居住正義看房價 放寬優惠房貸 製造更多屋奴?

居住正義看房價,優貸反惹禍,台灣年輕人買不起房子的主因在於房價太高,而不是能夠貸款多少錢,因此政院提出優惠房貸,只能為建商與投機客解套,甚至恐造成房奴、次貸風暴等危機。

5月13 日,行政院長吳敦義親自主持記者會表示,取消2,000 億元青年安心成家貸款上限、還款期延長為30 年、最高貸款金額可達720 萬元。

720萬青年安心成家貸款

台北市房價動輒1坪40~50萬起跳,行政院拋出的最高720萬青年安心成家貸款優惠方案,根本還是買不到房子

行政院對青年族群拋出利多,目的是希望藉由放寬青年購屋限制,達到行政院黃金10 年「住者有其屋」目標。不過,這項政策恐怕無法真正實現「居住正義」,充其量只是為建商與投機客解套而已。

青年高價買變屋奴 恐成次貸

原先,政府提供青年族群二選一的購屋方案:財政部貸款500 萬元,或是內政部安心成家貸款200 萬元,兩者只能選擇其中一種。不過現在放寬限制,青年首次購屋者,可以向財政部貸款500 萬元,加上內政部提供的兩項優惠擇其一,500 萬加220 萬,民眾最多可貸720 萬元。

表面上,青年購屋優惠看似能夠解決台灣年輕人買不起房子的問題,事實上未必如此。因為年輕人買不起房子的主因在於房價,而不是能夠貸款多少錢買房子。如果以現在台北市動輒1 坪40~50 萬起跳的房子來算,720 萬根本買不到房子,至少要1,000 萬才行;假設貸款700 萬,房貸利率平均2%來估算,20 年下來,購屋者繳的利息就要將近150 萬,多貸款10 年,就得多繳80 萬利息,等於是230 萬。

試問,現在台灣找不到工作的年輕人那麼多,就算找到了也可能是22K(約新台幣22,000 元)的工作,這些年輕人都看不到未來,誰還有勇氣買房子!如果硬要他們貸款買屋,也只會讓他們的下半輩子成為「房奴」,賺的錢只能拿來供養房子,不要奢望能夠結婚、生子了。

另外,政府在房價未到低點時鼓勵購屋,不只是鼓勵青年人跳入高房價火坑,更可能引爆台灣版的次貸風暴,因為貸款人一旦無法清償貸款,所有的風險將由銀行概括承受,倒楣的會是原本就財務結構不佳的台灣銀行體系,造成銀行倒閉、房市崩跌。美國次級房貸風暴起因就是銀行貸款發放浮濫,許多信用評比低、收入差的民眾也能夠貸款買屋,最後還不出貸款來,造成美國銀行與房地產業重傷害。

應改善房地產稅制 處理餘屋

為了體現馬政府「居住正義」目標,抑制房地產投機性炒作,4 月立法院火速通過《特種貨物及勞務稅》(也就是俗稱的奢侈稅),並訂於6 月1 日實施。奢侈稅通過之後,房地產成交量雖然是慘跌,但是房地產價格還未滑落到正常的價格,這時候釋出青年貸款的利多,不免給予民眾政府「左手打房、右手護房」,施政自相矛盾的觀感,更不免讓人覺得政府根本是在幫建商和投機客解套。

事實上,真正要落實「居住正義」必須有3 大迷思要破除。

第一,先從改善房地產稅制著手。目前,台灣房屋評定現值、土地公告現值、土地公告地價嚴重偏離市場價值,造成房屋稅、地價稅、契稅、印花稅、土地增值稅、房屋交易所得稅等持有成本偏低,加上房地產成交資訊不透明,都是炒作房地產的誘因。

因此,政府要提高投機客土地炒作成本,讓投機客無利可圖,才能真正貫徹「居住正義」。

第二,台灣房地產問題並非「供不應求」,反而是「供過於求」,政府不先處理餘屋問題,卻宣布要興建合宜住宅與現代住宅,根本無助於解決餘屋問題,反而可能適得其反。

最後,台灣以外貿與科技業為經濟命脈,但是政府長期以來卻總錯誤地認為房地產才是經濟發展火車頭,特別優厚鼓勵房地產。但是這幾年房價飆升,也沒看到房地產業能夠帶動總體經濟成長,反而造成市場存留大量餘屋,人民陷入「房奴」的困境。

國家經濟成長過度依賴房地產業,終將導致國家經濟泡沫化的惡果,西班牙、美國、愛爾蘭、日本等國過去的教訓歷歷在目,台灣不能加以輕忽。。
玉山周報 文/呂炯昌

政府放寬優惠房貸,是多元安居還是成屋奴?

行政院會通過放寬購屋優惠房貸措施,內政部推出的「整合住宅補貼方案」最高貸款額度220萬元、青年安心成家方案為200萬元,財政部的「青年安心成家優惠貸款」,貸款上限則為500萬元。

原規定民眾只能擇一申請,行政院基於便民及考量民眾實際需要,同意今後可合併使用,最高可貸720萬元,最高貸款成數為房價的8成。內政部的優惠貸款年限也將由現行20年延長為30年。但後面10年不再享有政府的利息補貼。

行政院長吳敦義表示,民眾可依個人需求及能力自行選擇。『放寬的就是貸款年限最長30年,自己選擇,你願意選擇20年就20年、選擇23年就23年,但不能超過30年……』

民進黨籍立委邱議瑩在立法院內政委員會則質疑,內政部將還款年限從20年延長到30年,利息總額更高,只是讓年輕人背負更多房貸。

內政部長江宜樺強調,政府是創造多元選擇機會,如何選擇由個人自行評估。『多一個機會,更長時間降低每月利息負擔,當然本息支出較大,有利弊得失,不同選擇自己判斷……』

青年安心成家方案為馬總統政見,提供新婚或育有未成年子女家庭購屋或換屋的利息補貼,前兩年免息,第3年起享有優惠利率。家庭年收入在百分之八十分位點以下者都可申請,在台北市、新北市為年收入247萬元,高雄184萬、其他縣市166萬。

立委葉宜津抨擊,以台北市的標準,年收入247萬、相當月收入20萬以下就可申請,拿納稅人的錢補貼有錢人買房子,不公平。

江宜樺解釋,青年安心成家方案是為了讓青年早一點安心成家,以解決少子化問題,對弱勢者購屋貸款利息補貼20年,但對家庭年收入80百分位以下的人,只補助前2年。

都市的居住問題名列民怨之首,為了實現居住正義,行政院提出多元安居措施,除了放寬補貼限制外,也希望增加供給,廣建平價的合宜住宅、社會住宅已是既定政策,設定地上權的現代住宅也由經建會規劃中。

6月1號上路的奢侈稅,也要防堵短期炒作抑制投機。但不同的政策措施有不同的政策目標,拼湊式的多元的安居措施其終極效果是打房?還是炒房?申貸更多更容易是安心成家?還是後半輩子成「屋奴」?各方質疑依然不減。【中廣新聞網/黃悅嬌報導】

青年安心成家房貸 公銀取消年齡限制

優惠房貸720萬? 適合月入9萬以上

急就章的住宅政策 揭穿當前住宅政策的真相

多元安居 3種優惠房貸補貼 最多720萬、年限30年

政府優惠房貸一覽表 補貼放寬 月薪20萬也准?

多元安居 購屋優惠房貸 最高720萬 政院拍板上路

居住正義製造屋奴 錯誤政策建商得利 非人民之福