購屋40年期房貸 月繳金額減少 總額卻膨脹

購屋40年期房貸 月繳金額減少 總額卻膨脹

「買房」為許多人生涯規劃中的重要目標,多數購屋族以貸款方式買房,面對各銀行推出不同的房貸商品,牽涉的繳款年限也不同,該如何評估哪種最適合自己?專家表示,購屋族必須注意還款年限愈長,乍看會覺得每期繳款金額較低,但是所繳交的房貸總額也可能跟著膨脹。

40年期房貸 月繳減少 總額膨脹  相較於20年期 貸700萬還款額多2成

有銀行業者針對首購族推出40年期房貸方案,申請條件以貸款人年齡加上還款年限的總和不超過75為原則。以此前提下,該方案即瞄準35歲以下購屋人。

做好規劃提早攤還

永慶房屋契約部經理陳俊宏指出,購屋市場仍以20年期房貸戶為主力;普遍來說35歲以下年輕房貸族較少。40年期房貸有助提高年輕族群購屋意願,可供經濟能力有限的首購族群選擇。

他指出,以購買總價1000萬元的房屋為例,若貸款700萬元,採20年期償還,平均每月須繳3.5萬元本金加利息,20年期繳交的總金額為840萬元。若將還款年限延長至40年,平均每月得繳2.1萬元本金加利息,40年期繳交的總金額便高達1008萬元,比20年期多繳168萬元,相當於多2成。

民眾選擇40年期的房貸,每月攤還金額雖然較少,可減少當月的財務壓力,但長期下來,必須負擔的利息總額卻較高。

從事金融業的Leo表示,目前已有購屋的打算,但他目前每月收入僅4萬多元,若要貸款700萬元買房,會考慮申貸40年期房貸,如此才能支應日常開支與房貸。不過他也想到房貸償還年限過長,希望開源節流多存錢,以便提早清償房貸。

月償貸不逾收入50%

陳俊宏表示,根據資料顯示,多數採用20年期房貸的貸款者清償時間為7~13年,因此民眾若申請40年期房貸,亦可做好財務計劃、提早攤還,別讓清償時間拉長到40年之久。另有不少民眾精打細算後,折衷選擇30年期房貸,減少利息支出。

專家提醒,買房須考量自身的經濟條件,若自備款足夠,貸款並非難事,但無論是採用何種房貸商品,應先精算每月攤還金額,以「本金加利息不超過總收入來源的50%」為原則,才能避免買了房子,卻每月苦於繳房貸的窘境。
蘋果日報【黃怡樺╱台北報導】

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