換屋人生四階段,4段式屋涯規劃 打造一生夢想屋

人的一生隨著時間推移,扮演的角色也會跟著改變。從單身貴族、甜蜜新婚族、夾心族到銀髮族,在不同的人生階段,對房屋的需求亦隨之調整。由於房屋買賣金額龐大,如果能及早建立自己的「屋涯規劃」,依不同時期的購屋能力及對生活環境的需求換屋,將更有助於增加財務的彈性。

"新婚首購族"

單身及新婚首購族資金較不充裕的情形下,建議可沿捷運沿線,往都會區第二、第三圈等地區,尋找坪數較低的兩房物件

單身、新婚族的甜蜜窩關鍵第一步

越接近市中心的房子,房價就越高。在單身及新婚首購族資金較不充裕的情形下,建議可沿捷運沿線,往都會區第二、第三圈等地區,尋找坪數較低的兩房物件。

單身及新婚族日後多有換屋需求,在選購房子時,更要注意房子的保值性及轉手性。

小坪數套房因總價低,對許多單身、新婚族來說相對好入門,但是不少銀行不願承貸小坪數物件,如果不是位於捷運沿線或鄰近辦公商圈、市中心的精華地段,貸款是難上加難,購屋族的自備款就得加碼。

兩房物件 首購族最愛

而同樣具備門檻相對較低特色的兩房物件,因空間運用更彈性,多的房間不但可以當書房、客房,當家庭成員多了一個小孩時,也能做為小孩房,兩房已漸漸成為首購族的第一選擇。若能搭配交通便捷、商圈成熟或周圍五百公尺內生活機能完善的區域,未來的保值性及轉手性也更佳。

人生的第一棟房子,往往是決定未來財富的關鍵,因此首購族在規劃購屋時,更要理性謹慎評估自己的經濟能力,選擇保值抗跌的好物件,才不會讓甜蜜窩的美夢成為惡夢。

"明星學區"

現代父母為了讓孩子獲得最好的教育資源,只要經濟情況許可,不惜投下重金,也要前進明星學區

年輕父母的學區房 孩子擺第一

兩人家庭一旦加入了新成員,居家的使用空間,可能開始變得不敷使用,若原本居住的是套房、兩房物件,通常會想換一個坪數更高的物件。

除了增加使用空間的需求之外,年輕父母在考量換房否時,孩子的學區問題,可說是最重要的關鍵。

根據永慶房仲集團的民調顯示,有高達55%的父母注重學區問題,其中更有66%的父母會為了孩子買房。古有孟母三遷,現代父母為了讓孩子獲得最好的教育資源,只要經濟情況許可,不惜投下重金,也要前進明星學區。

不過鄰近名校卻不代表就一定能入學,跨一個街道、差一個門牌,很可能就與原本預想的學區失之交臂,在購屋時一定要特別確認。

而依台北市額滿學校的入學分發辦法規定,學童必須實際住在學區內,學童及父母或監護 人,要在當年度4月25日前,皆設籍在「額滿學校」學區內同一戶籍,而且在前一年就得擁有該房屋所有權,學童才具備「優先入學」的資格。

符合以上條件並提出申請,才可優先分發至額滿學校;但如果符合條件的人數,多於學校招收名額時,還是得由學童設籍先後排序分發,因此對於許多父母來說,甚至在孩子出生前,就必須先考慮孩子的學區問題,才能搶先取得明星學校的入場券。

學區房多位於精華地段 平均單價高

除了學區之外,年輕父母換屋,都希望能給孩子更好的環境,因此特別注意居住環境的品質,除了公園綠地能讓孩子活動,周圍環境的安全及社區管理,也是這個階段換屋的重點。

在做「屋涯規劃」時,除了房子要越換越好,更要能越來越減輕經濟負擔。學區房通常位在市區的精華地段,以台北市最熱門的新生國小學區為例,由於訴求雙語教學及小班制,加上鄰近大安森林公園,根據永慶房仲集團調查,該區域內每坪平均單價就要77.6萬(99年8月31日為止)。

對年輕父母來說,仍是相當沈重的負擔。年輕父母仍應先評估家庭的財務狀況及經濟能力,再做換屋打算。

熟年父母的舒適居 首重生活品質

"熟齡換屋族"

40至80坪的大樓,多為三至四房以上的格局,因為能夠容納較多成員,很適合熟年換屋族

熟年父母由於經濟能力穩定,換屋需求多半來自希望擁有更好的生活品質。

孩子漸漸長大了,需要更大更獨立的生活空間,若接年邁的父母同住,雙親及孩子的需求必定不同,

原本的居住空間很難面面俱到,因此換屋就會著重在讓每個人都有自己獨立的空間,讓家裡的每個成員,都能充分享受自己想要的生活。

以40至80坪的大樓來說,多為三至四房以上的格局,因為能夠容納較多成員,就很適合熟年換屋族。這階段的換屋族,多朝兩種方向換屋,一種是往生活機能強的市中心,以豪華宅邸突顯品味與社會地位;一種是往親山親水的市郊,提升整體的居住品質。

主要還是看購屋的經濟能力及生活需求。由於現在房價越來越高,若選擇市中心,也有熟年換屋族會考慮中古公寓,不過家裡若有年邁的親人同住,最好選擇有電梯的物件或公寓一樓,也不要有過多階梯阻礙出入。

特別要注意的是,熟年換屋族多為家中的主要經濟支柱,要負擔孩子的教育金、準備未來的退休金,可能還有父母的孝養金。換屋要配合財務規劃,房貸的支出,不但應嚴格控制在收入三分之一內,更應該計畫在退休前將房貸繳清。

銀髮族的養生宅 健康醫療為主軸

"銀髮族住宅"

銀髮族的養生宅 健康醫療為主軸

銀髮族由於子女都成家或出外工作,在家中人口減少的情況下,也不再需要像之前這麼大的居住空間,因此換房可以轉而「以大換小」,尋找面積不用太大、適合退休夫妻兩人的生活空間。

對銀髮族來說,目標鎖定40坪內、電梯大樓或中古公寓一樓的兩房物件,不但出入最為方便,使用空間也剛剛好。而考量到方便就醫及健康養生,鄰近醫療設施、鄰近公車捷運、購物方便、周圍有公園綠地的區域,退休生活更便利,對銀髮族來說更為適合。

銀髮族換屋 財務穩健為宜

銀髮族換屋最好以穩健至上,若原有的房貸已還清,積蓄負擔新屋的自備款又綽綽有餘,就可將原屋出租,利用租金收入還新屋的房貸。而選擇賣大買小的銀髮換屋族,更多了一筆養老金當靠山,可作為退休生活的緊急預備金。

購屋是種理財投資的方式,因此做好屋涯規劃,依不同年齡層的生活需求及負擔能力,尋找夢想屋及生活環境,不強求一次到位,分階段完成夢想,才能彈性運用資金,並逐步累積人生財富。文章來源好宅王 文/胡嘉玲