房貸壽險有保障 投保年紀輕愈有利

受到奢侈稅影響,房市交易近來顯得冷清,但看準購屋需求力道仍在,不少銀行依舊趁勢推出壽險房貸,尤其是合庫人壽,挾持強大通路優勢,去(99)年投保的平均保額已達362萬元,比國人平均保額131萬元高上許多。

房貸壽險有保障

房貸壽險有保障

所謂房貸壽險即為「房貸」加「壽險」的一項產品,民眾在辦理房貸時,銀行都會「順便」推薦。而第一受益人為銀行,如果房貸借款人在尚未繳清房貸時不幸身亡,房貸壽險就可發揮作用,理賠優先給付銀行,讓後續房貸不會沒有著落。

合庫人壽表示,從統計資料顯示,國人購屋年齡80%落在26~45歲之間,因此償付貸款期間約略為30~60歲,如何在民眾肩負房貸期間的發揮保障的功能,是保險業的一大課題。

目前業界房貸壽險可分區為平準型、遞減型,主要是以保險金額來看,平準型的保額從保單生效至終止都維持不變;遞減型則是保險金額會隨著保險年期增加、保額相對減少,等到保單終止時,保障也結束。

合庫人壽指出,一般來說,遞減型的房貸壽險,保費會相對便宜許多,所以國內接受度也較高。不過,雖然截至去年底,合庫人壽房貸壽險滲透率為19%,今(100)年三月底,滲透率已提高至22%,希望今年能進一步再提高至30%。

以合作金庫房貸餘額5,700餘億元來看,而房貸壽險保額僅有163億元,顯示還有很大的成長空間。合庫人壽也認為,國內民眾現在對於房貸壽險都還不具備完整認知,仍有推廣的必要。

另外,星展銀行近期也推出房貸壽險專案,除提供市場上常見的平準型、遞減型,作為身故或完全殘廢的保險金給付外,還具備保額20%~40%的重大燒燙傷保險理賠金、意外保障等,最高保額可達6,000萬元。

以35歲男性為例,購買這項平準型房貸壽險,保額若以300萬元計算,保險期間20年計算,躉繳保費為26.7萬元,等於每天的保費只要37元,就可以為房貸增加300萬元的保障。

星展銀行則指出,與一般定期壽險最大不同,是保險金理賠的第一順位,是先將銀行房貸餘額還清,若有餘額再以被保險人投保時所指定銀行以外的家屬為受益人,可作為安家費,以確保貸款期間,萬一家庭支柱發生不幸時,也不會為家人留下房貸的債務。
卡優新聞網 張家嘯 2011/04/25

投保房貸壽險 年紀輕愈有利 20~55歲最高可享1500萬免體檢額度

房價高,不少人購屋會選擇加購房貸壽險商品,降低償債風險,業者表示,房貸壽險商品有「免體檢額度」,即使沒有體檢,也有200~1500萬元不等的保額可提供保障,但免體檢額度有分齡化設計,年紀愈大,免體檢額度會愈低,建議愈早投保愈好。

據了解,目前富邦人壽、紐約人壽、法國巴黎人壽的房貸壽險不分平準、遞減型,都有免體檢額度1500萬元最高規格,不過3家公司保障對象僅限於20~55歲民眾,超過這個年齡,額度就會跟著下降,在風險考量下,部分公司甚至不提供60歲以上免體檢額度。

60歲以上額度愈少

法國巴黎人壽銀行保險業務部副總張志杰表示,高房價讓房貸償債壓力更大,應該用房貸壽險商品,讓物件和人都有保障。他表示,都會房價高漲,貸款額度通常較高,若房貸壽險的免體檢額度愈高,投保便利性較高。

理專表示,即使免體檢額度高,如果民眾不能落實「足期、足額」投保觀念,保障一樣會打折扣。合庫人壽總經理王伯莉指出,目前國人平均保額約131萬元,相較房貸負擔的500~600萬元,保障和資金缺口還有一段落差,風險發生時原保單恐無法彌補房貸。

法國巴黎人壽總經理吳澔如指出,房貸壽險屬於貸款保險,主要是利用保險來移轉購買房屋時所產生的財務風險。

保障擴大至意外險

房貸壽險商品的進化,已從過去的身故全殘保障、全殘扶助金進階到重大燒燙傷、重大傷殘安養與特定意外事故保險也都理賠,等於是將意外險的保障擴大到房貸商品,保障更完整。

王伯莉表示,若將房貸和壽險拆開,除了較難找到貼合風險需求保單外,因採批發機制,整體而言會比另外加買壽險還划算。 蘋果日報【陳瑩欣╱台北報導】

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