辦房貸 勿刻意拉長寬限期,挑選房貸 精算利率 停看聽

房貸減壓牢記7步驟,勿刻意拉長寬限期,在高房價時代,買房最重視理財計劃,降低購屋房貸壓力。對尚未購屋、計劃購屋的人來說,衡量自身預算與還款能力,是最重要的功課;對已購屋、正在還貸的人來說,本金能愈早還清,負擔就愈少。

"房貸停看聽"

減輕房貸壓力的最根本之道,就是量力而為,審慎衡量購屋預算,切莫眼高手低。

國揚實業總經理彭邵齡指出,年輕人購屋為了減輕房貸壓力,「切莫眼高手低」是購屋的首要原則,建議購買第1間房,空間足夠便可,地段與增值力最為重要,如以捷運沿線相對荒僻山區,不僅影響銀行放貸意願及貸款成數,保值潛力也大不同。

宜善用政府優惠貸款

當前房貸利率處於2%的低檔,21世紀不動產永和頂溪加盟店店東羅國峰說,租不如買已是顯而易見的準則,但現金為購屋族最大瓶頸,如可先和父母借款,是較穩當的理財規劃,此外,去年政府推出每戶500萬元低利率的「首次購屋優惠貸款」,即將開啟申請的「青年安心成家方案」等,都可多加利用。

如選用銀行推出的房貸利率產品,也須做好長期而審慎的還款計劃。如常見的階梯式房貸,利率前低後高,務必考量預計還貸的時間,計算每月平均必須負擔的金額。

留意有無清償違約金

機動式計息房貸,須將未來利率可能調漲趨勢納入考量;抵利型(循環額度型)房貸,有可能使隔年報稅時利息收入暴增;壽險型房貸提供保險期間,可能於房貸還清時終止。

如已有貸款在身,減輕房貸壓力的首要目標仍是先還清本金,別拉長「還息不還本」的寬限期,以免寬限期過後,無法負擔突如其來的龐大金額。另須注意,有些房貸方案若於期限內提前償還,須支付違約金,申貸時須詳讀合約,留意有無類似的提前還款限制。

房貸減壓7步驟

◎衡量自身預算,購屋時切忌眼高手低
◎如狀況允許,可先向父母借款購屋,降低貸款金額
◎關注新聞,留意政府推出的各項優惠貸款
◎申貸時,審閱契約內各項條款以維護自身權益,如有無提前還款限制、房貸是否搭配信貸
◎注意有無加速條款,即1期遲延給付,即喪失期限利益,視為全部到期
◎考量長期利率變動,謹慎試算每個月須攤還的房貸金額,選擇最適合自己的利率方案
◎儘早還清本金,莫拉長寬限期
資料來源:《蘋果》採訪整理 2011年 02月19日 蘋果日報

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