金融危機殷鑑 央行嚴管銀行房貸集中

全球經濟情勢詭譎,2012年過了將近一半,主要國家經濟成長動力偏弱,經濟成長預測頻頻下修,以外貿出口為經濟主力的台灣也無例外。一般而言,經濟景況不佳,房地產多半盤整觀望,但農曆年後的油電雙漲議題,推升通膨預期,帶動一波炒房熱潮,逼使央行出重手。

金融危機殷鑑 央行嚴管房貸

6月21號第二季理監事會決議,政策利率不變,並祭出第三波針對性審慎措施,管制豪宅貸款成數。央行總裁彭淮南說『我們不希望有人藉著油價上漲,油價事實上已跌下來,看到有媒體朋友報導要保值,趕快來買房子,有人跟著起鬨,央行要注意這事,不希望有人起鬨,哄抬房價。』

央行自2010年6月起實施一波針對性審慎措施,台北市及新北市十個行政區的第二屋以上房貸成數限貸7成,同年12月管制區域再增加新北市三峽、林口、淡水等區,貸款成數降到6成,土地及建築融資6成5,第三波豪宅房貸管制今年6月22號生效,針對台北市及新北市鑑價或買賣金額高於8000萬元、其他地區5000萬元房子,貸款成數不得超過6成,且無寬限期。

彭淮南表示,銀行承貸高價住宅風險較高,但高價住宅貸款成數有的竟高達97%,他看了都嚇一跳,實在離譜,貸款利率還低於一般住宅,央行做出一致性規範,提醒銀行做好風險控管。

『各位媒體朋友常引述營建業說,那些買高價屋、豪宅的人,口袋很深,口袋很深為什麼借這麼高成數?對不對,銀行做這高價位房貸,風險是比較高的,他不宜成數比一般房貨高,利率比一般房貸低,央行必須勸銀行做好風險控管。』

央行頻頻針對房市出重手,引發外界質疑,「打房」超出央行法定職責,對其政策的正當性存疑?央行副總裁楊金龍指出,2008年美國次級房貸引爆全球金融危機,近期的愛爾蘭、西班牙接連出現的危機,也都反映過去各主要國家央行過度強調物價穩定,疏於管制房貸的結果,造成金融與經濟的不穩定,因此,央行致力於穩定物價之外,也要對房價波動可能引發的衝擊,保持高度警戒。

『他對於房貸疏於管制,以致銀行業對房地產市場曝險過高,因此,當房價崩跌時,銀行嚴重受創,銀行業無法運作,進而衝擊實體經濟,金融與經濟的不穩定,相互影響產生惡性循環。』

不少人認為,台灣民間游資浮濫,投資管道有限,只好投入房地產,批評央行長期的低利率政策是導致高房價的始作俑者。

央行副總裁楊金龍表示,由IMF國際貨幣基金的實證研究結果來看,近十年來低利率與房價暴漲,兩者之間,並無必然關連性,像澳洲、紐西蘭及英國的利率都比美國高,但房價漲幅卻比美國大,IMF與BIS國際清算銀行都認為,歐美房市飆漲另有原因 。『IMF及BIS同時指出,導致近十年來歐美國家房價飆漲主因是金融創新,這裡指的金融創新是指房貸資產證券化,另一個是他的房貸標準太過寬鬆了。』

都會區房價居高不下,「雙北市」的房子更是高不可攀,央行實施房貸管制措施兩年,對於抑制高房價的效果如何?有人說好,也有人認為房價愈打愈高?質疑央行是否下錯藥?央行總裁彭淮南提出反駁。

『大家也一直說奢侈稅沒效果?但也看到媒體報導房屋業說有效,有效抑制投機交易,若央行沒有這些針對性審慎措施,可說房價會比現在漲更快,當然北市房價是供給與需求問題,因為台北市的供給有限,這是影響台北市房價相當多,影響因素相當多。』

央行資料顯示,今年4月底,我國銀行不動產相關放款餘額高達新台幣7.1兆元,占總放款比率35.6%,央行表示,一旦房價暴跌,首當其衝的就是對不動產高度曝險的銀行業,因此,央行必須責成銀行業落實對不動產市場的風險控管,保護民眾不至於承受過高的房貸風險,並非打房。鉅亨網新聞中心(黃悅嬌報導)

銀行房貸集中 金管會緊盯

行政院金融監督管理委員會26日表示,未來金融檢查時會注意各銀行放款是否有過度集中在房貸的問題。

媒體報導,金管會最近增列3大指標,房貸金額前10大銀行若房貸餘額超過放款30%,其餘銀行超過40%;土建融資餘額前10大銀行若超過放款10%、其他銀行超過15%;所有不動產擔保放款逾放款70%者,都必須擬定改善計畫。

媒體報導,相關人士指出,金管會6月已發函給土銀、永豐銀、聯邦銀、台中商銀、陽信銀、板信商銀、匯豐銀、渣打銀、三信銀、華泰銀等10家銀行,表示用3大新指標篩檢發現,這10家銀行單一或數個指標超限,要求提改善計畫。

金管會表示,上周跨部會金融聯繫小組討論了房貸相關議題,金管會也會與央行共同合作避免銀行放款過度集中,未來金管會金檢時,也會注意各銀行房貸放款是否有過度集中的問題。

金管會銀行局副局長邱淑貞表示,銀行法已經有規定,對於企業建築、住宅建築放款不可超過存款及金融債的30%,目前銀行都符合規定。

邱淑貞表示,除了法令規定之外,對於銀行不動產授信占放款比重的集中度問題,是金管會管理指標之一,也納入銀行內部作業風險管理中。

邱淑貞進一步說,金管會除了注意銀行放款量外,也會考量放款品質,例如企業周轉金融資,為了提高信用,而以不動產、土地當作擔保品,這是確保債權還款來源,並非屬於不動產放款。

邱淑貞表示,對於集中度較高的銀行,除了要求銀行降低房貸比重之外,或提高房貸的呆帳準備率,標準大概與去年要求差不多,約0.75%左右。中央社

延伸閱讀

公股銀房貸成數砍到5成 合庫比央行管制還嚴

央行盯豪宅延伸到台中 令銀行遵守貸款限制

央行重擊炒房 舊屋增貸買房限貸6成

房貸央行再祭緊箍咒 市場挫咧等

青年40年房貸 背債一輩子夢魘

40年期房貸 月繳少4成總息卻墊高

購屋貸款先4算 買房聰明貸

★所有的文章皆來自於網路蒐集整理書寫,提供讀者購屋、租屋的朋友們參考方向 ★ 文章皆有引用出處並註明來源,本站文章如有侵權,請來信告知、本站將立即下架該文章 ezn089sr@gmail.com