24 9 月 理財房貸 新婚購屋優選 資金周轉更靈活
銀行業者鎖定購屋貸款族，提供搭配房貸的循環性理財商品，只要房貸本金還了多少錢，就可多出等額的備用金隨時動用。以20年期、500萬元房貸為例，若貸款利率1.8%，貸款人平均二年多可累積還本50萬元，這50萬元就可轉為「備用金」，動用時才計息
。
包括北富銀、台新銀、合庫都有類似商品，但部分銀行會要求房貸本金必須還到一定程度以上才適用；有銀行則沒有門檻限制。
此外，各銀行「最高可動用額度」也會有差異。
銀行主管指出，市場的理財型房貸利率多高於3%，北富銀年底前針對優質企業上班族或軍公教人員，且年收入達80萬元以上者，提供2.59%起的低利。
北富銀消費金融總處資深副總洪主民表示，以年輕上班族為例，如果為了結婚買房子，支付房屋頭期款後可能沒剩下什麼資金，申辦這類貸款可讓房貸還本金額再動用，做為蜜月或購車等支出來源。
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】 2010/09/24
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讓不動產變現金 循環動用隨借隨還
受到各國紛紛升息的氛圍影響，利率走升的機率越見明朗，而房貸一族則是首當其衝。
銀行針對此一趨勢，推出各種優惠房貸專案，甚至出現可隨借隨還，按日計息的產品，相當適合有投資理財，或資金週轉需求的民眾。
目前市場上常見的房貸產品，多屬於「分期攤還型」，即為了購屋目的而向銀行申辦的房貸，例如政策性優惠房貸或一般銀行提供的房貸，特色就是一次動撥、分期攤還。
但除此之外，已經開始有銀行提供「循環動用型」的房貸，目的是提供有殼族客戶，在銀行核給的額度內，可以自行靈活運用備用金，且是循環動用、隨借隨還。
台北富邦銀行消費金融總處副總經理洪主民表示，名下有不動產的民眾，如果還在使用個人信貸、股票融資、保單質借等方式投資股市，或支付家庭臨時性大額支出，應該好好改變思維，其實運用名下的房子，也能讓不動產變現金。
理財型房貸利率下殺至1.68%
渣打銀行下殺理財型房貸首段前6個月利率至1.68%，不僅對於市場同類型房貸大多由2.5%起跳來得低外，幾乎向一般指數型房貸利率水準看齊，希望以較低利率來吸引房貸客，提供資金周轉的便利性。
循環額度
理財型房貸初次審核貸款時，客戶將房屋設定抵押給銀行，以取得一定借款額度，全數以一般長期貸款撥放，且按月本息攤還，但每月本息攤還的本金，會逐期累積為循環額度。
可活化手中不動產
銀行主管表示，理財型房貸是僅在民眾實際動支借款時，銀行才會按日計息，不動用額度則不必給利息，相對銀行資金成本高，房貸利率多高於一般的指數型房貸。
渣打銀這次祭出首段利率前6個月下殺至1.68%起的理財型房貸，活動至12月底止，不過第7個月起年利率回升至2.38~2.98%水準，渣打銀行個人金融事業部負責人陳俊興表示，對客戶而言，理財型房貸隨借隨還方式，可以活化手中不動產。
理財型房貸分2種
銀行主管指出，理財型房貸種類多元，主要分為額度式、回復式等2種方式，各有特色，銀行也會依新舊貸戶的不同，而有不同規定，新貸戶大多只能使用「回復式」理財型房貸，但若自備款較多、房貸額度借得少，就可爭取「額度式」理財型房貸。
上海銀行個金部經理馬婉瑜指出，新購屋的民眾，若手中自備款較多，房貸額度借得少，也可向銀行爭取「額度式」的理財型房貸，馬上就有一個循環使用的額度，隨借隨還，短期周轉不求人，也不會錯過投資機會。
但銀行主管提醒，若當初房貸成數借很高，又使用只付息不還本「寬限期」的民眾，因為在寬限期時，民眾未還任何本金，無法依還款本金再回復借出，所以無法使用「回復式」。
蘋果日報 【林潔禎╱台北報導】
銀行理財型房貸比較
