新房貸壽險 要保人改借款人提前上架

房貸壽險新規定7月起上路。壽險業者透露,由於現行的房貸壽險保單是以銀行為要保人,未來房貸壽險的要保人將改為借款人,且由借款人自己決定受益者是誰。預估現行舊保單續賣至6月底,7月起新規定將正式上路。

房貸壽險四大監理措施

金管會先前盯上房貸壽險,強調為了確保消費者權益,將對房貸壽險祭四大監理措施,包括以借款人為要保人、提高分期繳比例、禁止搭售、既有的以銀行為要保人案件應補客戶同意書。

房貸壽險業者市占率

國內目前銷售房貸壽險保單的業者,市占最高為法國巴黎人壽,其次為合庫人壽,另包括富邦人壽、南山人壽、友邦人壽等,也都有房貸壽險商品。其中光是法國巴黎人壽加上合庫人壽的市占率,在房貸壽險就超過一半。

壽險業者表示,一般來說,現行的房貸壽險保單要保人都是銀行,而不是借款人,借款人沒有主導的權利;至於房貸壽險保單的受益人,第一順位也是銀行,第二順位才會是貸款人的家屬。

房貸壽險的新規定

壽險業者也解釋,未來房貸壽險的新規定,要保人將會改為借款人,因為貸款人才是房屋所有人,應該行使要保人應有的權利,包括解約、可變更受益人等權利。

借款人可指定受益人

也就是說,房貸壽險要保人將是借款人,借款人將可指定受益人,也擁有保單的主導權,但借款人仍可將受益人指定給銀行。

富邦人壽更新商品

富邦人壽已在上周更新商品,合庫人壽與合庫銀行今天將開賣新保單,三商美邦人壽的全新房貸壽險商品6月上架,其他公司將陸續跟進。

房貸壽險

所謂房貸壽險,就是幫房貸買一個保險。

房貸壽險新商品有4大特色:

第一、業者須同步提供躉繳(一次繳足保費)與分期繳納的商品,供客戶選擇。過去有民眾購買一次繳足保費「躉繳」房貸壽險,先付了20年保費,但房貸卻提前在第10年還清,造成民眾多付了10年保費;若有分期繳納商品供選擇,可降低爭議。

第二、新房貸壽險的「要保人、被保險人」須為同一人,且都是房貸借款人,不能再由「銀行」擔任保單的要保人。

第三、房貸壽險要保人可行使保單解約、展期等權利。

第四、要保人不能更改身故保險金「第一順位受益人是銀行」的權利。壽險業者解釋,因為「房貸壽險」功能,是在房貸借款人不幸身故、全殘時,用保險理賠金來還房貸,讓房屋不至於被銀行拍賣;保單身故保險金的第一順位受益人會是「銀行」,若被更改,將無法保障銀行債權。

金管會還要求,民眾借房貸時,銀行不得要求貸款人購買房貸壽險做為降低借款利率誘因。

小辭典╱房貸壽險 幫房貸買保險

所謂房貸壽險,就是幫房貸買一個保險。

若房貸借款人申辦房貸後,不幸遭逢意外或疾病身亡,家屬還不出房貸,房子可能會被銀行拍賣。但如果借款人在購屋時,同時買一張「房貸壽險」保單,借款人身故後,壽險公司會將保險金給付給銀行,清償未還清的房貸。

如果是一次繳清保費的「躉繳型」房貸壽險,假設30歲男性購買、保障年期20年、保額300萬元,因為20年保費採一次付清,可能要繳17萬多元。

新聞來源【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

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