年終獎金 還房貸?投資理財?專家「三分法」,火鍋投資學

年終獎金要先還房貸嗎?看個人理財習慣、也看投資報酬率。銀行財富管理建議「三分法」,三分之一擺在帳上當零用錢,三分之一用來投資,三分之一償還房貸,以免投資虧損,房貸利率又走升,悔不當初。

如果年終獎金只有幾千元或三、五萬元,拿來年終犒賞自己或包紅包就用光了,但有些上班族年終大豐收,三、五十萬該不該先還房貸?

上海商銀財管部經理江少儀指出,要看房貸的部位還有多少、看個人的現金流動夠不夠、看投資有沒有把握、

看房貸利率走升的速度,因為每一個決定都有機會成本,建議「三分法」,零用金、投資、還房貸各放三分之一。

「你的貸款占你的總資產的比例真的不應該過高,如果以後貸款利息支出增加,你帳上現金又不夠,你的負擔會就重。

"年終獎金"

年終獎金該不該先還房貸?

一般人會有迷思,去借利率百分之一點多的貸款,去投資一些百分之三到四的商品,問題是,借錢的部分,利率可能走高,投資的部分有可能往下降,即便是債券,也可能有本金的虧損」

上海商銀個金部經理馬婉瑜說,每年一、二月的房貸餘額都會下降比較快,房貸戶用年終獎金還房貸,有些是年度投資獲利償還房貸,或者有些房貸戶準備年度旅遊的資金時,順便還一點房貸;不過,最近投資市場好轉,理財型房貸的理財額度動用情況增加,有些投資操作靈活的房貸戶確實充分利用投資股市或基金。中廣新聞網 2011/02/07

火鍋投資學 讓你錢滾錢  債券基金打底 搭配新興市場股票基金衝報酬

景氣好轉,今年企業發放的年終獎金動輒3、4個月,平均也有1.4個月,遠比去年高出3成以上,連帶父母包給小孩的壓歲錢,都較去年增色不少,這些錢該如何「以小搏大」,讓不少人傷透腦筋。

"小朋友紅包理財"

小朋友紅包理財

理財專家表示,先確立還債再投資大原則,才能錢滾錢,保德信投信國際投資組主管黃榮安說,許多上班族還完債、繳完稅後,剩下資金不多,

乾脆全部花掉、不做投資,過去一年又是白忙一場。他認為,應該先建立「守財」觀念,就算是小錢也不必氣餒,因為積少還是能夠成多。

對於不知該投資什麼的人,他提出一套「火鍋投資法」,掌握住湯底、配料、主菜和沾醬4原則。

湯底是火鍋好不好吃關鍵,象徵初期優先建立基本部位,通常是保守全球債券基金,長時間熬煮,彰顯其價值。配料是增加花樣,像穩健成長新興市場債券基金。

"火鍋投資學"

火鍋投資學

主菜則提供飽足感,偏重於積極的新興市場股票基金,報酬率高,但波動風險也大,要適量攝取。沾醬用來提味,彌補主菜味道不足,像是單一國家基金,更要留意攝取,不然會造成身體負擔。

1/3年終可投資績優股

理財專家許啟智認為,年終獎金大致應切分3等分,1/3規劃清償債務和預留5月繳稅、1/3用來犒賞自己和家人一年來辛勞、1/3進行理財投資。

他強調,償還債務應以高利率的信用貸款、卡費等為優先考量,目前銀行利率水準偏低,房貸不急著清償,剩下年終獎金可投資中華電(2412)、台塑(1301)等股息殖利率逾6%績優股,或全球型股票基金,以免錯失機會成本。

另外,因個人海外所得正式納入基本所得課稅,今年首度列入申報項目。許啟智建議,可以暫時將資金轉入流動性佳、信用評等高的新興市場債券基金停泊。

兒童理財採目的導向

至於家長幫小孩理財,多半累積教育基金,策略上可採「目的導向」,按不同年齡層擬定計劃。

摩根富林明投信協理姜愛苓說,6歲以下學齡前小孩,至少還有1~5年,態度可較為積極,布局高成長潛力區域或單一市場。

進入小學到高中,稍微降低高成長部位,增全球股票型基金或新興市場債券基金。

大學到研究所期間,學雜費壓力最大,同時得應付3、4年後出國留學,風險控管應更嚴格,以全球平衡或新興市場債券基金來替代。 蘋果日報