信貸利率大車拼 貸款細看5內容

信貸大車拼,各銀行拼利率、拼回饋、還拼手續費減免送。如永豐銀前半年殺到1.66%,萬泰銀則提供「利率減碼回饋」,只要正常繳款且信用正常,利率可少0.25個百分點,安泰銀只要1月底申辦,利率和手續費都打88折。

 安泰銀手續費88折

萬泰銀消金行銷處協理金立忠說,近期小額信貸專案有幾個特色,首先是「利率前低後高」,前3期~12期大多採固定計息,讓民眾鎖住借款成本。其次是不少銀行推出回饋式信貸,提供好客戶「利率減碼回饋」,只要繳款正常且信用良好,利率會低一點。

跟各銀行小額貸款

歲末想跟各銀行小額貸款,得多看費用率、低率期間、是否綁約、是否收提前清償違約金和申辦門檻等5大內容。

目前小額信貸「前段」採固定方式計息包括滙豐銀的「滙優待」、永豐銀的「豐利金」、國泰世華銀「輕鬆貸」、萬泰銀「超期貸」及台北富邦銀的「優選信貸」。

安泰銀也打算農曆年後,重新包裝小額信貸商品,加入利率「前低後高」計息方式,「前段」利率將降到2%以下。

而永豐銀和萬泰銀也都提供「利率減碼優惠」,如萬泰銀只要借款人繳滿6期,信用良好,第7期可享利率減碼最高0.25個百分點;永豐銀則是借款人每年正常繳款,次年減利率1個百分點,如去年利息4%、只要正常繳款,今年可降到可降到3%。

手續費部分,安泰銀推1月底前申辦,首月利率打88折,如安泰銀最低利率2.53%起,再打88折利率低到2.22%。

歲末借錢 細看信貸5內容 留意總費用率 低率期間 綁約 違約金 申辦門檻

留意總費用率,低率期間,綁約違約金,申辦門檻,歲末年終,民眾買房、購車、發紅包等資金需求增溫,各銀行卯推個人信用貸款,理專提醒,借小額信用貸款須留意5大內容,包含總費用的年百分率、低率期間、綁約與否、是否收提前清償違約金、申辦門檻。

萬泰銀、安泰銀、國泰世華銀、永豐銀、第一銀和華南銀等多家銀行,都趁農曆年前推出低率信貸專案搶商機,如永豐銀前半年固定利率1.66%、滙豐銀前3個月固定1.88%,比房貸2%還低。

不過金管會提醒,小額信貸不能只看低率,還要看總費用的年百分率,且超低利率優惠期一過,拉高的利率也會影響借款成本,民眾需綜合判斷,不能只看利率的最低點。

注意拉高幅度後利率

銀行局副局長張國銘解釋,所謂總費用年百分率,是將貸款所有應付費用,包括利息、手續費等都涵蓋在內,換算出來的成本費用,金管會已要求各銀行需揭露。

銀行主管也說,很多銀行低率期間僅3個月,最長不超過1年,若屬中長期資金需求,就不適合「利率前低後高」的信貸專案;若是屬「短期」資金需求,如1年內的,就得看是否「綁約」,綁約與否就很重要。

短期借款建議不綁約

安泰銀消金部經理高永和說,年關借款屬「短期」資金需求,如果只有3個月內,建議民眾最好選擇「不綁約」的小額信貸,免得日後還要多付一筆提前清償違約金,更不划算。目前信貸沒綁約者,包括萬泰銀、安泰銀、華南銀和永豐銀等。

高永和說,一般信用貸款的綁約期間約12~18個月,若民眾提前還款,提前清償違約金約是借款金額的1%~3%不等,如借10萬元先還了6萬元,剩下4萬元提前還,就得付4萬的3%,約1200元的違約金給銀行。

華南銀優惠3月截止

最後要注意的是申辦門檻,各銀行信貸專案都有針對特殊族群,如華南銀區分4大族群,其中優質方案鎖定上市櫃公司及前1500大企業員工,或是「師字輩人士(如會計師、律師、醫生等)」3.48%起,而「精英中的精英」最低更喊到2.88%。

其他民營銀行也因競爭激烈,申辦門檻日益寬鬆,不是「師字輩人士」也可借到「最優」借款利率,不限職業或身分,一般銀行仍有年收入限制。

理專也提醒民眾,除了要看總費用年百分率,了解實質負擔總成本之外,也要留意3個月~1年低率之後的利率拉高幅度,留意綁約與否,提前還款是否得多付違約金及申辦門檻,最後考慮低率專案期間。

銀行主管說,看準年關資金需求,很多銀行都是「低率限時」專案,如安泰銀、永豐銀、華南銀和第一銀信貸專案,約在今年的1月底或3月底截止,想要搶低率得趁早。
蘋果日報【廖珮君╱台北報導】

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