手頭緊!二胎房貸 增貸或信貸,何者較划算?

年關手頭緊!該辦二胎房貸嗎?【什麼是二胎房貸?】何謂二胎房貸,又適合那種族群呢?其指的是目前已有一順位房貸戶,利用同一間房子設定二順位抵押權來取得所需的資金。

台新銀行指出,相較於辦理信貸要有固定的薪資證明或扣繳憑單,計算月收入22倍,像是做生意的頭家、SOHO族、個人工作室、每月獎金收入沒有固定薪資的業務族群等,更適合辦理二胎。

◎補給站:申辦二胎房貸應檢附文件包括1.身分證影本2. 土建物權狀  3. 一順位房貸近半年繳息狀況4. 收入證明或往來存摺

二胎利率知多少 最低5%起跳

目前各家銀行的二胎房貸利率差距不小,大概介於4.55%-18%之間。

以台新銀來說,利率為4.55%起,但客戶條件不同,年化後利率最高達18.88%;而國泰世華二胎房貸,利率則是5.37%起,而且只開放給國泰世華銀或是國壽貸款戶,被非每個人都可以申貸。

除了利息成本之外,民眾還要注意會有房屋設定的費用,和可能會產生的代書費用。以台新為例,該行二順位房貸手續費為3,000元起跳,設定費用則約為每貸款50萬,收取600元。
表:主要辦理二胎銀行一覽

辦二胎之前 先考慮房貸增貸或信貸

二胎房貸利率偏高,許多人不免會問,那是不是辦信貸會比較划算呢?

銀行主管指出,有固定收入的上班族,只要信用良好,且資金需求不大,可多利用優惠的低利信貸方案。目前利率約3%~7%左右,貸款額度大概30~50萬元。

若民眾的所需額度較高,手中的房貸也按時繳款超過半年,可考慮先向原銀行申請增貸。

以1,000萬元房屋為例,鑑價後可貸款800萬元,要是已償還本金低於800萬元(已償還部份未超過房屋鑑價價值),即可辦理增貸,但最後貸款金額仍視房屋殘值而定,貸款利率會與原本條件相近,是較省息的方式。

台新銀行消金副總夏敏蘭則指出,如果欲借金額在數十萬間,與其找民間融資公司借,還不如審視自己手頭上不動產,一順位房貸若沒有增貸空間,用二胎房貸來取得資金也是種選擇方案。

簡單來說,想辦貸款,第一步就是評估資金需求的多寡,若金額不大,以信貸為佳;要是需求額度較大,或是個人無法提供固定薪資證明,在欠缺增貸空間的狀況之下,申請二胎房貸比較適合。

夏敏蘭提醒,民眾尋求周轉金,最好多方探聽各家的貸款產品及條件,並請平時往來的銀行來分析,看看哪一種貸款利率最低、還款方式較適合自己,多花點時間做功課,才不會吃虧。 精實新聞 記者 王怡茹 報導

" 除了利息成本之外,民眾還要注意會有房屋設定的費用"

除了利息成本之外,民眾還要注意會有房屋設定的費用

要瞭解「二胎房貸」之前,需先瞭解「一胎房貸」。

一胎房貸,是指你買了一棟房子,向銀行辦理購屋貸款。銀行實地勘查,評估出你購買的房子的可貸款金融(評估價值),設定首順位抵押權,然後借款給貸款人的一種擔保放款。

二胎房貸,是銀行根據房子的評估價值,減去首順位抵押權設定的金額後,就其餘額,設定二順位抵押權,而貸款給房子所有權人的一種貸款。

因分別設定首順位抵押權、二順位抵押權,所以,民間就以「一胎房貸」、「二胎房貸」稱之。並且,這個順位是以後如果房子被法拍,法拍出來的錢,就是以這個順位去做償還的動作。

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