青年房貸政策 不應被妖魔化 解讀金融市場

行政院將取消2,000億元青年安心成家貸款上限,並延長還款期為30年,且將最高貸款金額提升至720萬元。行政院的目的是希望放寬青年購屋限制,以達到「黃金10年」中「住者有其屋」的目標。

反對者認為該項政策是為建商與投機客解套,因為年輕人買不起房子的主因在於房價,但這種批評昧於現實,過度妖魔化政府房貸政策。

據台灣房屋中心統計,2011年第一季全台各區域平均房屋成交單價,台北市平均每坪51萬元,新北市23.8萬元,桃園縣更僅12.5萬。反映北台灣各區域間的房價,存在極端差異。許多人說房價太貴時,眼中只看到台北市,所以認為房價貴得離譜。

但,在台北市工作的年輕人,不能住新北市或桃園縣嗎?今日台灣年輕人薪資低落,政府固然責無旁貸,但年輕人生產力低落及經濟狀況變遷等也都是原因。

2011年「全球金融中心指數」(GFCI)評比報告中,台北已在全球75個城市中排名上升至第19,以此來看,台北市的高房價就不乏支撐。更何況在兩岸經濟與金融交流增溫的今日,台北的房價是被拿來與上海香港比價,當然會有許多國際性的需求。

雖然高房價產生部分所得壓抑效果,但也反映台北作為東亞國際性都會的地位,帶來更多的就業機會,也帶來投資與消費的需求。在台灣逐漸從產業蛻變成知識經濟體系的同時,台北房價的上漲是無法、也不應改變的趨勢。

台北的高房價反映的不是缺乏「居住正義」,反而是政府推動台灣走向世界的成果。雖然在此發展下,不僅是年輕人,許多老台北人也被房價往外圍驅趕。居民在外遷的過程中,當然會收到應有的經濟利益補償,不能說是「不義」。

過去在紐約、倫敦或巴黎,都發生過此類長期變遷。紐約的曼哈頓房價之高,普通中產階級根本無力負擔,每天通勤兩小時工作在各大城市都是常事。

單以北台灣而言,大眾運輸的網絡綿密且班次頻繁,遠超過許多世界級大都會。所以,大家不要再說,房價高到年輕人住不起。住在台北大都會的中心,並不是每個人的基本人權,而應是經濟資源合理分配的結果!

政策性購屋補助,對穩定社會以及提高經濟生產力有正面且深遠的意義。對於金融業而言,政府推動的購屋貸款,可以取代部分奢侈稅上路後的投資客需求;延長為30年的貸款期限,也有助於提高銀行的資產品質與結構。

而且,青年購屋與社會住宅,主要以小坪數單位為主,當然不會助長房價的哄抬。

對於青年購屋貸款政策的放寬,各界應正視台北都會區的特殊房價環境,重新思考個人在都會變遷中的地位,多關注新北市與桃園縣,才符合健康的國際都會視野。

在此項房貸補助的處理上,若能搭配對購屋於新北市與桃園縣的其他優惠,應可進一步發揮居住的疏散效果,對於促進房價的合理性,會有更好的效果。
(作者是開南大學 財務金融系助理教授)【2011/05/25/經濟日報/孫效孔】

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