房貸怎麼貸最划算?房貸族省錢三錦囊

房地產買氣強強滾,房貸族究竟怎麼貸最划算?銀行主管建議,把握三大基本原則:評估央行貨幣政策、貨比三家不吃虧、仔細核算轉貸成本,就能省下不少利息支出。

銀行主管指出,「評估央行升息」就是當央行啟動升息循環時,選擇固定利率鎖住利息成本,比機動利率更來得省息;反之,若央行維持利率不變,或是啟動降息機制,機動利率會比固定利率更省「利」。

青年優惠貸款與一般房貸年齡比較

青年優惠貸款與一般房貸年齡比較

央行自去年6月底以來連續升息,今年下半年甚至還有加速升息的可能,因此房貸族可儘量選擇固定利率計息,避免利率像爬樓梯般,越墊越高。

其次,房貸商品記得「貨比三家不吃虧」,特別是善用政府推出的政策優惠房貸。

銀行主管指出,以目前政府推出的青年安心成家方案優惠房貸為例,最高貸款金額為500 萬元,前兩年利率僅1.55%,相當優惠,不過需符合相關資格,才能申貸;此外,不少銀行也自行推出優惠房貸專案,民眾可挑選最省息的專案。

最後則是「仔細核算轉貸成本」。銀行主管指出,民眾若有意進行轉貸,必須先確認自己目前的利率水準,另外,還得加上轉貸所付出的代價,特別是要精算到還清貸款前,每年適用利率,再決定要不要轉貸。

銀行主管說,房貸轉貸成本多如牛毛,,若銀行有綁約,甚至可能產生違約金;若沒有仔細核算一番,轉貸省下的利息,還不足以應付這些費用,不見得划算。因此,即使轉貸後適用的房貸利率較低,但加上林林總總的轉貸費用後不見得更優惠,建議民眾可透過網站的試算器,計算轉貸後省下的利息,和相關費用比一比後,再決定是否進行轉貸。

舉例而言,若申貸20年,房貸金額為500萬,原先房貸利率約為2%,本息攤還每月需繳付2萬5,295元,轉貸後可適用利率為1.8%,每月繳付2萬4,824元,20年總共省下11萬3,000多元。

若轉貸成本加總起來,甚至超過11萬以上,轉貸非但不能幫你省下利息支出,倒可能增加成本,自然不用再白忙這一場。【經濟日報╱記者黃國棟/台北報導】

青年優惠房貸 還有額度

為平抑房價,去年財政部主導號召八大公股行庫提供2,000億元額度的「青年安心成家」優惠貸款,目前利率前兩年為1.55%,第三年起為1.85%,提供20至45歲的首購民眾申請,每戶貸款上限為500 萬元。

目前至少還有1,500億元的申請額度,有需求的民眾可以把握機會。

第一銀行內部統計指出,申請青年安心成家專案的客戶,有高達六成以上的各戶群,都在央行非特定的管制區域。

且年齡集中在30至39歲,其次才是20至29歲間,與一般房貸近五成客層逾46歲來看,切中政府照顧青年成家的美意。

青年安心成家的專案,主要是優惠青年首購族,還款期限可拉長到30年,並享有3年的寬限期。

原本只有八大公股行庫承作,民營銀行也紛紛爭取額度承作,對青年族群買房有很大助益。

以優惠房貸額度最高500萬元,前兩年利率1.55%、第三年起1.85%的條件,相較於現行市場上的房貸利率動輒2%以上,萬泰銀行大略估算,房貸戶可以省下大約11.6萬元的利息支出。

由於大台北地區的房屋總價都動輒上千萬元,超過500萬元優惠的部分,銀行主管表示,可以搭配各家銀行其他的專案優惠利率,讓總利息支出能夠降至最低。

根據三商銀行統計,青年安心成家平均貸款金額約347萬元,僅有28%的客戶貸款金額超過500萬元、需再搭配其他房貸,而搭配其他房貸金額的平均數為254萬元。

彰化銀行表示,有很多非管制區域的房屋總價較低,假設總價為500萬元,貸款的成數仍然按照最高約七成來計算,即350萬元的貸款皆可比照青年安心成家的利率。
【經濟日報╱文/洪凱音】2011/03/25

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