壽險型房貸 足額足期有保障

投保人須為房貸借貸人,平準型保費高於遞減型,買房子是多數人一生最大的開銷,由於金額龐大,常以貸款方式分期繳納,因而成為一筆須花20、30年來償還的負債,期間若遭逢意外,導致無法還款,恐使房屋面臨斷頭危機,建議申請房貸時可同時投保「壽險型房貸」,透過理賠金額來保障資產。

壽險型房貸

為避免房貸未繳清前發生意外導致無力繳費,建議可投保「壽險型房貸」來分擔風險。

所謂的「壽險型房貸」意指民眾申請房貸時,同時投保小於或等於房貸金額的保險,一旦被保險人不幸遭遇事故,導致身故或全殘而無力償還房貸時,理賠金首要繳付房屋貸款。
 
保誠人壽行銷長王金玫表示,由於背負房貸者往往也是家庭的經濟支柱,一旦失去償債能力,將帶給家人極大的財務負擔,「壽險型房貸」用意即在幫房子買保險,確保資產的安全。

理賠金即為房屋貸款

「壽險型房貸」可分為「平準型」與「遞減型」2種,前者保險金額固定不變,理賠時會優先清償剩餘房貸給銀行,餘額再付給家人當安家費,保費較高;後者保險金額隨著貸款本金遞減,房貸剩餘多少,就理賠多少給銀行,保費較低。

遞減型產品壓力較輕

台灣中小企業銀行個金部表示,投保「壽險型房貸」建議採「足額足期」,貸款有多少就保多少,房貸期有多長就保多長,而投保人須為房貸借貸人,才真正有保障。此外,「平準型」的保費通常比「遞減型」高1倍,而通常男性因發生意外的機率較高,所以保費比女性高1倍。

壽險型房貸的保費依投保人性別、年齡、有無吸菸等狀況與投保年期、金額不同而有差別,若以30歲男性、保期20年、保額100萬元來看,「平準型」保費約6萬多元,「遞減型」則為2~3萬元,保額越高,保費也會增加,甚至繳納到數10萬元不等。

王金玫建議,由於「壽險型房貸」多為躉繳型,須一次付清保費,民眾若純粹想為房子買個保障,不妨選擇「遞減型」產品,壓力較低,再另外幫自己規劃好人身壽險便足夠。 蘋果日報【張琬聆╱台北報導】

房貸型壽險比較

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