房貸緊縮 自住買屋 3招爭取優惠 聰明貸

央行、財政部及金管會聯手打房,銀行必須緊縮房貸,想買自住屋的民眾貸款也遭波及。銀行表示,民眾若想買房自住,可善用自住的政策優惠房貸、避開投機客集中的地區房屋、以及準備穩定的收入來源,民眾還是可以享受優惠利率、輕鬆貸。

打房政策

政府打房政策概要

央行、財政部、金管會聯手打房防泡沫化,祭出許多限制房貸放款政策,包含限制部分地區第2套房放款的成數不可以高於6成、利率不可以太低、調高非自住型房貸的風險係數達100%,及課徵奢侈稅等,讓銀行不得不緊縮房貸的放款。

青年成家 利率較高

雖然,政府目的意在打擊投機客,實際想申請自住型房貸的民眾也受到波及,銀行業者透露,為了符合政府的要求,現在房貸放款不論是成數上、利率上都會比較謹慎、小心。以500萬元的房子來說,起碼要多準備100萬元以上的自備款。

自住型的民眾要如何輕鬆貸款,享受良好的利率?上海銀行個金經理馬婉瑜表示,自住型民眾沒有在打房中,政府仍會鼓勵購屋,現在還是有針對自住戶的政策優惠貸款,如青年安心成家、青年成家等案。

鑑價變低 自備款增

台灣財富管理總經理陳又賢表示,財政部的青年成家貸款額度較高,但利率較高,適合貸款額度比較高的自住型民眾;但是內政部的安心成家則是貸款額度低、利率也較低,適合貸款額度不多的自住型貸款戶。

由於現在政府也嚴格管控銀行鑑價,銀行鑑價不能比實際價值還要高,被政府盯上的區域包含林口、三峽、新莊、板橋等地區貸款成數低,且銀行鑑價也會比實際價值低很多,民眾得多準備自備款。

馬婉瑜表示,林口、三峽、新莊等地區現在房屋的供給量大,價格恐怕也會下滑很快,所以銀行現在銀行針對這些地區的房貸特別小心,貸款成數比其他地區更為謹慎。

選收入高 當借款人

據了解,即使不是投資客,是一般民眾在該區域購屋,貸款成數會少1~2成左右,這些區域都不到5成,民眾自備款的壓力增加。台灣房屋分析師邱太煊指出,像是投機客炒作標的如小套房等,銀行貸款成數也難達5成,建議民眾購屋時,避開這些標的。

為了打擊投機客,金管會進行金檢也將人頭戶列入重點金檢項目,若銀行有承做人頭戶,或者是有人頭戶冒用的嫌疑,銀行將受到懲處。因此銀行對於借款者的身分也變得更謹慎。

馬婉瑜表示,過去銀行對借款者的收入來源就有一定的要求,借款者須提出穩定的收入證明,現在為避免投機客利用遊民戶頭借款,因此民眾必須提出財務證明、還款來源等非投資客的證明。馬婉瑜建議,若夫妻購屋,可選擇收入較高者當借款人,並提出相關收入來源及財力證明,就可貸到較高成數或者是較為優惠的利率。
2011年 03月27日蘋果日報 【吳靜君╱台北報導】

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