06 11 月 實現夢想靠理財 規劃謹守四步驟
想要學會理財之道，設定目標與計畫是不可或缺的首要工作！銀行業者表示，談到理財，每個人因為資源有限，不可能無止盡想要所有東西，因此都會按照自身的價值觀去衡量事物重要性，而這些價值觀就是一個良好理財計劃的核心，無論是理財目標是為了購屋，或是準備出國旅遊，都需要認清本身的價值觀，如此才能為目標設定接下來的詳細計劃。
第一步「評估需求」
而且事實上，想要瞭解目標設定理財計劃的過程，其實能分解為四步驟，但其中的的第一步「評估需求」最為關鍵，因為首先必須界定什麼是渴望得到的，以及什麼是你需要的，也就是瞭解「需要」與「想要」之間的差別。
實現夢想靠理財謹守計劃過程四步驟
舉例來說，許多人看到出了新款的智慧型手機，總是會不惜代價想要搶購體驗，可是事實上，原本已經擁有的智慧型手機可能也才剛買不久，而且功能比較上也並不遜色，所以進一步理性分析，對於新款的智慧型手機其實「想要」的程度是大於「需要」，如果能把錢先省下來，或許能創造更多價值。
銀行業者建議，當在「評估需求」時，陷入兩難局面，可以從幾個問題想起，「我為什麼渴望得到這樣東西？」、「為什麼我覺得需要它？」、「沒有它，現在生活會有很大不方便嗎？」、「有其他替代的東西可以選擇嗎？」等，經過這些思考後，就能幫助自己更瞭解狀況。
第二步「訂立目標」
至於理財計劃的第二步就是「訂立目標」，也就是將「需要」轉化為目標的過程。銀行業者指出，目標是努力得到的結果，可以有長期或短期目標，更可以有每日、每週、每年以及一生的目標，像是購屋、購買電腦等，都是視為是一種目標。
第三步「制訂計劃」
而有了明確目標後，理財計劃的第三步就是「制訂計劃」，必須仔細想想要如何達到自己設定的目標，這計劃也許是一個月、三個月，也可能是一年、兩年，甚至長達五年、十年、二十年。但不管如何，有答案後才能構思應採取的行動。
銀行業者解釋，就以想要購屋的民眾來說，雖然房價不斷高漲，但唯有「制訂計劃」才能按步就班，像一對夫妻希望十年內存到頭期款新台幣500萬元，等於兩人每年必須省下50萬元，如此一來才能完成夢想。
第四步「行動」
至於理財計劃的第四步就是「行動」。很多時候目標不能達到，就是因為總是淪為紙上談兵，沒有付出實際行動，建議有明確目標後就應寫下來，並把張貼在顯眼處，大聲讀出來，或與自己好友分享，努力督促自己早日實現願望。鉅亨網記者張中昌 台北