27 12 月 買保險到銀行 未必有保險，買保險五大原則 事後糾紛少
買保險五大原則事後糾紛少，根據金管會統計，今年上半年我國整體保險業申訴件數，較去年同期減少372件、減幅為17％；但金管會強調，為保障消費者自身權益，減少購買保險商品與理賠之爭議，投保時應注意保單審閱期、文件效力與理賠請求權有效期間等五大事項，以避免事後發生理賠爭端。
依據金管會保險局及保險事業發展中心受理之申訴案件統計，今年上半年整體保險業申訴件數1,817件，較去年度同期2,189件減少372件；其中，人身保險業申訴件數減少396件，財產保險業申訴件數則增加24件。 其次，就爭議類型而言，在人身保險方面，「非理賠」申訴案件中，以「招攬糾紛」所占比率最高；「理賠申訴」案件中則以「承保範圍」爭議所占比率最多。
從上述統計數據，金管會保險局副局長吳崇權說，國內保險業申訴件數下降，顯見保險公司重視保戶申訴及加強內部管理已逐步發揮效果；不過，仍將持續採取相關監理措施，並將保戶申訴處理效率具體指標，列入差異化管理之參考，以保障消費者權益。
針對消費者在購買保險商品及申請理賠時，保險局也提出五大注意事項，包括：第一、投保前，應掌握三天保單審閱權，且投保後於收到保單，應馬上檢視保單條款，若發現不符需求，可於收到保單的隔天起算十日內，以書面向保險公司提出行使契約撤銷權，屆時，保險公司會無息返還消費者所繳的保費。 第二、投保時，消費者應詳加閱讀並親自填寫要保文件、詳實填寫各項告知事項及簽名。
第三、如發生保險事故時，應備齊保單條款約定之文件俾利理賠申請。第四、保險理賠之請求權時效為兩年，消費者應注意時效，以免影響個人權益。第五、收費地址變更，應以書面通知保險公司，以避免繳費通知或催告無法寄達而損及自身之權益。 此外，保險局並提醒，在訂立保險契約時，要保人對於保險公司之書面詢問，應據實說明。若消費者對於要保書之詢問事項，未據實回答，在投保兩年內，保險公司不僅可以解除保險契約且不退還保費外，若發生保險事故，保險公司更可拒絕理賠。
保險局指出，在實務上，許多申訴案例中，消費者表示要保書內容是業務員所填寫，但因簽名部分為消費者親簽，故如有說明不實，依法消費者仍應承擔責任；呼籲消費者填寫要保書時，應確認每一詢問事項內容後，據實回答，最後才再簽名確認，以保障自身的權益。 自由時報 記者王孟倫／專題報導
投保管道比較表
到銀行買保險 不太保險 有調查顯示 七成理財專員專業性不足 恐影響客戶權益
到銀行買保險真的「保險」嗎？一份由保險事業發展中心與實踐大學風險管理系合作的研究顯示，有近七成的銀行理財專員在跨售保險商品時，專業性明顯不足。
依據壽險同業公會所提供的資料顯示，民國九十年至今年六月，保險商品透過銀行通路販賣的比例由五‧七％增加至四五‧一％，反觀一般傳統透過保險經理人的通路比例，卻由九十年高達九四‧三％降至今年六月的五四‧九％，越來越多人到銀行買保險，理專不夠專業 會大大影響客戶權益。
由實踐大學風險管理系系主任彭金隆所主持的調查研究，研究小組成員化身一般民眾，有些訪員特意穿著拖鞋、短褲等居家裝扮，到住家附近的銀行，實地訪談四十三家金融機構理專(包括金控旗下及非金控的銀行)販售保險商品的情況，訪談後由訪員填選問卷，電腦統計程式呈現調查結果。
◎近七成銀行理專保險知識明顯不足
穿著輕便的訪員，開始針對保險專業問題，跟銀行理專「聊聊天」，結果發現有高達六七‧四％的理專，無法清楚解說什麼是壽險條款。
對於保險公司會理賠的項目，或不理賠的項目，也就是所謂的「除外條款」，研究結果令人驚訝，有高達七二‧一％的樣本銀行無法清楚對客戶解說保險除外條款。很多保險糾紛，就是在於客戶對除外條款不清楚，發生事情的時候，才發現保險公司不理賠，客戶氣憤保險公司是「吸血鬼」，拒賠機率大，保險公司則提出除外條款，認為要依契約行事，很多保險糾紛就發生在除外條款認定不清。
◎逾五成刻意隱瞞銷售的是保險商品
為了不讓客戶發現銀行理專在「賣保險」，有五五‧八％的樣本銀行刻意隱瞞顧客推銷的是保險，而以存款、基金、投資或其他商品來代替解說。
在低利率的環境下，加上金融機構資金氾濫，銀行為減少存款成本支出，有部份銀行理專將投資型保險商品向客戶解釋為綜合型的理財商品，勸說客戶將僅有微薄利息的銀行存款轉移到其他「理財」商品，客戶可能在不了解的情況下，多買了一張保單。
◎九成銀行理專不主動出示資格證照
銀行理專到底夠不夠格賣保險？依規定理專必需要取得保險相關的資格證照，並且對客戶推銷保險商品時要主動出示，證明自己符合資格。不過，有高達九○‧七％的樣本銀行理專不主動出示資格證照，更有四四‧二％的理專，在客戶要求檢視資格證照時，還是不出示，僅口頭表示自己擁有證照。
【胡健蘭／台北報導】