12 5 月 房貸轉貸省荷包？精算手續費違約金
即便現行房貸利率不高，不過物價飆漲，民眾能省則省，讓不少房貸族選擇「轉貸」，透過更換新的貸款銀行，降低每月攤回金額，減輕負擔，不過專家提醒，轉貸手續費約2萬元，還可能面臨舊房貸的違約金，民眾需周全考慮轉貸必要性。
轉貸省荷包？ 精算手續費 違約金
上海商業銀行個金部經理徐慶源指出，民眾萌生轉貸想法時，主要考慮利率問題，企圖降低每月還款金額，不過，轉貸等同是將房子「重新貸款」，因此不免衍生一些手續費，例如開辦費、代書費、規費，甚至違約金。
房貸族若考慮透過「轉貸」減輕每月貸款負擔，需留意加上手續費用後，是否划算。
前3年多綁約不適合
開辦費是民眾繳給新貸款銀行的手續費，目前行情5000~6000元，代書費則是塗銷、貸款設定等作業，每增加1筆土地、建物就往上加總，費用約5000~7000元，至於規費是貸款設定金額的千分之一，舉例來說，設定600萬元，等於是6000元。
等同「重新貸款」 金額低恐不划算
至於轉貸到底划不划算？徐慶源認為，首先，貸款金額愈低加上手續費用，可能愈不划算；其次，通常貸款前3年會綁約，一般銀行收取違約金，第1年是總貸款額1%、第2年0.75%、第3年0.5 %，不建議在此時轉貸；最後，首年轉貸的價差，扣除成本後，一定要正數轉貸才有意義。
舉例來說，在無違約情況，民眾貸款金額500萬元，原房貸利率為2.3%，加手續費共1.8萬元，新的貸款銀行利率1.9%，扣除後，1年可省下0.4%利息，等於2萬元，再減掉手續費1.8萬元，等於首年省2000元，此狀況就可考慮轉貸款。
不過，若還在綁約期間，以第3年來說，要罰款總貸款金額的0.5%違約金，等於是2.5萬元，加上1.8萬元手續費，轉貸款成本共4.3萬元，扣除轉新貸款的價差2萬元，還倒賠2.3萬元，這時就不適合轉貸。
先跟原銀行溝通降息
合作金庫商業銀行個人金融部科長林雪芳指出，近幾年房貸利率較低，沒有大量轉貸，倒是「轉增貸」變多，包括臨時有購車或小孩出國留學等資金需要，此時，民眾就會至另間銀行重新估價，若可增貸金額比原銀行高，就容易「增貸順道轉貸」。
林雪芳說，民眾有轉貸想法時，可先跟原貸款銀行溝通降低利率的可能，若長期信用良好或醫生、律師等，銀行多願意配合，挽留客戶。
房屋轉貸注意事項
適用原則：轉貸後利率低於現行利率
流程：與新貸款銀行諮詢→繳納收入證明→進行估價→審核→核定對保→塗銷舊貸款銀行→銀行代償房貸
額外費用：
◎開辦費：5000~6000元
◎代書費（設定、塗銷）：5000~7000元
◎規費：設定金額的千分之一，假使設定600萬元，即是6000元
轉貸試算：無違約情形，貸款金額500萬元→原房貸利率2.3%，加手續費用共1.8萬元；新貸款銀行利率1.9%，1年省0.4%利息，等於2萬元；2萬元扣除手續費1.8萬元，等於首年省2000元
注意事項：
◎若舊房貸在前3年期間，一般銀行會收取違約金，第1年是總貸款額的1%、第2年0.75%、第3年0.5 %
資料來源：《蘋果》採訪整理 【蔡佩蓉╱台北報導】
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