房貸利率升 善用優惠貸款 支出衡量還款能力

善用優惠貸款最高720萬,談到「還款能力」,就不得不提近來火熱的低利青年房貸。不少首購族在奢侈稅正式上路後,摩拳擦掌準備購入人生第一間房,而如何貸到條件最優惠的房屋貸款,也成了每個人的必做功課,不過房產專家提醒購屋民眾,房貸支出應衡量個人還款能力,最好控制在家庭收入的3分1以內,才不會造成過大的負擔,增加斷頭風險。

房貸支出應衡量個人還款能力

專家提醒購屋民眾,房貸支出應衡量個人還款能力,最好控制在家庭收入的3分1以內。

為幫助有意願購屋的青年朋友,政府也順勢釋出優惠房貸,以實質政策鼓勵首購自住客購屋。像是行政院就放寬了青年優惠房貸的限制,申請財政部「青年首次購屋優惠貸款」的年輕人,同時也可擇一申請內政部的「青年安心成家方案」或「整合住宅補貼資源實施方案」,且無名額限制,每戶共計可爭取最高720萬元的低利貸款。

首購優貸 已開放申請

政府推出的「青年首購優惠貸款」提供500萬元貸款,前2年1.64%機動計息,第3年起1.94%機動計息;「青年安心成家方案」提供200萬元貸款額度,前2年零利率,第3年起利率0.762~2.195%;「整合住宅補貼方案」提供220萬元貸款,利率0.762~1.337%。相較於當前2~2.5%的房貸利率,相當優惠。

以20年本息攤還換算,如果一次搭配2種方案且全額貸款,在利率不變的情況下,「青年首購優惠貸款」前2年每月須負擔還款金額24451元,第3年起每月負擔25086元;若加上「青年安心成家」方案,前2年每月須多負擔8333元,每月還款金額共計32784元,自第3年起,每月多負擔8921~10095元,每月還款金額共計34007~35181元。如搭配「整合住宅補貼方案」,前2年每月還款金額共須負擔34337~34903元;第3年起每月負擔34972~35538元。

目前民眾已可向台銀、土銀、合庫銀、第一銀、華南銀、彰銀、兆豐銀及台灣中小企業銀行等8家公股銀行申請「青年首購優惠貸款」,至於「整合住宅補貼方案」、「青年安心成家方案」,則分別預計於7月、9月開放申請。行政院表示,「青年首次購屋優惠貸款」預計實施到2012年底,並將視房市狀況及民眾需求,決定是否延長。

年收50萬 可買300萬元

管理好的社區通常會相對抗跌,也比較容易轉手,若社區大、戶數多的話,出入人口較多,管理起來較不容易,一般來說,社區戶數以100戶左右是最適合的,建議挑選社區戶數最多不超過150戶的大樓,管理費有一定的規模,由於管理費是永久的負擔,所以購屋前也須先將管理費納入考量。

由於市面上的建設公司品質良莠不齊,購買預售屋前,應避開一案建商或風評不好的建商,許瑞生提醒,房地產是一分錢一分貨的買賣,品質較差的房子可能會用較低的價格來促銷,若抱著貪小便宜的心態去買,不但房屋品質沒有保障,房價也比較難保值,因此慎選建商相當重要,風評較佳的建商不但房屋品質有一定的水準,在中古市場上也有較高的詢問度,房價自然保值。

居住細節不能少

就算條件不符合政府優貸,以目前平均利率1.7%、20年攤還試算,從每月還款金額回推可購買的房屋總價,首購族還是有望成家。家庭年收入50萬的家庭,可買總價300萬元的房子,自備款兩成60萬元,每月還款金額約11804元;家庭年收入80~100萬的家庭,可買總價500萬元的房子,自備款需100萬元,每月還款金額約19672元;家庭年收入101~120萬的家庭,可買總價750萬元的房子,自備款兩成150萬元,每月還款金額約29508元;家庭年收入121~200萬的家庭,可買總價1200萬元的房子,自備款兩成240萬元,每月還款金額約47213元。

從事美術設計工作的黃小姐和先生合計年收入有100多萬,兩人選擇在北市購買小坪數住宅,背負房屋貸款450萬元,每月房貸支出約2萬2000元,並未超過家庭收入的3分之1,不過黃小姐表示,兩萬多元的房貸對他們來說雖然負擔不會太大,但是她認為是因為沒有小孩經濟才能有餘裕,若是加上教育費等開銷恐怕還是負擔不起。專家則提醒,年輕人應該更須謹慎注意自身財務狀況,切莫一時衝動,揹下超出負荷的沉重貸款。 蘋果日報

驚!5月房貸利率接近24個月前高點

2011年5月本國五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做放款加權平均利率為1.470%,較4月份的1.577%下降0.107個百分點,主要係因資本支出、週轉金及消費性貸款利率下降所致;不過,承作購屋貸款金額為5166億6百萬元,較4月增加52億4百萬元,放款利率為1.826%,比4月增加0.041%,已接近2009年5月的1.835%水準。

雖然2011年2月已有奢侈稅的議題出來,但在逃命潮的心理影響之下,中古屋在3~5月的交易量先衰後盛,也因此銀行承作房貸的金額並未因此而大幅減少,本國5大行庫的承作金額在5月份比4月份還要高,不過,一位地政士事務所的人士表示,5大行庫已受到政策指示,審查房貸標準提高不少,對於投資客或小套房的貸款幾乎都是從嚴審查或不放款,所以,增加的房貸金額並不大。

此外,可注意到的是5月份的房貸利率已達1.826%,已接近出現在2009年5月的前次高點1.835%,台灣經濟研究機構人士認為,下半年以後的國內利率往上揚的機率高,升息速度會比上半年加快,對於房貸利率影響不小。【MyGoNews廖賢龍/台北報導】

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