房貸壽險 利率減碼搶客,購屋貸款搭房貸壽險 輕鬆築巢

多家銀行近期都推出房貸壽險專案。提供搭配購買房貸壽險者,房貸利率可獲減碼優惠,最多可減碼0.17個百分點。包括上海銀行、合作金庫、兆豐、華南及永豐銀行等

,近期都有房貸壽險專案。房貸戶在辦貸款時,若選擇搭配房貸壽險,房貸利率就可減碼。

房貸壽險

上海銀行推出「幸福百分百房貸專案」,只要是購屋自住,非投資或購買豪宅者即可申請。

以上海銀行為例,房貸戶投保達一定額度,自第7個月起,房貸利率可減碼最多0.15個百分點。兆豐銀行專案最多也可減碼0.17個百分點。

上海銀行個金部經理馬婉瑜表示,選擇房貸壽險,可以滿足房貸戶「一站購足」需求。

因為房貸是很大一筆負債,現代人雖多數已有保險,但保額可能不夠。

萬一房貸借款人發生事故,無力還款,房屋可能遭拍賣。

但馬婉瑜指出,透過房貸壽險,保費連同每月貸款金額一起繳付,每月月付金其實增加有限。

馬婉瑜舉例,以30歲男性投保300萬元遞減型房貸壽險為例,20年保費約10萬元,平均每天約負擔15元。

第一金人壽總經理林元輝也說,針對房貸壽險,消費者有幾個迷思,例如:有人認為,房貸壽險既然就是定期壽險,那直接買定期壽險就好。

但林元輝說,房貸壽險的保費比一般定期壽險保費便宜5到20%,再加上最近很多銀行,都搭配推出房貸利率減碼優惠,購買時又「免體檢」,選擇房貸壽險會遠比單獨去買定期壽險還優惠。

林元輝還說,壽險的理賠金,可能會因為保單受益人有其他用途,無法確保都用來還房貸。

但如果房貸壽險的身故保險金,在還完銀行房貸之後,還有剩餘,就會給付給被保險人所指定的受益人。【聯合報╱記者孫中英/台北報導】2011年 03月02日

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NO.1房產月刊╱輕鬆築巢 購屋貸款搭配房貸壽險  避免意外發生後 房貸拖累家人

有保險、車有車險,房屋當然也有房屋壽險。普遍而言,房屋貸款是一家人最大筆的款項支出,但天有不測風雲,如果家中主要經濟支柱一夕之間突然倒下,瞬間房貸壓力成為最沉重的負擔。為此,各家銀行紛紛推出「房貸壽險」產品,用小錢換一份安心的保障。

房貸壽險

銀行最新房貸壽險總類

說「房貸保險」等於是為房屋貸款加了一層防護罩,一點也不為過。

民眾譚小姐回憶起丈夫因重大職災而喪失工作能力,小倆口合力購買的新房,隨之而來的貸款讓她很驚慌,沒料到先生在最初貸款時,有搭配加買了房貸壽險,順利清償房貸,事後回想起令她不禁感動落淚。

房貸壽險區分2型

上海商業儲蓄銀行個人金融事業部經理馬婉瑜表示,房貸是許多人生活中最大一筆負債,雖然現代人多數已有保險的觀念,但在沒有房貸的情況下,很有可能沒投保或是投保金額較為有限。

她提醒民眾,高興擁有溫暖居所的同時,必須預先做好房貸負債風險移轉的規劃,以防家庭支柱不小心發生事故,還要面對房貸繳不出來的窘境。

房貸壽險產品可分為平準型與遞減型兩類,通常是以房屋貸款金額為保險額度。所謂平準型是指貸款期間,壽險保障金額固定,保險額度不會隨房貸餘額減少而改變,一旦貸款人身故,保險金會先用來清償房貸餘額,剩餘金額即當成家人生活費;而遞減型則是貸款期間壽險保障金額會逐年遞減,如同房貸餘額因逐年還款而減少。

慎選產品有保障

馬婉瑜接著指出,為協助民眾購置自用住宅,上海銀行特別於100年推出前半年固定利率1.68%起之「幸福百分百房貸專案」,只要是購屋自住、不屬於投資客或豪宅者即可申請。申貸人除了可搭配政府「青年首次購屋優惠貸款」專案或「青年安心成家方案」外,上海銀行將依客戶需求,協助一次處理房貸、火險、地震險及壽險等問題,一次給予完整優惠利率且具保障的規劃。

考題試算1

以30歲男性貸款金額NT$ 300萬 ,借款期間 20 年,可適用幸福百分百房貸專案搭配房貸壽險,分別投保平準型及遞減型房貸壽險金額NT$ 300萬、 20年期,並申請保費融資,貸款按月攤還本息,試算每月月付金及20年總利息支出如下:

備註:因為借款人參加幸福百分百房貸專案搭配房貸壽險並申請保費融資,故每月貸款月付金較一般房貸高(須包含應償還保費融資之本金)。因銀行通常會提供房貸壽險客戶較優惠利率,故有投保房貸壽險借款人20年總利息支出會較僅申請一般房貸(未購買房貸壽險)之借款人省息。在節省利息、保費增加有限的情況下,借款人不但擁有貸款期間的壽險保障,更能省下利息支出,讓房貸可以省息、增加保障、不留負擔,幸福可以傳承給家人。

考題試算2

若陳先生貸款金額NT$300萬,一段式利率2%,借款期間 20年,試算無寬限期、寬限期2年之房貸每月還款金額及若分別升息至2.5%與3.0%之每月還款金額。
2011年 03月02日 蘋果日報

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