房地產授信風險 金管會嚴控

美國量化寬鬆(QE)政策將退場,金管會最近盯上不動產授信風險,全面清查銀行計算資本適足率採用的風險權數情況,研擬提高風險權數或要求銀行增提更多準備,以強化銀行風險承擔能力。

如此一來,銀行可能面臨增資壓力,或被迫降低不動產授信餘額,對不動產市場可能的連帶影響值得觀察。

銀行業者表示,此舉有助銀行穩健經營,但若提高風險權數,銀行將面臨增資壓力;若是提高準備,則將侵蝕銀行獲利。

QE退場後,利率一旦上升,購屋者的違約機率將提高,讓不動產授信面臨較大威脅,金管會全面緊盯銀行不動產授信風險,並研擬提高風險權數或要求銀行增提更多準備,預計本月底前完成評估。

有關官員昨(7)日表示,除了QE因素外,在政府接連打炒房後,部分地區房價依舊飆漲,泡沫化風險升高,也是金管會再度盯上不動產授信風險的主因。

據了解,金管會已全面清查銀行計算資本適足率時採用的風險權數,以了解現行風險權數是否偏低,導致資本不足。

依現行規定,銀行辦理不動產擔保貸款,計算資本適足率時,因不同的計算方式,各有35%、45%、75%及100%等四種不同的風險權數。風險權數愈高,銀行須計提的資本就愈多,增資壓力也愈大,反之則愈少。

業者表示,風險權數若倍增,銀行就要增加一倍以上的資本,資金成本提高後,利率也會拉高約0.11個百分點到0.5個百分點。銀行若沒有足夠資本,就須減少不動產授信業務或增資因應。

根據初步了解,大部分銀行多採用45%或100%。官員表示,金管會內部會進一步評估,是全面提高不動產的風險權數,或針對不動產授信過度集中的個別銀行,要求提列更多的準備。

過去金管會已針對銀行不動產放款,訂定三大管制標準,包括「房貸占放款比重上限40%」、「土建融占放款比重上限15%」、「以不動產為擔保占放款比重上限70%」。

對於超標銀行,要求增提0.5%到1%的損失準備。官員表示,為強化風險承擔能力,未來也可將增提的比率再拉高,例如要求增提0.5%到2%的準備等。

風險權數

貸款風險

不動產貸款計提資本 (來源 UDN房市情報)

【經濟日報╱邱金蘭】

風險權數是指銀行在計算資本適足率時,決定銀行必須計提多少資本的標準。風險愈高的授信業務,風險權數也愈高,銀行就必須計提更多的資本,才足以承擔可能的風險;資本計提愈多,銀行可能面臨的增資壓力就愈大。

例如一般民營企業貸款,風險權數可能達100%;政府貸款因風險相當低,風險權數多為0%。

至於自用住宅貸款,計算風險權數的方式,則有兩種,一種是「簡單法」,一律為45%;另一種則是「進階法」(LTV法),依不同的貸款成數計算,成數低的是35%,成數高的則是75%。

【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】 http://money.udn.com/house/storypage.jsp?f_MAIN_ID=414&f_SUB_ID=4054&f_ART_ID=293278#ixzz2YW3M9o5T

金管會猛盯授信風險 恐連購屋門檻大幅提高

金管會最近盯上不動產授信風險,要求銀行全面清查,並且可能提高風險權數,房仲業者認為,購屋門檻勢必提高,進而影響買氣。
房仲業者憂心,銀行嚴控不動產風險,進一步提高權數的化,會影響購屋動能。(圖/好房資料中心)

有關官員於7日表示,由於美國QE將退場,在政府接連打房後,部分地區仍不見其效,房價依舊飆漲,房市泡沫化堪憂,因此金管會再度盯上不動產授信風險。
銀行業者表示,此舉雖利於銀行經營,但若提高風險權數,銀行將面臨增資壓力;若提高準備,銀行獲利將會受到侵蝕。
依照現行法令規定,銀行辦理不動產擔保貸款,計算資本適足率時,按不同的計算方式,各有35%、45%、75%及100%等4種不同風險權數。風險權數愈高,銀行的增資壓力愈大,反之則愈少。
例如前年5月金管會為配合政府穩定房價,一度將非自用的住宅貸款風險權數,從原先的45%%提高到100%,打擊炒房客。
如今,銀行嚴控授信風險,限縮不動產放款比重,房仲業者認為,對自用型產品而言,買方自備資金的缺口及違約現象將會更多,同時對投資型產品及店面,衝擊可能更大。

好房News記者蘇彥菱/臺北報導 http://news.housefun.com.tw/news/article/91235435206.html

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