央行盯變相增房貸 業者:險招放貸得不償失

中央銀行打炒房,對大台北都會區投資客祭出房貸不得逾六成的管制措施。市場傳出,有銀行為衝刺業績,主動提供「增貸教戰守則」,透過「拉高鑑價、登記為一般事務所」兩招,讓客戶超貸至六成以上。

銀行變相增房貸 央行盯

對於銀行鑽法律漏洞的行為,央行官員表示,若銀行違反規定,一旦被查出將挨罰,懲罰方式視情節輕重,可能處以限期改善、罰緩或者限制業務,通常銀行不會刻意違反規定,以免因小失大。

市場消息指出,有房貸客戶在大台北地區購買第二棟房產,敲定以2,500萬元成交,按央行規定,最多只能貸到六成,也就是1,500萬元。

房貸增貸

央行緊盯,銀行為衝刺業績,提供增貸教戰守則。

但銀行行員卻對客戶說,只要以2,800萬元的市價估算,客戶就可貸到1,680萬元,以2,500萬元的成交價計算,實際貸款成數為67.2%,超出央行規定的六成。

銀行員想出的增貸教戰守則,主因央行對大台北地區投資客的房貸限制,評斷標準是以鑑價為準,不像高價住宅、土建融,採鑑價與成交價較低者,給了銀行員鑽漏洞的機會。

但央行解釋,若成交價2,500萬元,銀行沒理由以2,800萬元為估價標準,央行執行金融檢查時,銀行會露出馬腳。

還有銀行員對客戶說,只要把房子登記成一般事務所,便不受央行同一名下、第二棟房產的貸款成數限制,可貸到八成以上。

央行官員表示,只要權狀上登記為住宅,不論是住商或住辦,一律都受央行規範;要規避央行規定,必須登記為商業辦公用途,必須具有營業登記,且限於購買房產的當事人使用。

官員解釋,民眾購買一般住宅,想喬裝商辦並不容易,有些房屋若位於住宅區,根本不能登記成商業用途。

銀行業者指出,民眾在大台北地區購屋,想規避央行對第二棟房產的限制,最簡單的方法就是透過親友名義購屋。例如先生名下已有住宅,想再購買第二棟房產,可使用太太的名義。不過,這得負擔道德風險。【經濟日報╱記者陳美君/台北報導】

業者:險招放貸 得不償失

為規避央行規定,有銀行花招百出,教客戶拉高房屋鑑價或登記成事務所,以提高貸款成數。不想跟進的銀行業者表示,這些措施或許可讓行員達成業績,但若被央行查出,恐怕「吃不完、兜著走」,結果肯定是得不償失。

公股銀行主管說,有些銀行員為衝刺業績,會提供客戶提高貸款成數或增加貸款金額「撇步」,但無論是什麼方法,都是險招;通常公股銀行授信較審慎,會選擇鋌而走險配合客戶的多數為民營銀行。

以不動產龍頭土地銀行為例,大台北地區房貸成數是參考買賣價與鑑價取較低者計算,不可能有鑑價高於成交價的情況,而且土銀還會追查買、賣雙方的付款紀錄,預防「假買賣」。

對於登記為事務所以規避央行房貸規定,公股銀行主管表示,銀行是根據建物謄本的登記資料承作貸款,一般住宅很難變更成商辦。

即便民眾成功登記為事務所,也有房屋稅、地價稅無法適用自用住宅的優惠稅率等問題,即便未來出售,土地增值稅也會高於自用住宅。【經濟日報╱記者陳美君/台北報導】

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