購屋時機? 房貸剝皮政策 500萬繳息163萬

政府打房措施不斷,但成效始終受質疑,奢侈稅上路後,房價未大幅回檔,行政院又將青年安心成家方案繳款年限延長至30年,表面上看似減少購屋民眾每月還款金額,但申請500萬元貸款、時限30年,利息支出超過163萬元,不僅沒省下高房價成本,還得付出驚人的利息費用。

無薪假 民眾恐賠價差

台大經濟系教授林向愷直言,政府邊喊打房,一邊釋出房貸資金,鼓勵民眾購屋,卻沒意識到台灣長期南北發展失衡,工作機會集中在北部,推升大台北地區房價居高不下,才是癥結點所在。

更嚴重的是目前工作機會不穩定,無薪假、裁員消息頻傳,房價又打不下來,極可能害購屋民眾在薪資「縮水」的困境下,不僅賺不到利差,連帶賠了價差。

央行最新統計指出,9月五大銀行新承作青年安心成家方案合計101億元,占新承作量比重首度突破2成。官員分析,主要是因為奢侈稅政策上路後,自住客逐步回到房市,重新成為買方主力。

30年的房奴

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事實上,從2000年迄今,政府就多次推出優惠房貸,房價每年漲勢也始終驚人,導致民眾購屋負擔加重。

永慶房屋統計,2000年至今,新北市住宅均價從每坪14萬元大幅上升至近31萬元,台北市更從22.2萬元飆升至54.8萬元,翻漲逾1.46倍。

內政部統計,今年第1季新北市房貸負擔率為36.8%,超過每月薪水的3成,台北市更高達52.4%。

可怕的不只房價漲幅,日後央行若展開升息動作,優惠房貸措施的利息負擔只增不減。以財政部的500萬元房貸方案、現階段2年期郵儲利率(1.375%)試算,選擇10年內本息攤還,每月必須還4萬5814元,總負擔利息為49.7萬元;選擇20年還款,平均每月還款約2萬5200多元,但利息總支出已超過105萬元。

若拉長至30年,購屋民眾每月雖然僅負擔1萬8440元,總負擔利息卻超過163.8萬元,比10年還款者高出逾3.29倍。

升息後 利息負擔加劇

永慶研究發展室資深研究員黃舒衛分析,近10年房價逐年攀升,無奈的是,受薪階級薪水不動如山,但在低利率環境下,政府積極推出各項優惠房貸的結果,就是讓不少民眾抱著「利息不高,慢慢還即可」的心態,買下高價物件,直到升息後,才意識利息負擔加劇,同時嘗到開始償還本金的痛苦。自由時報 記者張舒婷/專題報導

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