房貸利率升 首購、換屋房貸聰明選,青年成家築巢 理財333

央行升息半碼並調整信用管制措施,影響最深除了投資客外,自住客換屋的難度也增加;此外郵局為因應央行升息,也於近期調高存款利率,調升0.05個百分點,申請「青年安心成家方案」及「青年首次購屋優惠貸款」的首購族也同時受影響。

"因應央行、郵局升息,換屋與首購族皆受影響,宜謹慎進行長期理財規劃"

因應央行、郵局升息,換屋與首購族皆受影響,宜謹慎進行長期理財規劃

去年底央行調升利率0.125個百分點,並將淡水、林口、三峽納入選擇性信用管制範圍,第2屋貸款成數上限更由7成降至6成,初衷是為了打擊投資客,然而也影響了自住客換屋的難易度。永慶房屋研究發展室協理黃增福建議,自住換屋族先行出售第1屋,或出具「委託銷售」的資料給銀行,證明同時擁有2屋只是過渡時期。

屋齡恐影響貸款成數

購屋族也可將第1屋贈與至配偶名下,或善用220萬元的免稅額,贈與至親屬名下;或用第1屋增貸的方式,爭取第2屋無法取得的貸款額度。土地銀行提醒,仍須留意屋齡20年以上房屋貸款成數可能比新屋低1~2成,某些房屋則原本貸款成數上限就不高,如套房、坡地住宅,增貸彈性低。

長期還款選固定利率

此外,使用政策型房貸的首購族也受升息影響,由於「青年安心成家方案」、「青年首次購屋優惠貸款」皆參考中華郵政定儲機動利率計息,以郵局因應央行升息調升0.05個百分點試算,前者前2年0利率,第3年起利率調升至1.256%;後者前2年利率將升至1.55%,第3年起1.85%,以貸款500萬元為例,每月還款金額略增約120元。

而選擇階梯式利率者尤須有未來持續升息的準備,可注意選擇的房貸專案有無提前還款限制,以便提前還款減輕後期房貸壓力。若採長期還款的計劃,則可選擇固定式利率,雖初期利率比指數型房貸高,後期則可降低利息波動的風險。 蘋果日報 2011年 01月15日

"升息,信用管制新措施,房貸族因應之道"

升息,信用管制新措施,房貸族因應之道

小倆口築愛巢 把握三三三原則

準新人趕在結婚前購屋,房仲業者建議,在房屋選擇上,建議新婚族先以「兩房一廳、郊區但交通便利、中古屋」三條件為選擇依據,並把握理財「三三三原則」,輕鬆築巢。

 剛結婚的小倆口,大多資金尚不充裕,除非有長輩奧援,不妨先買小坪數的兩房一廳,可避免初期房貸壓力太大,影響生活品質,即使家中新添成員,兩房也夠一家三口住上好幾年,等到小孩長大,要換屋時則要考慮房子是否好轉手的問題。

雙薪家庭付房貸 不應超出月收入三分之一

中信房屋企畫協理江龍名認為,新婚族不妨考慮選擇郊區,但與捷運站距離適中,例如十分鐘步行可到的距離,一來房價較低,且有捷運通過,上班方便,商圈成型,未來轉手性也高。預算則把握「三三三原則」,也就是三成自備款,月房貸支出不超過家庭總收入三分之一,爭取低於3%的房貸利率。

若夫妻月薪合計9萬元,每月拿3萬元付房貸,以20年房貸、利率2.5%、8成貸款計算,可負擔總價約650~750萬元的房屋。目前新北市汐止、新莊、五股、中永和、泰山、土城、與林口一帶中古屋市場,房價仍在600~800萬之間,甚至可以找到三房的新大樓,很適合新婚族進駐。

"夫妻情侶合購房屋,應注意事項一覽"

夫妻情侶合購房屋,應注意事項一覽

名字登記誰名下 核貸條件佳者優先考量

至於房子登記在誰名下?信義房屋企研室經理蘇啟榮指出,實務上會以核貸條件較優的一方申貸並登記外,由於所有權登記人有處分的權利,準新人最好事先取得共識,建議不妨採夫妻共同登記。但這麼一來,兩人也同時失去首購資格。

若要兼顧公平性與未來的首購權益,建議可以先用一人名義登記,另一人的權益應以書面方式明定於契約書中,兩人簽名蓋章,可作為未來佐證的依據。【網路地產王/洪倩宜/綜合】