「自用住宅貸款」定義一人一宅,金管會打房 三管齊下

金管會盯貸款三箭齊發,財經部會接力打炒房,在奢侈稅政策之後,金管會昨(21)日宣布,採取三大措施監控銀行不動產放款,包括放款給非自用住宅,需大幅提高資本計提;定義「自用住宅貸款」,就是一人一宅;以及要求銀行不動產放款比重需在五成以下。

金管會打房政策

金管會打房政策

金管會的新政策一旦落實,銀行為避免增加自有資本負擔,將大幅減少非自用住宅貸款。

預期包括掛在未成年子女名下的房屋貸款、包租公及包租婆的第二棟房屋貸款、修繕貸款等,都將受到衝擊。

金管會表示,新措施近期將以「特急件」對外發布,資本計提的規定可不溯既往。

但不動產放款比重超過五成者,銀行必須自行下調,金管會將以此作為金檢重點。

另外,金管會也要求銀行必須在6月底前,回報對不動產放款的集中度,以及是否有足夠的資本來支撐。

金管會主委陳裕璋昨天召集旗下四大業務局討論不動產放款集中度的控管,達成多項共識。

金管會表示,依據中央銀行統計,去年12月全體銀行放款中,購置住宅及建築貸款,合計占總放款餘額的34.42%,是近五年新高,顯示風險過度集中。

一旦不動產景氣反轉,銀行可能大受衝擊。金管會希望採取新措施後,銀行在購置住宅及建築貸款占總放款的平均比重,可降到30%以下。

新措施首先是資本計提的新規定。現行規定,銀行放款給住宅貸款,計算資本適足率時的風險權數是45%,將區分為「自用」與「非自用」,只要是非自用,風險權數大幅提升至100%。

為控管銀行承作不動產貸款風險,金管會要求銀行新放貸投資客的風險權數從現有的45%提升至100%。公股銀行主管表示,銀行在資本成本提升的情況下,對投資客的核貸成數也會更嚴謹,若政策實施,將直接反映在投資客的借貸成本,平均房貸利率將比現在上升0.17個百分點。【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】

打炒房,金管會6月金檢,自用住宅從嚴認定,非自用貸款資本計提100%

打炒房,金管會三管齊下。金管會昨宣布,自用住宅為「一人一宅」,只要房子名下是未成年子女或包租公,將全歸類為非自用,銀行得提高該房貸放款資本計提(風險權數)到100%,並要求各銀行不動產佔比降到5成以下,銀行局副局長邱淑貞昨說,6月將金檢各銀行調整狀況。

不動產放款限5成以下

金管會主委陳裕璋昨日至金融總會所舉辦金融總會所舉辦的「如何提升金融產業的競爭力」研討會時表示,管理銀行房貸的新指標,主要用意在於銀行的不動產放款可以健全發展,不要有集中的情形。

陳裕璋說,希望金融業不要過度集中於建築、融資貸款,金管會是基於健全銀行發展的目的,給予銀行業自我改善措施,期望銀行自我調整。

金管會嚴定「一人一宅」才算自用住宅,勢必提高各銀行的不動產放款資本計提,此舉將墊高各銀行資金成本,進而使各銀行提高「一人多宅」的借款利率,或減少放款,間接引導房價合理化。

邱淑貞說,此規定將不溯及既往,僅對各銀行新增的不動產放款,得重新明確歸類。

目前各銀行算「自用住宅」是以購置住宅或修繕為目的,夫妻可將房子列在未成年子女名下、或一人多宅的包租公,全都適用45%的低資本計提。

修繕貸款過高改列房貸

邱淑貞說,重新定義後,只要是20歲以上的國人、且無自用住宅者,即「一人一宅」才算自用,房子名下是未成年子女、修繕或包租公,全得計提100%資本。金管會最快將在本周發文,各銀行得全面調整。

邱淑貞說,將先由銀行內稽去了解並做調整,各銀行歸類自用和非自用部分,則將在6月要求各銀行全面回報計提狀況。

邱淑貞也說,目前房屋修繕貸款不計入銀行法30%上限,若有修繕貸款資金過高,顯示「名不相符」,就會要求改列房貸。依銀行法規定,住宅建築和企業建築放款不得超過存款總額30%。蘋果日報/吳靜君、廖珮君/台北報導

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