23 3 月 40年期房貸 月繳少4成總息卻墊高
為吸引年輕人買房和挽救房市低迷買氣，永慶房屋昨天宣布與銀行合作，推出長達40年期的房貸方案，將通常是20年期的房貸拉長成40年，買屋者每月還款可減少4成，減輕不少壓力。
救市 房仲結合銀行
奢侈稅去年6月上路後，房市交易量一路走低，據內政部和房仲業者統計，今年1月交易量不到去年3月的一半，但房價始終沒降，台北市房屋均價每坪還超過50萬元，一般民眾根本買不起房子。
房市買氣走跌，房仲業與銀行合推房貸優惠搶首購族。
另據永慶房屋統計，今年第1次買屋民眾的比率相較去年增加5%~10%，顯示房價雖然沒降，仍有不少年輕人希望買屋，擁有自己的窩。
貸800萬每月還2.3萬
永慶房屋昨與多家銀行合作推出房貸優惠方案，包括房貸最高可核款8成5、最低房貸利率1.84%起；其中與星展銀行合作推出還款期限最長40年的方案，最受矚目，每月可減輕約4成還款壓力，希望吸引年輕人提前購屋。
永慶房屋契約部經理陳俊宏表示，星展銀行會審查申請貸款人條件，房貸利率最低可達1.88%，往後即採浮動制，隨央行公布利率調整。
舉例來說，若林先生第1次買屋，房價為1000萬元，向銀行申貸8成、800萬元貸款，利息都以1.88%計算，若選擇20年期，每月須攤還4萬20元，但若選擇40年期，每月僅還款2萬3730元，可減少1萬6290元房貸壓力。
多20年利息多繳百萬
不過《蘋果》計算，若從總負擔金額來看，選擇20年期共繳納960萬4800元，40年期卻須支付1139萬400元，多了178萬餘元，雖然每月還款減少4成，最後得多付上百萬元利息。
其實，根據《銀行法》規定，無自用住宅者購買自用住宅，不受貸款期最長30年的限制。合作金庫行政管理處公共關係科科長劉碧雲便指出，銀行並不會拒絕申貸者提出40年繳款期的要求，但會有年齡限制，通常以30歲、40歲借款人較容易申請。
對於房仲業者與銀行合作將還款期限延長到40年，台經院研究六所所長楊家彥分析，去年以來房市交易低迷，貸款件數縮減，可能是銀行業者此時祭出優惠房貸搶客的主因。
利率1.84%起可貸8成5
淡江大學產經系副教授莊孟翰則提醒：「房貸分40年攤還，看似具吸引力，但難保利率永遠在低檔，若利率大幅調升，負擔會相對吃緊，所以民眾選擇貸款時，還是要留意還款能力及違約條款，避免未來房價下跌，變成斷頭戶。」
保誠人壽建議，可申請房貸壽險，投保小於或等於房貸金額的保險，一旦被保險人不幸遭遇事故，無力償還房貸時，其理賠金即為房屋貸款，以免因繳不出貸款而失去房子。
信義聯合地政士事務所專案經理林以德提醒，銀行業者打出的「最低1.84%」優惠利率、「最高8成5」的貸款額度，以及「最長40年」的還款期限等字眼，都是在申請人符合屋齡、地點、年齡、年收入等門檻後達成的「最佳情形」，並非人人皆適用。
「背房貸到老太可怕」
政大地政系教授張金鶚強調，房價應該要下跌才能幫更多首購族買房子，首購族若因為買不起而選擇40年房貸方案，只是從20年屋奴變成40年屋奴，「到老還要背房貸，實在太可怕了！」
30歲的民眾Mindy說：「如果能取得8成5房貸，就能減輕籌措頭期款壓力，這比延長還貸年限更具吸引力。」
台灣房屋總管理處發言人謝萬雄指出，民眾申請房貸若是由銀行鑑價，因銀行較保守，鑑價金額可能低於實際購屋金額，房仲業者與銀行長期往來，可以房屋買賣契約的金額向銀行爭取更高的貸款額度。
蘋果日報【馮牧群、張琬聆、蔡佩蓉╱台北報導】
20年期vs.40年期 房貸試算表
40年期房貸 月付雖少總利息墊高
房價居高不下，很多年輕人都買不起房子，最近有房仲業者跟銀行合作，推出40年期的房貸產品，不過專家提醒，利息算下來其實變高了，若以後利率變高、反而不划算。
大台北房價動輒上千萬，年輕人實在買不起，為了吸引首購族，有房屋仲介業者跟銀行合作，推出長達40年的貸款方案。
40年期房貸限制35歲以下首購族、購買屋齡35年以下的房子，不過算一算，繳完貸款可能都已經超過七十歲，真的划算嗎?
以貸款800萬，利率1.88%來算，20年期房貸，本息平均攤還每個月要繳4萬塊，如果分40年，月繳確實只剩2萬三，但40年下來總利息高達339萬，多了足足178萬。
不只利息變多，別忘了還有利率及房價浮動的風險。
學者表示，美國也有長達30年的房貸產品，但是採用固定利率，讓消費者可以預期未來風險，相較之下台灣40年房貸產品，恐怕還是很難吸引消費者。
公視 記者林珍汝郭俊麟台北報導
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