房貸利率升 外銀低利搶市 轉貸停看聽

房貸利率升 外銀低利搶市 轉貸停看聽

金管會、央行緊盯銀行不動產授信風險,大型國銀的不動產承作額度水位已滿,不少外銀業者乘勢而起,積極搶攻低利房貸市場,推出抵利型房貸,部分業者甚至打出1.9%優惠利率,爭取公股行庫的房貸客戶解約轉貸。

國銀不做低利房貸 外銀搶著做

國內房貸市占前三大的土地銀行、合作金庫與台灣銀行,今年7月以來陸續調高房貸利率。根據中央銀行統計,目前台銀、華銀、一銀等5大國銀,新承作房貸利率皆突破1.9%大關,創下近4年半新高水準。

以合庫為例,除了政府優惠方案的房貸戶,首購族房貸利率一律在2.47%以上,同一名下第二棟以上的利率更提高至2.8%。土銀、台銀的房貸最低利率也分別調高至2.31%、2.25%。

國銀房貸利率全面喊漲,部分房貸族大喊吃不消,為了以更低的利率取得房貸額度,轉向民間銀行或外商銀行申貸。澳盛銀行為了搶攻申貸已1年或2年的國銀房貸戶,打出1.9%超低房貸利率,且提供高利活存帳戶扣抵房貸利息。

星展銀行有意拓展房貸業務市占率,今年宣布推出40年首購房貸,也創下目前市場上繳款年限最久的房貸專案紀錄,利率2.08%起跳。匯豐銀行則祭出「雙週繳」優惠,每兩週先提前償還部分貸款,利息負擔也可隨之減輕。

以理財型房貸為主力產品的花旗銀行,推出「雙薪省利房貸」方案,只提供夫妻申請,兩人分別開立一個活存帳戶,設定為房貸連結帳戶,一同扣抵房貸利息,最高可抵扣50%貸款利息。

花旗銀行指出,雙薪夫妻分別存入自己的房貸連結約定活存帳戶後,房貸餘款會扣除雙方帳戶的總存款金額,再以每日計息的方式計算房貸利息,增加彈性運用金錢的自主空間。自由時報 記者張舒婷/專題報導

轉貸利率降幅逾4% 才划算

公股行庫紛紛調升房貸利率,不少購屋族叫苦連天,甚至萌生轉貸想法,企圖降低每月還款金額,不過專家建議,轉貸等於將房子「重新貸款」,相關的手續費、開辦費、代書費、規費累積下來,也相當可觀,部分業者還規定轉貸必須繳交違約金,一般來說,新的貸款利率降幅若沒有超過4%,就不夠划算,未必要轉貸。

永慶房屋契約部經理陳俊宏表示,開辦費是民眾繳給新貸款銀行的手續費,以目前行情來說,如果是平轉,不少銀行會收到8000元,轉增貸的話可以商談到3000元的行情價;代書費(設定、塗銷)通常是每增加1筆土地、建物,就再往上加總5000~7000元,至於規費是貸款設定金額的千分之一,貸款800萬元即收8000元。

陳俊宏說,若以購買一間總價1000萬元、貸款8成(800萬元)的房子來試算,開辦費、代書費、規費加起來差不多2萬2000~2萬5000元,如果是申貸前3年期間,一般銀行都會收取申貸金額的1%違約金,等於還要繳交8萬元給銀行。

陳俊宏也提醒,即使轉貸後,新銀行願意提供比較低的利率,但現行房貸利率方案多半為分段式,亦即第一年低利息,但第二年起開始調升,最後本金加利息的總金額也未必低於舊房貸,再加上轉貸的相關作業費用,算起來轉貸真的未必比較省荷包。

銀行主管表示,民眾有轉貸想法時,可先跟原貸款銀行溝通,看看是否可降低利率的可能,如果是老客戶,或長期信用良好,或是醫生、律師等高收入族群,銀行多半願意挽留客戶,提供更優惠的利率。自由時報 記者張舒婷/專題報導

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