40年期房貸 月繳少4成總息卻墊高

為吸引年輕人買房和挽救房市低迷買氣,永慶房屋昨天宣布與銀行合作,推出長達40年期的房貸方案,將通常是20年期的房貸拉長成40年,買屋者每月還款可減少4成,減輕不少壓力。

救市 房仲結合銀行

奢侈稅去年6月上路後,房市交易量一路走低,據內政部和房仲業者統計,今年1月交易量不到去年3月的一半,但房價始終沒降,台北市房屋均價每坪還超過50萬元,一般民眾根本買不起房子。

房貸優惠搶首購族

房市買氣走跌,房仲業與銀行合推房貸優惠搶首購族。

另據永慶房屋統計,今年第1次買屋民眾的比率相較去年增加5%~10%,顯示房價雖然沒降,仍有不少年輕人希望買屋,擁有自己的窩。

貸800萬每月還2.3萬

永慶房屋昨與多家銀行合作推出房貸優惠方案,包括房貸最高可核款8成5、最低房貸利率1.84%起;其中與星展銀行合作推出還款期限最長40年的方案,最受矚目,每月可減輕約4成還款壓力,希望吸引年輕人提前購屋。

永慶房屋契約部經理陳俊宏表示,星展銀行會審查申請貸款人條件,房貸利率最低可達1.88%,往後即採浮動制,隨央行公布利率調整。

舉例來說,若林先生第1次買屋,房價為1000萬元,向銀行申貸8成、800萬元貸款,利息都以1.88%計算,若選擇20年期,每月須攤還4萬20元,但若選擇40年期,每月僅還款2萬3730元,可減少1萬6290元房貸壓力。

多20年利息多繳百萬

不過《蘋果》計算,若從總負擔金額來看,選擇20年期共繳納960萬4800元,40年期卻須支付1139萬400元,多了178萬餘元,雖然每月還款減少4成,最後得多付上百萬元利息。

其實,根據《銀行法》規定,無自用住宅者購買自用住宅,不受貸款期最長30年的限制。合作金庫行政管理處公共關係科科長劉碧雲便指出,銀行並不會拒絕申貸者提出40年繳款期的要求,但會有年齡限制,通常以30歲、40歲借款人較容易申請。

對於房仲業者與銀行合作將還款期限延長到40年,台經院研究六所所長楊家彥分析,去年以來房市交易低迷,貸款件數縮減,可能是銀行業者此時祭出優惠房貸搶客的主因。

利率1.84%起可貸8成5

淡江大學產經系副教授莊孟翰則提醒:「房貸分40年攤還,看似具吸引力,但難保利率永遠在低檔,若利率大幅調升,負擔會相對吃緊,所以民眾選擇貸款時,還是要留意還款能力及違約條款,避免未來房價下跌,變成斷頭戶。」

保誠人壽建議,可申請房貸壽險,投保小於或等於房貸金額的保險,一旦被保險人不幸遭遇事故,無力償還房貸時,其理賠金即為房屋貸款,以免因繳不出貸款而失去房子。   

信義聯合地政士事務所專案經理林以德提醒,銀行業者打出的「最低1.84%」優惠利率、「最高8成5」的貸款額度,以及「最長40年」的還款期限等字眼,都是在申請人符合屋齡、地點、年齡、年收入等門檻後達成的「最佳情形」,並非人人皆適用。

「背房貸到老太可怕」

政大地政系教授張金鶚強調,房價應該要下跌才能幫更多首購族買房子,首購族若因為買不起而選擇40年房貸方案,只是從20年屋奴變成40年屋奴,「到老還要背房貸,實在太可怕了!」

30歲的民眾Mindy說:「如果能取得8成5房貸,就能減輕籌措頭期款壓力,這比延長還貸年限更具吸引力。」

台灣房屋總管理處發言人謝萬雄指出,民眾申請房貸若是由銀行鑑價,因銀行較保守,鑑價金額可能低於實際購屋金額,房仲業者與銀行長期往來,可以房屋買賣契約的金額向銀行爭取更高的貸款額度。
蘋果日報【馮牧群、張琬聆、蔡佩蓉╱台北報導】

20年期vs.40年期 房貸試算表

20年期vs.40年期 房貸試算表

40年期房貸 月付雖少總利息墊高

房價居高不下,很多年輕人都買不起房子,最近有房仲業者跟銀行合作,推出40年期的房貸產品,不過專家提醒,利息算下來其實變高了,若以後利率變高、反而不划算。

大台北房價動輒上千萬,年輕人實在買不起,為了吸引首購族,有房屋仲介業者跟銀行合作,推出長達40年的貸款方案。

40年期房貸限制35歲以下首購族、購買屋齡35年以下的房子,不過算一算,繳完貸款可能都已經超過七十歲,真的划算嗎?

以貸款800萬,利率1.88%來算,20年期房貸,本息平均攤還每個月要繳4萬塊,如果分40年,月繳確實只剩2萬三,但40年下來總利息高達339萬,多了足足178萬。
不只利息變多,別忘了還有利率及房價浮動的風險。

學者表示,美國也有長達30年的房貸產品,但是採用固定利率,讓消費者可以預期未來風險,相較之下台灣40年房貸產品,恐怕還是很難吸引消費者。
公視 記者林珍汝郭俊麟台北報導

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