的年終獎金動輒3、4個月，平均也有1.4個月，遠比去年高出3成以上，連帶父母包給小孩的壓歲錢，都較去年增色不少，這些錢該如何「以小搏大」，讓不少人傷透腦筋。
小朋友紅包理財
理財專家表示，先確立還債再投資大原則，才能錢滾錢，保德信投信國際投資組主管黃榮安說，許多上班族還完債、繳完稅後，剩下資金不多，
乾脆全部花掉、不做投資，過去一年又是白忙一場。他認為，應該先建立「守財」觀念，就算是小錢也不必氣餒，因為積少還是能夠成多。
對於不知該投資什麼的人，他提出一套「火鍋投資法」，掌握住湯底、配料、主菜和沾醬4原則。
湯底是火鍋好不好吃關鍵，象徵初期優先建立基本部位，通常是保守全球債券基金，長時間熬煮，彰顯其價值。配料是增加花樣，像穩健成長新興市場債券基金。
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主菜則提供飽足感，偏重於積極的新興市場股票基金，報酬率高，但波動風險也大，要適量攝取。沾醬用來提味，彌補主菜味道不足，像是單一國家基金，更要留意攝取，不然會造成身體負擔。
1/3年終可投資績優股
理財專家許啟智認為，年終獎金大致應切分3等分，1/3規劃清償債務和預留5月繳稅、1/3用來犒賞自己和家人一年來辛勞、1/3進行理財投資。
他強調，償還債務應以高利率的信用貸款、卡費等為優先考量，目前銀行利率水準偏低，房貸不急著清償，剩下年終獎金可投資中華電（2412）、台塑（1301）等股息殖利率逾6%績優股，或全球型股票基金，以免錯失機會成本。
另外，因個人海外所得正式納入基本所得課稅，今年首度列入申報項目。許啟智建議，可以暫時將資金轉入流動性佳、信用評等高的新興市場債券基金停泊。
兒童理財採目的導向
至於家長幫小孩理財，多半累積教育基金，策略上可採「目的導向」，按不同年齡層擬定計劃。
摩根富林明投信協理姜愛苓說，6歲以下學齡前小孩，至少還有1~5年，態度可較為積極，布局高成長潛力區域或單一市場。
進入小學到高中，稍微降低高成長部位，增全球股票型基金或新興市場債券基金。
大學到研究所期間，學雜費壓力最大，同時得應付3、4年後出國留學，風險控管應更嚴格，以全球平衡或新興市場債券基金來替代。 蘋果日報