固定型房貸 抗升息,壽險業者搶推 固定利率房貸

央行自去年6月起以每季半碼的速度,連續三度升息,許多房貸族擔憂房貸成本墊高,衝擊未來的生活品質;近來,房貸族向壽險公司申請「固定型房貸」暴增,希望趁勢「鎖住低利」,對抗升息壓力。

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國內壽險公司指出,壽險的房貸商品以固定型、指數型為主,房貸族申請固定型房貸占房貸商品的比重,從去年6月的15%,已大幅成長至91%以上,顯示固定型房貸逐漸取代指數型,愈來愈受民眾青睞。

一般指數型房貸大多採「階梯式加碼」計息,貸款利率會隨著時間增長而上升,初期也許支付的利息不高,但隨著後續利率可能上揚,使房貸負擔大幅增加。

而近來壽險公司推出的固定型房貸,則可提供房貸族鎖定低利、有效規避升息風險,成為市場熱賣商品。

不過,富邦人壽提醒,向壽險公司申請固定型房貸,雖然可依商品設計,享前兩年或前五年的固定低利,但若提前三年以內清償房貸,且要求開立清償證明,仍有0.5%至1%違約金的問題,等於加重還款成本,反而不見得划算,房貸族申請最好先做好理財規劃。

以富邦人壽近期推出的「雙優貸Ⅱ」固定型房貸為例,前兩年固定利率最低1.98%起,第三年起,為指標利率PDR(1.25%)加碼0.8%機動調整,目前為2.05%起,富邦人壽表示,先鎖定兩年低利、緩衝升息壓力,適合目前指數型房貸利率已經超過2%的轉貸客戶,以及需要靈活運用資金、方便投資規劃使用的客戶。

富邦人壽指出,向壽險公司申請固定型房貸,不僅限於壽險客戶,一般房貸戶也能申請;至於利率審核條件與銀行相通,即真正享有壽險公司最低固定型利率的客戶,可能需要具備公教人員、企業前500大身分或薪資豐富等條件,一般身分的客戶,優惠期的房貸利率,仍可能攀升至2%以上。【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導】

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鎖定低利抗升息!壽險搶搭固定型房貸熱 5年省30萬利息

中央銀行自去年6月起以每季半碼的速度,市場預期3月底還會再升息半碼以上,許多房貸族因擔憂房貸利率愈來愈高,增加支出成本,讓固定型房貸商品的需求大增,壽險業者也搶著推出固定型房貸商品,房貸業績大幅成長3成。

壽險業提醒,一旦房貸利率因市場利率升息而逐步調高,房貸族的生活壓力勢必隨之增加,建議房貸族可選擇固定型房貸鎖住低利,對抗升息壓力。

央行將於3月31日召開今年第一季理監事會議,面對物價上漲壓力,市場預期央行月底將再升息,預期升幅至少半碼,即0.125%,甚至不排除調升存款準備率,在利率只會升不會跌之下,由於固定型房貸符合消費者鎖定低利、有效規避升息風險的需求,成為市場熱賣商品,就連壽險業也搶搭固定型房貸熱潮。

富邦人壽就指出,固定型房貸佔商品比例,由去年6月的15%,大幅成長至到12月的91%,也帶動2010年下半年房屋貸款整體業績較上半年成長逾3成。

此外,根豦富邦人壽內部分析數據顯示,41-50歲為申辦房貸客戶主力,比例佔4成7,對肩負工作與家庭雙重壓力的三明治族來說,固定型房貸可穩定家庭經濟支出,維護生活品質,達到避險與省息的雙重功能。

富邦人壽也針對不同房貸族需求,推出不同的固定型房貸商品,包括鎖定2年低利,緩衝升息壓力,適合目前指數型房貸利率已經超過2%的轉貸客戶,以及需要靈活運用資金,方便投資規劃使用的客戶。另外,還有鎖定前5年的固定利率,較容易控制預算支出,不必擔心利率調升而增加房貸支出,5年後也可再視市場以及家庭經濟狀況,調整選擇更為適合的房貸方案,利於家庭長期理財規劃。

以申辦房貸金額1000萬元,並假定未來3年,每年升息0.5%,連續升息3年為例,若選擇5年固定利率,以最低利率2.3%計算,5年總利息支出為115萬元;若選擇目前市場常見一段式浮動利率1.8%,前5年的總利息支出則為145萬元,相較之下,選擇固定利率,5年就省下了30萬元的利息。

壽險業則提醒,消費者選擇房貸時,應優先思考自身需求與還款能力,並將未來可能的利率波動風險納入考量,而房貸佔家庭總支出的比例,不宜超過每月家庭可支配所得的1/3,對未來升息有疑慮的房貸族或轉貸族,不妨趁現在選擇短、中期的固定型房貸商品,先享受低利房貸,儘早擺脫利率上升風險。記者顏真真/台北報導

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