信貸零利率,高手續費 金管會下禁令 銀行禁用「零利率」攬客

信貸不得打「零利率」,年關將近,信貸相關商品紛紛出籠,但金管會觀察,有越來越多銀行標榜「零利率」來吸引民眾,可是卻變相收取高額的手續費、作業處理費等,因此已發函要求,未來銀行辦理信貸,只要有收取費用,就不得以「零利率」作號召,同時收取費用必須以一次、固定為原則,且契約中須載明總費用的年化百分率

"年關民眾資金需求增加,也使得近來銀行猛推信貸商品"

年關民眾資金需求增加,也使得近來銀行猛推信貸商品

景氣好轉帶動民眾資金需求增加,也使得近來銀行猛推信貸商品,尤其適逢農曆年節,許多消費者每天都會接到電話推銷,甚至有些更強打「零利率」促銷,但背後卻可能還須收取其他費用,導致讓人產生誤解。

金管會表示,發現越來越多銀行信貸廣告都標榜「零利率」,不僅造成浮濫現象,而且實地瞭解,其實有些還是要收取手續費或作業處理費等,而且代價並不貲,換算成總費用年化百分率,可能高達15%左右,有誤導消費者的嫌疑。

為避免擴大成消費爭議,金管會發函下令,未來銀行的信貸商品除了不得以「零利率」作號召,並且收取費用必須以一次、固定為原則。

金管會認為,無論是手續費或作業處理費,都是反映銀行作業成本,與資金成本無關,不應該因貸款金額高低而收取不同費用,就像借十萬元和借一萬元,銀行作業成本並沒有不同。

不過,金管會強調,除非銀行是針對不同族群推出信貸專案,例如百大企業信貸、公教信貸等,就可以視為不同商品,費用收取可以採不一樣標準。

另外,金管會也提醒,銀行給予民眾的信貸契約中,要把總費用換算成年化百分率載明,無論什麼名目,包括手續費、作業處理費、開辦費、帳戶管理費等,都須一併涵蓋在內,讓消費者一目瞭然必須負擔的成本。卡優新聞網

"金管會發函給銀行公會,明定三大禁令,銀行推個人信用貸款,禁用「零利率」攬客"

金管會發函給銀行公會,明定三大禁令,銀行推個人信用貸款,禁用「零利率」攬

信貸零利率 銀行攬客禁用  手續費一次收取 契約須載明總費用年百分率

信用貸款「零利率」攬客,金管會下禁令。金管會日前發函給銀行公會,明定三大禁令,各銀行推個人信用貸款,禁用「零利率」攬客,手續費一律採固定金額、一次性收取,民眾信貸契約中,銀行也須載明總費用年百分率,手續費不能再打迷糊帳。

據了解,金管會日前發現10多家銀行大打「零利率」促銷信貸,但背後卻隱藏高額手續費,換算後的「總費用年百分率」高達15%以上,引發金管會關注。

第一銀副總鄭美玲解釋,所謂總費用年百分率,是將貸款所有應付費用,不管是開辦費、帳戶管理費等,都涵蓋在內,換算出來的民眾實質負擔的成本費用。

手續費採固定額收費

銀行局副局長張國銘昨說,為杜絕零利率廣告浮濫,已發函給銀行公會,要求銀行不准再用零利率做行銷,且手續費不能按月、或依貸款金額高低、或同商品因貸款人不同,而收取不同費用,須一次性且採固定金額收費。

張國銘解釋,手續費本質是反映銀行作業成本,和資金成本無關,不能因貸款金額高低卻收不同費用,如甲借10萬元、乙借1萬元,銀行作業成本應該是一樣。惟銀行主管說,若採固定收費恐會加重借「小額」貸款者的成本。

建議仍可採取費率收取、但設手續費收取上限,才可兼顧借「大、小額」貸款者的衡平性。 作業調整期3~6個月

"2010年消費性貸款餘額走勢"

2010年消費性貸款餘額走勢

目前約有10多家銀行信貸手續費採貸款金額的一定比率收費,如貸款金額1~2%計收,該政策上路後,銀行得全面調整。

張國銘說,除非各銀行針對不同族群推信貸,如公教信貸、100大企業信貸等,就屬不同商品,手續費就可採不同計收,銀行主管說,未來信貸產品,將走向「分眾化」。

銀行公會主管說,收到金管會函令後將轉知各會員銀行,惟目前部分銀行信貸手續費有採「費率」收、加上總費用年百分率都未載明在民眾信貸契約中,這部分可能需要3~6個月的系統和作業調整期。 蘋果日報 廖珮君╱台北報導