壓歲錢 累積教育金,631複利增值 正確理財觀

小朋友壓歲錢善用六三一理財法則,養成正確理財觀念,農曆春節小朋友最開心的事,就是領到壓歲錢,而多數家長為避免孩子亂花錢,都會收到自己口袋代為保管。

"壓歲錢理財"

銀行業者建議小朋友壓歲錢,運用「六三一法則」,正確理財觀念

但銀行業者建議,其實有更聰明的作法,如果懂得透過時間複利效果,運用「六三一法則」,再搭配合適的投資理財工具,就能幫孩子將小資金累積成教育基金。

今(100)年許多長輩包給小朋友的壓歲錢都變厚,除了開心之外,其實更是養成孩子正確理財觀念的好時機,可以依照不同屬性進行規劃。

中國信託表示,以理財觀念保守型的小康家庭為例,應以「儲蓄為重」觀念優先,由於孩子紅包金額較少,扣除學費支出等必要性支出,其餘再用於投資及消費,建議的比例為60%定存以繳交學費、30%購買定期定額基金,而10%才用於消費。

在理財方式的建議上,可分批單筆投資3,000元至6,000元不等的基金,或採用「階段式儲蓄法」,將紅包均分成三筆錢,分別放在一年期定存、二年期定存、三年期定存,每筆錢到期後皆續存三年。

這樣的好處是若有急用時,可能只需將一筆錢或兩筆錢解約,另外一筆錢仍可繼續賺取較高的利息,縱使解約部分賺的利息,也會比原來只放在活儲帳戶來得多。

"親子壓歲錢理財建議表"

親子壓歲錢理財建議,如表

至於穩健型的中產階級家庭,則可採用「保障本金+複利增值」觀念,將孩子60%的壓歲錢放至「儲蓄險」中,30%用來單筆投資具配息率的債券型基金,建立核心投資部位,剩餘10%的資金再進行消費購物。

中國信託並指出,還本型儲蓄險的特色是每年固定繳一筆保費,到期可領回一筆錢,當作出國留學或上大學的教育基金,適合想保本以及手邊資金確定未來幾年不會動用的投資人。而且單筆投資具配息率的債券型基金,不僅有利息分配,若市場表現不錯,也可享受資本增值的效果。

如為家境稍富裕且理財觀念較為積極型的家庭,可採「儲蓄及投資並重」的投資方式,包括購買儲蓄險,繳費期滿可一次領回,作為未來留學資金備用;若購買儲蓄險之後,還有剩餘資金,可考慮單筆或定期定額投資基金。

中國信託舉例,若孩子從一歲開始每年都投資10,000元的壓歲錢,以目前定儲利率約1.5%估算,到十二歲以後,除了帳戶本金有120,000元,另外累積的利息約有12,000多元。

此時若改以每月定期定額投資基金3,000元,並挑選較穩健的投資標的,以年化的投資報酬率10%計算,三年後上高中時基金的報酬約17,000多元,加上原先的帳戶本息即可輕易累積至約15萬元。

中國信託也建議,父母可針對子女的儲蓄金額進行同額補貼,增強孩子儲蓄動力,並透過帶孩子到金融機構開戶存壓歲錢,同時父母可依市場情況與孩子的年齡、風險屬性,與孩子一起討論後,酌量調整資產配置,藉由子女的紅包投資基金,積少成多,長期下來即可累積一筆財富作為教育基金。 卡優新聞網 記者張家嘯 報導

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壓歲錢增值術 運用631法則 建立理財觀念、累積教育金

小朋友在農曆春節時領到壓歲錢時再開心不過了,但大部分家長多會將孩子的壓歲錢,利用各種名目收入家中「國庫」裡,防止孩子亂花錢,事實上孩子的這筆壓歲錢,家長可有更聰明的用法,銀行建議,運用「六三一法則」,再搭配合適的投資理財工具,不僅能幫孩子將小資金累積成教育基金,同時也是養成孩子正確理財觀念的好時機。

以理財觀念保守型的小康家庭為例,中信銀就建議,以「儲蓄為重」觀念優先,由於孩子紅包金額較少,扣除學費支出等必要性支出,其餘再用於投資及消費,比例建議為60%定存以繳交學費、30%的定期定額基金以及10%消費,這也就是「六三一法則」。

至於理財方式,中信銀認為,可分批單筆投資3000元至6000元不等的基金,或採用「階段式儲蓄法」,將紅包均分成3筆錢,分別放在1年期定存、2年期定存、3年期定存,每筆錢到期後皆續存3年,這樣的好處是若有急用時,可能只需將一筆錢或兩筆錢解約,另外一筆錢仍可繼續賺取較高的利息,解約部分賺的利息也會比原來只放在活儲帳戶來得多。

至於穩健型的中產階級家庭,中信銀建議,可採用「保障本金+複利增值」觀念,將孩子60%的壓歲錢放至「儲蓄險」中,30%用來單筆投資債券型基金(具配息率),建立核心投資部位,剩餘10%的資金再進行消費購物。

中信銀說明,還本型儲蓄險的特色是,每年固定繳一筆保費,到期可領回一筆錢,當作出國留學或上大學的教育基金,適合想保本以及手邊資金確定未來幾年不會動用的投資人。此外,單筆投資具配息率的債券型基金不僅有利息分配,若市場表現不錯,亦可享受資本增值的效果。

另一方面,經由隔年帳戶產生的利息,家長可教導孩子存款利息與複利的概念,建立入門理財觀念,同時讓孩子自行選擇是否要將利息提出花用,或續存讓資金產生複利效果,協助孩子區分不同選擇產生的差異,並進而與孩子商量,將從小儲蓄的部份金額轉投資,讓孩子自由運用投資和儲蓄的利息,建立風險與報酬觀念,並體會投資理財的好處。

如為家境稍富裕且理財觀念較為積極型的貴公子家庭,中信銀建議,可採「儲蓄及投資並重」的投資方式,這類家庭可購買儲蓄險,繳費期滿可一次領回,作為未來留學資金備用;若購買儲蓄險之後,還有剩餘資金,可考慮單筆或定期定額投資基金。

舉例來說,若孩子從一歲開始每年都投資1萬元的壓歲錢,以目前定儲利率約1.5%估算,到12歲以後,除了帳戶本金有12萬元,另外累積的利息約有1萬2千多元。

此時若改以每月定期定額投資基金3000元,並挑選較穩健的投資標的,以年化的投資報酬率10%計算,3年後上高中時基金的報酬約1萬7000多元,加上原先的帳戶本息即可輕易累積至約15萬元,這筆不小的基礎財富可以讓孩子上高中後,還能在暑期參與海外遊學進修。

子女紅包理財,除了可運用「六三一法則」之外,中信銀建議,父母也可針對子女的儲蓄金額進行同額的補貼,增強孩子的儲蓄動力,並透過帶孩子到金融機構開戶存壓歲錢,

同時父母可依市場情況與孩子的年齡、風險屬性,與孩子一起討論後,酌量調整資產配置,藉由子女的紅包投資基金,積少成多,長期下來可累積一筆財富作為教育基金,父母更可透過與孩子共同檢視基金對帳單,學習如何評估基金績效和投資決策。記者顏真真/台北報導